Полный гайд для P2P арбитражника по работе с банками и налоговой в РФ: 115-ФЗ, блокировки, прогревы и жизнь карт

В эту статью я вложил весь свой 2х летний опыт P2P-арбитража, опыт моих знакомых юристов. В итоге получился большой гайд, с ответами на самые важные вопросы для начинающих и опытных арбитражников:

— что такое 115-ФЗ и причем здесь арбитраж
— когда блокируют карты
— что делать с заблокированной картой
— какие бывают причины блокировок карт, помимо 115-ФЗ
— как продлить жизнь карты
— что такое треугольник и как в него не попасться
— как общаться с валютным контролем
— как отчитываться перед налоговой

Давайте разберемся, что же такое 115-ФЗ, так ли это страшно и какие последствия у блокировки по этой причине.

Если коротко, то 115-ФЗ, для нас, арбитражников, это блокировка конкретного банковского счета, после которой встает глобальный выбор:
– пробовать разблокировать карту
– достать деньги и начать пользоваться другой картой.

Что эта блокировка значит

115-ФЗ обязывает банки контролировать операции своих клиентов и выявлять что-то подозрительное.

И такая практика есть не только в России. Почти в любых странах мира банки следят за операциями своих клиентов. Где-то больше, где-то меньше.

Все существование закона направлено на противодействие легализации доходов или отмывания денег, полученных как-то незаконно.

Сразу скажу, P2P арбитраж не попадает в категорию незаконных действий. Покупка или продажа крипты разрешена на территории РФ. Но наши транзакции происходят слишком часто и на больших объемах, именно поэтому мы привлекаем внимание служб безопасности банков.

Кстати, привлечь их может любая транзакция, необязательно миллионами ворочать. Каким бы крутым сыном маминой подруги вы не были банк все равно рано или поздно спросит: откуда деньги?

115-ФЗ заставляет банки быть чересчур осторожными. Однако юридической ответственности за это вы не несете никакой. Банк просто хочет убедиться, что вы не какой-то барыга наркотой, и с вами можно безопасно работать.

Но не стоит боятся звонков из банка и даже блокировок. 115-ФЗ заставляет банки быть чересчур осторожными. Они не хотят, чтобы случился какой-то отмыв денег через их банк, за который у них потом спросят.

Я лично, когда начинал свой путь в арбитраже 2 года назад, словил блок более пяти своих банковских картах. И сейчас спокойно живу, никаких последствий от этого не было, кроме того, что я не могу пользоваться некоторыми банками.

Когда банк ограничивает вам операции и запрашивает документы по 115 ФЗ – он НЕ обвиняет вас, а просто хочет сам перестраховаться и быть уверенным, что вы не создадите ему проблем.

Еще очень важный момент — подобная блокировка никак не сказывается на других банках. И никак не влияет на вашу кредитную историю. Это важно понимать.

Допустим, если вас заблокировал Тинькофф банк, то Сбербанк даже не узнает об этом, а если и узнает, то это никак не повлияет на обслуживание в других банках.

Тоже самое и с кредитом. У меня есть история, в которой одному моему другу, Юре, заблокировали Тинькофф. А потом через пару месяцев на этот же заблокированный Тинькофф выдали кредит.

Все зависит от конкретного банка. Например, сбербанк живет очень долго. Прежде чем будет 115-ФЗ, по нему можно успеть прокрутить от 30 до 70 млн.руб. И по времени работать 2-3 месяца спокойно.

У Тинькофф Банка же все наоборот. Он блокируется очень быстро. И самая эффективная стратегия – за первую неделю прогонять по нему как можно больше лимитов. В среднем мы успеваем через Тинькофф банк прокручивать от 5 до 15 млн.руб. до его блокировки, то есть за неделю.

Если вам интересно, какие арбитражные связки мы крутим через эти банки и сколько с них зарабатываем, то обязательно подписывайтесь на мой ТГ канал.

Мне в телеграм канале писали, что деньги с заблокированной карты достать очень сложно: много мороки с налоговой и подтверждением доходов.

Друзья, на самом деле, все сильно проще. Мы это уже решаем на раз два. Деньги можно вывести хоть сразу, а метод зависит от конкретного банка.

С Тинькофф например, звоните и просите закрыть счет, после переводите себе деньги на счет в другом банке. Со Сбером нужно -- прийти в отделение и там снять наличкой.

