Какое страхование при ипотеке обязательно в 2023 году ?

Когда люди берут ипотеку , они сталкиваются дополнительной статьей в расходах это страхование. Давайте разберёмся, что же туда входит и какие страховки обязательные

Существует три вида страхования: страхование жизни, имущества и титула, которые требуются при ипотеке.

Давайте разберём детально, в каких случаях что страхуется и что является обязательным, а от чего можно отказаться и нужно ли.

1) Страхование жизни - это страховка от непредвиденных рисков связанных со здоровьем. В страхование жизни, включается риски - уход из жизни (смерть) и еще обычно включают инвалидность I и II группы.

Если со здоровьем застрахованного происходит страховой случай, то страховая компания закрывает остаток кредита.

При принятии на страхование и выставление тарифа, заемщик заполняет анкету, в которой отвечает на вопросы по текущему здоровью, физическому состоянию (рост /вес /давление), должности (если он занимается рисковой деятельностью, например журналист посещающий горячие точки, то тариф будет выше, чем у офисного работника), хобби (например, заемщик серьезно увлекается мотоспортом, то это стоит указать).

При заполнении такой анкеты, нужно понимать, что если утаить важную информацию, которая может стать причиной страхового случая, то это станет причиной невыплаты страховки. Соответственно ипотеку не закроют и она останется на заемщике или его наследниках. У меня был заемщик с сердечным заболеванием и не все страховые компании были готовы его взять на страхование, и те кто соглашались давали высокий тариф, но зато если из-за данного заболевания наступит страховой случай, то покрытие ипотеки будет.

Если во время договора страхования с заемщиком случается заболевание, которое может привести к смертельному исходу, но до заключения договора никаких диагнозов нет, то причин не выплачивать нет.

От этого вида страхования можно отказаться и банк вправе поднять процентную ставку. Перед отказом, рекомендую подумать, что редко, но непредвиденные обстоятельства происходят и лучше остаться с квартирой, но без кредита.

2) Страхование имущества.

Его оформляют в тот момент, когда у вас появляется собственность и вы получаете объект недвижимости. Когда вы покупаете готовый объект, то оформляете ее сразу. Если покупаете стройку, то только когда получите собственность.

Это страхование от гибели имущества или его повреждений.

Страхуется конструктив : стены, пол, потолок, окна, двери, инженерное оборудование. Обратите внимание, что отделка и мебель туда не входят.

Стоимость тарифов зависит от состояния дома и объекта, но вообще она не дорогая.

Этот вид страхования обязательный по закону об ипотеке.

3) Страхование титула - это страховка от потери права собственности, т.е. юридическая составляющая.

Если кто-то вдруг претендует на этот объект недвижимости, то страховая компания помогает защищать интересы в суде (в ее интересах, чтобы объект остался у заемщика), в случае если заемщик лишается собственности, то страховая покрывает остаток кредита.

В большинстве банков страхование титула требуется на 3 года, но может быть условие страховать весь срок кредита или вообще нет обязательного требования страховать титул.

Такой вид страховки необходим, когда приобретается вторичное жилье, т.е. им уже кто-то владел или при покупке по ЖСК. А вот при покупке новостройки по ДДУ, такого риска нет и страховаться не нужно.

Страховая компания старается максимально проверить юридическую чистоту сделки и если у них есть сомнения, то они отказывают в страховании. Это повод задуматься, а стоит ли покупать такой объект недвижимости, но если вы уверены, что это необходимо, тогда можно отказаться от этого страхования или выбрать банк, где оно требуется и взять риск на себя.

Страховать при ипотеке банк может просить только - жизнь, имущество и титул. Остальные виды страхования - потери работы, коробочное страхование (отделка, мебель) и прочие, не имеют отношения к ипотеке и не повлияют на решение банка выдать ипотеку или на размер процентной ставки.

При отказе от страхования банк вправе поднять процентную ставку и это можно сделать сразу или во время ипотечного кредита. Размер процента, на который поднимут ставку, прописан в продуктовой линейке банка или в кредитном договоре. Обращайте внимание, что если случайно не продлили договор страхования и банк поднял ставку, то при продлении договора не все банки снижают ставку назад.

Есть программы, при которых повышать ставку не будут.

В целом я за страхование, оно работает и самое печальное, когда происходит страховой случай, а страховки нет.

Я рекомендую внимательно изучать договор страхования и условия страхового покрытия. Если в кредитном договоре несколько участников, то изучайте какие условия покрытия для каждого участника.

Благодарю, за прочтение моей статьи. Интересно ли вам подробнее изучить эту тему? Напишите в комментариях и я раскрою ее. Если вы хотите узнавать еще больше полезной информации, то жду вас в своем канале