CBDC в Китае: самая большая «песочница» в мире

В отличие от Бразилии, которая пусть и очень активно, но только встаёт на путь диджитализации денег под флагом центробанка, CBDC в Китае выглядит как вопрос решённый – и даже в какой-то степени обыденный.

Так, только за последние 2 месяца в рамках пилотных проектов цифрового юаня были реализованы следующие шаги общенационального Плана по ускорению внедрения новых видов потребления:

Ø В г. Чанша, провинция Хунань, один из ведущих банков КНР, Bank of Communications, предоставил цифровые кредиты на общую сумму 583 100 юаней трём технологическим стартапам из перечня малых и средних предприятий Департамента науки и технологий. Это первый случай использования китайской цифровой валюты в кредитном секторе в целом – и почин государственного финансирования инноваций в технологиях таким способом.

Ø Университет Сучжоу в провинции Цзянсу стал, среди прочих, первым «университетом цифрового юаня с полным сценарием»: компания Zhejiang Zhengyuan Zhihui Technology в сотрудничестве с 5 крупными банками обновила программное обеспечение терминалов транзакций, и теперь студенты с помощью CBDC могут осуществлять все виды платежей на территории кампусов (проезд, питание и т.д.), а также использовать QR-коды своих виртуальных кошельков вместо смарт-карт и удостоверений личности на турникетах и при регистрации на занятиях.

Ø Аналогичную систему «единой карты», но уже среди сотрудников, внедрил научно-технический «Jiaozi Financial DreamWorks Park» в Чэнду. Чип-модуль, интегрированный в цифровой бейдж корпорации, совмещает функции кошелька с CBDC и идентификатора личности, что даёт доступ на территорию парка, возможность пользоваться лифтами, платить в столовой или покупать необходимые товары. Аналогичная карта посетителя парка уже находится в процессе разработки. Предполагается, что её можно будет заказать через онлайн-бронирование на платформе или терминалы самообслуживания.

Ø Та же Zhejiang Zhengyuan Zhihui Technology заявила о начале предварительного тестирования облачной платформы для базового образования, оплата обучения, регистрации на экзамены, а также выплата стипендий и грантов на которой будет производиться в цифровых юанях.

Ø «Город будущего», Цзянмэнь, выбрал иную сферу для выполнения Плана – общественный транспорт. Справедливо отметив, что такой вид транзакций как оплата проезда в автобусе, характеризуется большим количеством пользователей, небольшими суммами и высокой частотностью, а, значит, приведёт к популяризации и ускоренному продвижению CBDC, муниципальное правительство совместно с Jiangmen Bus Co., Ltd. реализовало полный цикл оплаты цифровой валютой центробанка в 369 автобусах, начиная с городских и заканчивая школьными.

Ø Не осталась в стороне и сфера трансграничных платежей. Четвёртого мая Shanghai Securities News сообщила о сотрудничестве между Bank of China и крайне приверженным китайскому рынку «французом» BNP Paribas. В рамках сделки будет запущена платёжная платформа на базе совместной экосистемы двух банковских учреждений, которая позволит корпоративным клиентам совершать транзакции в e-CNY, значительно снизив сопровождающие издержки, но одновременно повысив скорость, эффективность и безопасность платежей.

Ø Двадцать второго мая стало известно, что Комиссия по регулированию рынка ценных бумаг Китая официально одобрила применение цифрового юаня в этой сфере. То есть инвесторы смогут вкладывать деньги в государственные фонды или мгновенно приобретать «финансовые продукты» через соответствующие приложения. Круглосуточная доступность, отслеживаемость и защита от подделок/копирования, по версии Комиссии, должны сделать такие расчёты весьма привлекательными для потребителей.

Ø Невозможно представить жизнь среднестатистического китайца без WeChat. Мессенджер позволяет не только вести переписки с друзьями, выкладывать забавные видео или приобщаться к комьюнити по интересам, но и наполнен множеством повседневно необходимых сервисов: шоппинга, бронирования гостиниц или билетов, вызова такси, доставки еды и т.д. Только по официальной статистике, почти 1 млрд. граждан КНР, а это 2/3 населения страны, прибегают к использованию приложения ежедневно. Не удивительно, что с апреля 2023-го проект внедрения цифрового юаня распространился и на этот виртуальный «рынок», выйдя за пределы «песочницы» из 23 экспериментальных городов. Теперь в любой точке Китая можно активировать функцию WeChat Pay в специально созданном приложении Digital RMB APP и, связав аккаунт с любым из доступных банков, оплачивать цифровой валютой свои заказы в KFC, Watsons, JD.com (китайский аналог Amazon), China Telecom и у прочих продавцов товаров и услуг в WeChat, поддерживающих такую функцию.

Ø Бюро финансового надзора и управления и Финансовое бюро г. Чаншу, провинция Цзянсу, анонсировали полный переход на CBDC в выплате заработной платы государственным служащим, а также персоналу государственных учреждений (например, больниц) и предприятий. Это не единичный случай такой реализации пилотного проекта, однако наиболее масштабный: предполагается, что впервые 100%-ную оплату труда в таком формате единовременно получат более 960 000 человек.

Ø Где зарплаты и торговля, там, естественно, и налоги. Три города провинции Чжэцзян с апреля тестируют возможности уплаты налогов и сборов в e-CNY. Заключив трёхсторонний договор, клиенты могут пользоваться всеми преимуществами быстрого и безопасного онлайн-банкинга, как в офисе, так и дома.

Ø Важным этапом внедрения централизованного токена стал выход этой весной на рынок жилья и государственных ресурсов. Цифровой юань в Цзянсу теперь можно использовать для расчётов в сделках о переходе права собственности, внесения депозитов за аренду государственного имущества, оплаты услуг экспертов по оценке государственных строительных проектов, участия в правительственных тендерах и т.д.

В Гонконге, специальном административном районе КНР, действующем в статусе особой экономической зоны с собственной валютой – гонконгским долларом, также на днях стартовали пилотные проекты по внедрению e-HKD. Шестнадцать отобранных банков, технологических компаний и фирм, работающих в сфере платёжных систем, будут тестировать возможности применения CBDC в 6 секторах: полноценные платежи, программируемые автоматизированные платежи, офлайн-платежи, токенизированные депозиты, расчёты по транзакциям Web3 и токенизированным активам. Среди игроков «песочницы» можем наблюдать гонконгское отделение Bank of China, China Construction Bank, Visa – и вездесущую Ripple.

Учитывая сообщение Денежно-кредитного управления Гонконга о переговорах с центробанком Объединённых Арабских Эмиратов на тему углубления взаимодействия и регулирования виртуальных активов, создания в этих целях рабочей группы, а также имеющийся совместный опыт развития проекта mBridge, можно предположить, что и трансграничные торговые расчёты в CBDC китайская ОЭЗ в ближайшем будущем не исключает.

Как видим, спектр сфер, вовлечённых в национальный план внедрения цифровой валюты центрального банка, в КНР уже сейчас чрезвычайно широк и масштабен. CBDC популяризируется, поощряется, максимально усовершенствуется и оптимизируется с учётом пожеланий потребителей – и, в общем и целом, существенно облегчает жизнь и людям, и компаниям, ведь популярность «мобильных» платежей в стране в 2022 году достигла 90%, и только в одном Чанши с момента старта в 2021 году было зарегистрировано более 62 миллионов транзакций на сумму более 1,4 миллиарда долларов США.

Главное, не задумываться о маячащим за этим тотальным контролем государства, конечно же :)

Кто об этом уже задумался, как это связано с юриспруденцией и как обстоят дела с цифровыми валютами центральных банков в других странах - читайте больше на