С остальными же банками механизм схожий. Нужно будет либо по телефону сделать запрос либо прийти в оффлайн отделение. Почти всегда эту операцию проводят бесплатно, в некоторых банках могут взять комиссию до 1%.

С опытом мы почти перестали ловить блоки с деньгами на балансе, потому что уже примерно знаем, когда подходит лимит карты. То есть к моменту блокировки мы обычно уже даже не храним там деньги.

После того, как мы достали средства с заблокированной карты – нам нужно принять решение: хотим ли мы заниматься разблокировкой.

Я напомню, что карты в арбитраже — это расходник и блокируют даже лучших из нас. Моя команда отрабатывает по 20-30 карт в месяц и спокойно живет. Это уже часть рабочего процесса для нас.

Сразу скажу, что разблокировать карту действительно возможно, хоть и очень заморочено. Тут каждый должен для себя понять: стоит ли игра свеч.

Когда банк запрашивает у нас документы, ему нужно уточнить 2 вещи:

— что деньги получены легально (происхождение денежных средств)

— зачем мы совершаем операции по карте (экономический смысл операций)

Происхождение денежных средств мы подтверждаем с помощью справки 2НДФЛ о доходах или декларации ИП, ООО или договора купли-продажи, например, машины или квартиры. Лично мы часто используем документы о наследстве. Эти документы можно получить разными способами, если вы понимаете о чем я.

А о том, как подтвердить экономический смысл операций – тут можно поступить по-разному.

Давайте смоделируем ситуацию, где под блок попала карта Сбера. В принципе они довольно лояльны даже к арбитражникам. По запросу вам нужно будет предоставить доказательства легальности операций: то есть чеки, скрины ордеров и другие доки, которые они запросят.

С Тиньковым же будет очень сложно разблокировать карту, если они была связана с P2P сделками. Они это прям не любят.

Шансы достать Тинькоф появляются с наймом юриста, который поможет грамотно составить документы.

А если вы серьезно решили заняться вопросом разблокировки и нужен контакт проверенного юриста, то можете написать мне в телеграм, я поделюсь.

Как действовать в случае 115-ФЗ мы разобрали, но это далеко не единственная причина блокировки банковских карт.

Существуют мелкие ошибки, которые создают намного больше проблем. Из-за них банк может заблокировать вашу карту, личный кабинет или полностью обслуживание. Разберем каждую из них.

Ошибки при подтверждении транзакций

Наверное, многие получили звонок от номера 900 для подтверждения транзакций. Обычно служба безопасности банка звонит вам, чтобы подтвердить транзакцию и уточнить, что картой пользуется ее законный владелец, а не вор. И что он делает это осознанно, а не под угрозами.

Чаще всего спрашивают кодовое слово, данные паспорта, могут также спросить адрес отделения, где получали карту.

Из экзотики, один раз меня спросили, сколько этажей в доме, где я прописан. Я ответил неправильно, но уверенно, и карту не заблокировали. Отсюда могу сделать вывод, что некоторые вопросы они задают, чтобы проверить, не растеряетесь ли вы.

А еще есть история, как я забыл кодовое слово свой собственной карты, пришлось идти в отделение.

У друга еще более неловкая ситуация приключилась. Он работал с карты, которая была зарегистрирована на девушку. И при звонке решил изобразить женский голос. Не получилось. Потом пришлось идти в отделение и доказывать, что она это она.

Если неправильно отвечаешь или мешкаешь, интернет-банкинг временно блочат. И нужно идти в отделение для разблокировки. Это создает кучу проблем.

Мы готовимся к этому заранее и получаем всю информацию о дропе, на которого зарегистрирована карта. Номер, фамилия, имя, дата рождения, где зарегистрирован и так далее.

Нам и всем участникам закрытого клуба дроповод предоставляет полный список данных о дропе.

В итоге готовый набор выглядит так:

Если вы работаете с дропами, требуйте такой же набор. Это наиболее безопасный вариант.

Также под эту причину подходит подозрение на компрометацию карты. То есть банк может подумать, что карту украли и забанить, даже если транзакции были вообще небольшие.

Особенно часто это приводит к блокировке, когда карта долгое время лежала без дела, и вдруг мы поменяли номер телефона, эмейл, поставили личный кабинет на другой телефон и сразу стали оборачивать большие суммы. Тут нас спасает грамотный прогрев карт, о котором мы поговорим чуть позже.

