Что такое закладная банку на квартиру по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку ― самый популярный вариант приобретения жилья. У процесса свои тонкости, и не все заемщики знают о наличии тех или иных документов. Рассказываем о закладной ― что это такое, как оформляется и какими правами наделяет кредитную организацию.

Навигация:

Что такое закладная

Как оформляют закладную

Какие документы нужны для регистрации закладной

Сколько времени дается на оформление закладной

Что будет, если не оформлять закладную

Что будет с закладной после выплаты ипотеки

Это официальный документ. Он подтверждает, что приобретенная заемщиком квартира находится в залоге у банка, выдавшего ипотеку.

Оформление закладной ― не обязательная процедура. Однако многие кредиторы все же предпочитают иметь ее на руках, чтобы обезопасить себя. Наличие документа снижает риски. Если заемщик не будет вносить платежи, то кредитная организация может начать судебный процесс по взысканию долга. Закладная облегчит процедуру. Банку не придется собирать целый пакет документов ― достаточно будет предъявить всего одну бумагу.

Из закладной можно узнать:

Закладную выпускают в бумажном или электронном виде.

В первом случае необходимо обратиться в банк, написать заявление установленного образца и предоставить документы. Обычно это делается одновременно с регистрацией прав собственности на купленную квартиру. Бумажная закладная существует в единственном экземпляре и хранится в депозитарии банка. Заемщик при этом может заказать копию.

Электронную закладную оформляют через сервис Росреестра или также в банке. Документ заверяют усиленной квалифицированной электронной подписью.

Закладную необходимо зарегистрировать в Росреестре. Процедуру можно провести через МФЦ.

Для этого надо записаться на прием и собрать пакет документов:

Могут понадобиться другие документы ― точный перечень нужно предварительно узнать в отделении МФЦ.

Специалист многофункционального центра примет заявление и документы и отправит их в нужные инстанции.

На регистрацию ипотеки дается 5 дней. Если процедура проводится через МФЦ, разрешается увеличение срока на пару-тройку дней. Это связано с тем, что документы отправляются курьерской службой.

Оформление закладной не является обязательным условием получения ипотеки. Для банка это просто дополнительная гарантия, а для заемщика ― возможность получения более выгодных условий.

Отсутствие закладной не делает невозможным взыскание с должника средств в принудительном порядке, в том числе и с помощью продажи квартиры. Но если она есть, банку становится проще подтвердить свои права и требования.

Когда заемщик выплатил долг перед банком, действие закладной аннулируется. Отправить соответствующий запрос в Росреестр и МФЦ о снятии обременения может сам банк.

Если банк этого не сделал, заемщику нужно самому забрать справку об отсутствии задолженности, подать заявление на получение закладной, а затем отнести документы в Росреестр или МФЦ для погашения регистрационной записи об ипотеке.

После этого закладная возвращается заемщику на руки. Хотя она теряет свою юридическую ценность, заемщик может оставить ее себе на память или для подтверждения факта полного погашения ипотеки.

Если закладная была оформлена в электронном виде, Росреестр аннулирует ее сам после получения соответствующего уведомления от банка.

Отметка о снятии обременении с квартиры ставится в выписке из ЕГРН. Ее можно получить в Росреестре или на портале Госуслуги.