Friendly или не очень? Стоит ли открывать счёт в британском банке, если эти фунты стерлингов – для Binance

Тридцать первого июля 2023 года финансовый рынок Великобритании ждёт очередное – не смертельное, но таки ощутимое – сотрясение: будет введён в действие первый этап правил и рекомендаций Управления по финансовому регулированию и надзору Соединённого Королевства (Financial Conduct Authority (FCA)) для нового Consumer Duty. В официальном пресс-релизе финансовый регулятор называет этот документ «краеугольным камнем своей трёхлетней стратегии и ключевым элементом работы по внедрению и тестированию более высоких стандартов».

Consumer Duty (условно – Потребительское обязательство) предполагает, что потребители должны получать исключительно понятные им сообщения, продукты и услуги, отвечающие их потребностям и по справедливой цене, а также всю необходимую им клиентскую поддержку, когда они в ней нуждаются. Другими словами, как говорит Чарльз Керриган (Charles Kerrigan), партнёр международной юридической компании CMS и один из ведущих юристов Великобритании в сфере блокчейна и цифровых технологий: «Банки готовятся к новым правилам Consumer Duty, которые возлагают на них ответственность за неправильный выбор клиентов».

И хотя в текстах правил и рекомендаций отдельно речь о рынке цифровых активов и криптовалютах якобы не идёт, британские банки, по всей видимости, сделали надлежащие выводы из облав на криптобанкоматы или уголовной ответственности блоггеров – и стали работать на опережение.

Так, с 3 марта этого года крупный британский банк National Westminster Bank, широко известный как NatWest, присоединился к своим коллегам, ранее принявшим решения ограничить или заблокировать платежи, идентифицируемые финансовым учреждением как осуществляемые на биржах криптовалют. Согласно сообщению на сайте самого NatWest внедряется блокировка или ограничения транзакций Faster Payments и платежей с дебетовых карт, совершаемых на криптобиржах на суммы свыше 1000 фунтов стерлингов в день и 5000 фунтов стерлингов в любой 30-дневный период – до дальнейшего уведомления. Эти ограничения применяются по отдельности к каждому из счетов.

Приветствуя подобные изменения, банк ссылается на растущий риск мошенничества, который приводит к потере клиентами миллионов фунтов стерлингов в месяц, и называет данные меры безопасности соразмерными ущербу. Использование кредитных и платёжных карт для подобных целей было заблокировано National Westminster Bank ещё в феврале 2018 года.

Немногим ранее в этом же месяце другой британский банк, Nationwide Building Society (Nationwide), сославшись на «определённые риски при покупке криптовалюты», озвученные Управлением по финансовому регулированию и надзору, также установил «некоторые ограничения» на покупку криптовалюты с помощью своих карт или сервиса быстрых платежей. В частности, в зависимости от типа текущего счёта клиента, ежедневный лимит может составлять до 100 фунтов стерлингов в день – для аккаунтов FlexOne, предназначенных для молодых людей в возрасте до 23 лет – и до 5000 фунтов стерлингов – для другого, исчерпывающего, списка счетов. Ограничения применяются каждый раз при использовании дебетовой карты для оплаты криптовалютой на бирже, и при попытке превысить лимит, транзакция будет отклонена банком. Используя сервис быстрых платежей, вы также сможете потратить до 5000 фунтов стерлингов в день для заявленной цели. Банк лишил клиентов права использовать для покупки цифровых активов кредитные карты, независимо от того, являются ли они основными или дополнительными владельцами электронного средства платежа.

Отдельного внимания заслуживает политика Nationwide в отношении криптовалютной биржи Binance. Согласно официального сообщения на сайте банка, в целях обеспечения безопасности клиентов и принадлежащих им средств, платежи Binance с использованием карт данного эмитента будут отклонены до дальнейшего уведомления, пока банк анализирует и отслеживает ситуацию. Не ограничивая владельцев счетов в возможности вывести любые деньги, уже находящиеся на бирже, банк, однако, предупреждает, что даже с прямого личного согласия или по телефонному запросу не сможет снять ограничения и позволить совершить новый платёж в Binance.

Один из крупнейших финансовых конгломератов в мире и крупнейший банк Великобритании HSBC Holdings plc в конце февраля также ужесточил правила и запретил своим клиентам покупать цифровые активы с помощью кредитных карт. Это всё ещё можно сделать с помощью дебетовых карт, но только на площадках, регулируемых Соединённым Королевством. С той же Coinbase, например, поработать уже не получится. Мотивами таких изменений банк назвал возможные риски для клиентов в работе с потенциально спекулятивными, «по мнению FCA», активами.

Bloomberg после этого назвал в своей статье Nationwide и HSBC последними британскими банками, «наложившими ограничения после отраслевых скандалов и предупреждений регулирующих органов».

Как бы там не было, пример Соединённого Королевства в очередной раз показывает, что бороться с friendly-ориентированными к криптовалютам банками или другими финансовыми учреждениями фиатного мира и продвигать цифровые валюты центробанка государство может и куда более интересными, опосредованными способами, чем американский вариант «напролом через банкротство и следствие».

Поэтому, пока Банк Англии и HSBC проводят британский филиал Silicon Valley через процедуру банкротства за 1 фунт стерлингов, а другие местные игроки на рынке проявляют всё более осторожный подход к криптовалютам, опасаясь чрезмерного давления со стороны финансового регулятора под видом защиты интересов клиентов, проверьте, на всякий случай, свои лимитные ограничения на банковской карте.

Возможно, ваши сбережения для криптоинвестиций в валюте Туманного Альбиона лучше пока доверить Xapo Bank в Гибралтаре?.. ;)