Взаимодействия с подозрительной или же грязной картой

Например, вы открыли ордер на продажу USDT. Человек прислал на вашу карту рубли, а через несколько часов его карта заблокировалась. Если это карты тинькофа, то существует высокий риск получить блок и вам, так как у вас есть связь с подозрительной картой.

То есть они идут по маршруту движения средств и по цепочке банят все задействованные карты. Именно по этому по тиньку надо быстро откручивать лимиты и идти дальше.

По Сбербанку же, если есть транзакции на грязную карту, то сначала вам звонят. Если повторно попытаетесь отправить деньги на грязную карту, то блокируют, и нужно идти в отделение для восстановления.

Поэтому, если вам отклонили транзакцию и позвонили из службы поддержки, лучше не отправлять деньги дальше на эту карту.

Большие обороты
Рано или поздно это сообщение видит каждый арбитражник, кто усердно работает и вытаскивает из связок все возможные лимиты.

Такой блок лепят, когда вы превышаете лимиты по карте. Обычно тогда запрашивают документы о происхождение средств и цели совершаемых операций.

Также под эту причину подходит резкое увеличение оборотов. То есть карта пылилась где-то на полке, а потом неожиданно туда зачислили пару сотен тысяч рублей и пошли транзакции. Тоже самое относится к только что открытым картам. Так что ребят, не спешим. Увеличиваем обороты постепенно.

Так мы плавно подошли к тебе продления жизни наших карт.

Начинаем мы с того, что ставим сим-карту и входим в личный кабинет банка на рабочем телефоне, который до этого мы сбросили до заводских настроек. Это очень важно. Также важно, чтобы нигде в другом месте НЕ был выполнен вход в этот же личный кабинет. То есть мы входим в ЛК на рабочем телефоне и теперь банк только там.

Далее закидываем на карту условных 5 0000 рублей и даем личному кабинету отлежаться на новом телефоне хотя бы 2-3 дня.

Деньги в идеале закидывать наличкой, это повышает доверие.После этого начинается прогрев карты — это самый действенный способ продлить жизнь карты.

Здесь очень близка аналогия со спортом. Перед тренировкой в тренажерке, особенно перед большими весами нужно хорошенько разминаться. Иначе есть риск порваться нахрен.

Тоже самое и с картами. Объемы — это те же веса, а карты к ним нужно подготовить.

На первый день после отлежки начните тратьте деньги на карте в повседневной жизни. Нужно показать банку, что это карта обычного парня, а не темщика-схемщика. Купите жвачку или пиво, оплатите проезд и так далее. Платите ей как своей обычной картой на протяжении всей недели прогрева.

На второй день можно увеличить лимиты и начать переводить 10-20 тыс. руб за транзакцию с перерывами в час.

На третий день начинаем делать переводы по 50-60 тысяч. Также на этом моменте мы подключаем всякие премиум подписки на карту. Например, СберПремьер или Тинькофф Премиум.

На четвертый день делаем переводы до 100 тысяч. Также я рекомендую всегда держать на карте какое-то количество денег, пусть хотя бы 10 тыс., но баланс не будет опускаться ниже этой цифры.

На пятый день начинаем снимать наличку, создавать виртуалки, и вообщем полноценно работаем с картой.

После такого прогрева карты выглядят более надежными и живут дольше.

Хочу отдельно рассказать про блокировки, связанные с треугольником. Это очень важный момент, потому что помимо банков в них часто вмешивается и полиция.

Треугольник – это то, что создает арбиражнику в 100 раз больше проблем, чем 115-ФЗ или любые другие блокировки.

Для новичков объясню эту схему скама на примере с Авито.

Скамер размещает объявление о продаже какой-нибудь вещи на авито или другой доске объявлений. Цена на вещь, допустим, айфон будет ниже рыночной, чтобы привлечь больше внимания.

Когда потенциальная жертва откликается на объявление, скамер говорит о предоплате. В целом он мог бы кинуть этого человека на размер предоплаты, но схема сложнее. Он подключает еще одно звено треугольника — P2P трейдера.

Скамер размещает ордер на покупку крипты на размер предоплаты на Авито. Получает реквизиты продавца и скидывает их жертве.

