Как платить просроченный кредит?
Многие должники, имеющие просрочки по кредитам или займам, не знают, что платить «хоть сколько-нибудь» категорически нельзя! Не знаю, хорошо это или плохо, когда находясь в тяжелой финансовой ситуации, граждане-должники продолжают возвращать деньги банкам, совсем не понимая, что из-за неправильных действий их долг не уменьшается, а только растет.
Если у вас просрочка по кредиту несколько месяцев – не торопитесь начинать бездумно его оплачивать, внося сумму меньше ежемесячного платежа + пени и штрафы начисленные за все месяцы просрочки.
- В любом кредитном договоре, если кто не знает или не читал, есть пункт, в котором указан размер штрафных санкций за каждый день просрочки внесения платежа. Так же по условиям договора все внесенные денежные средства в первую очередь идут на погашение просроченной задолженности, далее на оплату штрафа за просрочку платежа и только потом на оплату текущего платежа.
Допустим, очередной ежемесячный платеж в размере 10 000 рублей вам необходимо было внести до 1-го января, но вы его внести только 3-го января.
За два дня у вас сформировалась хоть и небольшая, но просрочка в размере 200 рублей (сумма примерная). Соответственно внесенные вами 10 000 рублей распределятся следующим образом: 200 рублей уйдут на оплату просроченной задолженности и штрафа, а оставшиеся 9800 рублей на оплату текущего платежа, которых совсем чуть-чуть, но не хватит.
Банк с большей вероятностью вам об этом не сообщит, да и вы можете этого не понять.
Казалось бы, проблема решена, вы снова «встали» в график, вносите полную сумму платежей и не допускаете просрочек.
Но вот тут и начинается самое интересное. Весь оставшийся месяц, вплоть до 1-го февраля на тот недоплаченный платеж начислялись штрафные санкции, которые будут оплачены следующим платежом. Недоплата будет постоянно увеличиваться, а вы будите все сильнее усугублять ситуацию, нарушая условия кредитного договора.
Закончится все тем, что ежемесячного платежа перестанет хватать на погашение просрочек, а долг начнет расти в геометрической прогрессии, хотя вы вроде бы регулярно платите по договору.
- Я знаю много случаев, когда заемщики допускали незначительные просрочки, после чего вставали в график платежей, своевременно и в полном объеме все выплачивали, и через 2 года лишались квартиры. Банку плевать на то, что вы не знаете об образовавшейся задолженности, и что вы готовы ее незамедлительно закрыть. В большинстве случаев вам никто ничего не сообщит, и узнаете вы об этом, только когда кредитор обратится в суд с требованием досрочного погашения кредита.
Такие проблемы могут возникнуть всего лишь от 2-х дней просрочки. Что будет если просрочено несколько месяцев, догадаться, думаю, не трудно.
Что нужно делать в данной ситуации?
- Если у вас есть просрочки по кредиту и желание, хоть как-то, сохранить кредитную историю - не торопитесь нести деньги в банк! Если просрочка незначительная, обратитесь в банк для получения справки о состоянии задолженности на день платежа, и выплатите ее, чтобы избежать последствий описанных выше.
- Если просрочка несколько месяцев или даже лет, можете поступить как указано в п.1. Вы должны понимать, что сумма штрафов там будет не маленькая. Если вас это не пугает, то вперед и с песней, как говорится).
Если сумма задолженности огромная, и вам не под силу выплатить ее одним платежом, то и не пытайтесь закрыть ее частями (если конечно это растянется на несколько лет) иначе, вы будите оплачивать только просрочки и штрафы. В такой ситуации нужно требовать от банка заключения доп. соглашения с новыми условиями и с четко обозначенной суммой и графиком. Не все банки идут на такие условия, поэтому тут уж как повезет.
Также, не забываем про Срок Исковой Давности. Если просрочка по договору длится более трех лет, то, возможно, большую часть платежей уже и не придется возвращать.
3. Если возможности или желания платить нет, то не платите и ждите
обращение кредитора в суд. В суде можно снизить неустойку, применить
СИД частично или же полностью избавиться от задолженности.
Выбирая данный способ, не забывайте страховать имущество и доход от дальнейшего ареста и взыскания. Не нужно надеяться, что по прошествии 5-7-ми лет банк за вас забыл, а приставы до вас не доберутся. Спрячьте все и живите дальше – это убережет вас от неприятных последствий.
Надеюсь, вы знаете, что срок исковой давности сам по себе не работает! О нем нужно заявлять в суде. Не заявите, долг взыщут и через 20 лет.
!!!! И, пожалуйста, не торопитесь признавать себя банкротом, имея просрочки!!!
Сейчас повсюду можно наткнуться на компании, консультанты которых только и жаждут заключить с вами договор, не особо заботясь о последствиях. Банкротство начинается только после прохождения п.3.
Не принимайте поспешных решений, и в вашей жизни будет меньше неприятных моментов.
Спасибо, что читаете меня. Если было полезно, поддержите статью лайком и подпиской.