Как быть кочевником, работая в РФ. Миграция денег

Вот уже около года мы с семьей в составе четырех человек кочуем по Европе, при этом имея доход в России. Основная проблема, с которой постоянно приходится бороться — перевод денег из РФ на какую-то карту, которая работает заграницей. В этом посте я попробую собрать (и дополнять) всю информацию по поводу перевода денег и попробую дать несколько советов

С самого начала нашего путешествия мы придерживались этой политики. Мы открыли карту в Грузии и Сербии, как теперь думаю, нужно было открыть и в Турции, потому что, я как и многие, попал под волну массового закрытия счетов в банке Bank Of Georgia, я полагаю, что из-за использования криптовалюты (об этом ниже). Также, у тех немногих банков, которые еще работают со SWIFT постоянно меняются условия, список стран куда ты можешь / не можешь отправлять денежные средства, а также, доступные к переводу валюты.

Сразу оговорюсь, что мои задачи по переводу ограничиваются обычной суммой в месяц, требуемой среднестатистической семье заграницей. У нас нет бизнеса, мы не переводим какие-то огромные суммы, или же, не делаем этого чаще чем пара раз в месяц.

SWIFT перевод

Здесь у нас всегда есть две опции или покупка валюты на бирже (если банк поддерживает) или покупка валюты через консервацию между счетами

До недавнего времени это был самый выгодный вид перевода денег.

Низкая комиссия на покупку валюты в Тинькофф. Инвестиции и 1% комиссии на перевод (при условии наличия Тинькофф.Premium), но в свете последнего пакета санкций этот вариант временно (со слов Тинькова) не работает. Посмотрим, что они смогут придумать.

При идеальных раскладах, когда банки-корреспонденты не брали комиссию при переводе, разница от биржевого курса получалась +~1.3%

Тут не так все выгодно, так как комиссия на покупку валюты теперь 3%, а также минимум 2% комиссия за перевод, также в райфе у меня практически всегда "кушалось" около 1% по пути перевода. Также, после 06.03.2023 минимальная сумма перевода стала 10 000 долларов/евро, что отталкивает еще больше. Пока этим способом мы не пользуемся. Разница от биржевого курса получалась +~6%

Плюсы (актуальны только для Тинькова):

Минусы (для остальных банков):

Криптовалюта (RUB -> USDT -> EUR/USD)

Этот способ для нас пока что ушел на второй план, так как я писал выше, наш счет был закрыт без объяснения причин сначала на криптобирже (Binance, P2P), а затем и.в банке Bank Of Georgia. Теперь придется ехать в Грузию, чтобы закрыть счет и снять с него остатки денег, а также открыть счет в банке TBC, там вроде-бы таких проблем нет. Нужно понимать, что при использовании такого рода переводов всегда есть вероятность быть заблокированным, причем, и в российском банке. Не во всех странах это работает, например, на карту выпущенную в Сербии нашего банка не получится получить какой-либо перевод (ограничение для нерезидентов). Курс при переводе через криптовалюты +~3%, зависит от фиата, способа покупки, а также, банка куда будут зачислены средства.

Плюсы:

Минусы:

Карта UnionPay

Эта "подружка" здорово выручила нас, когда мы были в путешествии по Италии и получили блокировку тогда основной нашей карты, грузинской.

Мы попросту находили банкомат со значком UnionPay и смотрели описание комиссий на получение налички. Например во Флоренции мы снимали в банкоматах Unicredit без комиссии со стороны итальянцев. Комиссия нашего ПочтаБанка получается 1% от суммы снятия, разница биржевого курса евро и курса ПочтаБанка на выдачу наличных еще 5%. Итого +~6%.

Плюсы:

Минусы:

МИР

Схема тут довольно простая (будет расписано на примере белорусского банка). Перевод осуществляем по номеру вашей карты с использованием платежной системы МИР (в моем случае путь МИР-Белкарт). Из плюсов - деньги зачисляются за секунды, например при переводе с Тинькофф комиссия не взымается (самим Тиньковым). Из минусов - деньги падают в белорусских рублях (или в валюте той страны, где у вас карта, например, драмы, в случае Армении). Например, при биржевом курсе в 26.7 RUB за BYN, деньги упадут по курсу 33.3 RUB за BIN. Те денежные средства, которые упали сразу можно и тратить тоже сразу, мы их конвертируем по внутреннему курсу банка в EUR или USD (зависит от страны пребывания). Но, не стоит пугаться такому "плохому курсу". В течение нескольких дней (бывает до недели) курс 33.3 пересчитает по курсу платежной системы МИР на день проведения операции и разница будет "докинута" к вам на счет все в тех же BYN. При такой "двойной" конвертации - RUB -> BYN -> EUR разница с биржевым курсом будет зависеть от внутреннего курса вашего зарубежного банка, но это будет что-то около ~+3.7%

Плюсы:

Минусы:

Биржа -> Счет -> P2P

Этот способ подойдет для владельцев счета в Беларуси, может быть и для других, но это лучше уточнять у вашего банка в. РФ.

Для нас сейчас самая большая проблема в том, что мы ограничены в сумме снятия наличных с карты Альфабанка РБ без комиссий (всего 500 EUR, а далее +3.5%). С сербской карты же, можем снимать евро совсем без комиссии.

Что нужно сделать до:

Теперь воспользуемся такой цепочкой:

На этом этапе мы можем остановиться, так как это аналогично переводу через платежную систему МИР, но уже чутка дешевле

Итого, разница в курсе ~+1.4% если не переводим дальше и ~+2.4% если переводим дальше

Плюсы:

Минусы:

Всем удачи, буду вопросы - пишите, по-возможности буду отвечать, а также постараюсь обновлять статью по мере поступления новой информации.