Деньги уходят арбитражнику, тот присылает крипту скамеру. И мошенник уходит в закат с криптой и он в целом никак не замешан в сделке, ведь в переводах засвечена только карта арбитражника, в этом и проблема.

Если жертва напишет заявление, то жаловаться она будет на человека, указанного в реквизитах счета, куда он перевел деньги. В таком случае вопросы к владельцу карты будут не только у банка, но и у полиции.

Как общаться с полицией при попадании в треугольник

Первое, что нужно сделать — это не поддаться панике. Помните, что с вашей стороны не было никаких противоправных действий, вы действовали в рамках закона и тоже по сути стали жертвой мошенника.

Лучшим выбором будет прийти в отделение и подробно рассказать, как это все работает. Рекомендую последовательно и логично рассказать, как устроены P2P обмены, показывать распечатку ордеров или прямо на телефоне аккаунт биржи. Также не лишним будет показать переписку со скамером.

Скорее всего, придется разжевывать всю схему, потому что немногие в полиции понимают в крипте. Им не до этих ваших бетховенов.

После этого вас отпустят и, скорее всего, больше не вызовут. Будут работать с делом как-то отдельно, но какое-то время у вас может повисеть арест на банковской карте.

Как не попасть в треугольник

Дам несколько рекомендаций:

Если вам долго не переводят деньги в ордере, можно попросить фото карты на фоне сделки.

Хочу сказать, что на треугольники обычно попадаются новички. Опытные арбитражники используют правила, которые я только что назвал, и у них такое бывает очень-очень редко.

Мы уже обсудили, что к вам могут приходить запросы от банка и от полиции. От кого еще можно ждать звонка? От бывшей? Ну тоже вариант. Но если вы занимаетесь конкретно международным арбитражем, есть шанс, что к вам постучится валютный контроль.

На самом деле с ними вопросы решаются намного проще. Их интересует – реально ли назначение ваших платежей, которые вы пишите в платежках, соответствует действительности.

Им можно прямо и открыто рассказать им, что занимаетесь арбитражем и все будет окей. Очень важно не обманывать! Потому что они будут проверять каждую букву в названных именах и реквизитах. И если выяснится, что вы где-то обманули, то могут возникнуть проблемы.

Также я думаю, многих волнует вопрос о налоговой. Нужно ли платить налоги арбитражнику, если да, то в каком размере и что будет, если не платить их совсем.

Давайте разберемся во всех правовых отношениях, которые связывают нас с налоговой.

В РФ все налоговые резиденты, которые подлежат налогообложению подоходным налогом, должны подавать налоговую декларацию до 31 марта каждого года.

В теории P2P арбитражники попадают под эту категорию лиц, поэтому налоговая может связаться и с вами. Они видят все наши операции по картам, платежкам, свифтам и так далее. Это очень важный нюанс. Любая транзакция, остается в системе.

Что касается 115-ФЗ и налоговой, то они почти никогда не связаны. То есть блочат вас сами банки, и это распространяется только на 1 конкретный банк.

Однако налоговые органы могут и сами отправлять запросы для проверки по 115-ФЗ. Но шансы, что они будут делать это с физиком минимальны. Чаще всего там мониторят юрлица при смене адреса, неполной инфе о бенефициаре и так далее.

В общем, что я хочу сказать. Ни ко мне, ни к участникам закрытого клуба никаких вопросов от налоговой не поступало, в том числе из-за того, что все обороты дробятся на многих дроповских картах. Сейчас это скорее добровольная история, т.к. особо нет регулирования этой сферы. Однако, чтобы душа была спокойна – вы можете вести всю свою отчетность и далее уплачивать 13% с дохода раз в год.

В заключении хочу сказать, что в блокировках нет ничего страшного и все проблемы решаемы. Все эти разборки с банками происходят в рамках закона, нужно принять это как часть P2P арбитража.

Что касается проблем с налоговой или валютным контролем, то это случается с одним арбитражником из тысячи, если не меньше. Так что волноваться тоже особо не о чем.

Рекомендую вести учет хотя бы тех транзакций, которые вы делаете на личные карты. Чтобы всегда знать, кому и зачем вы отправляли деньги и рассказать это, если спросят.

Я очень надеюсь, что каждый нашел для себя что-то полезное в этой статье. Если остались какие-то вопросы, на которые я не ответил, задавайте их в комментариях или в моем телеграм канале.

С вами был Паша деньги на крипте, пока!