Как купить доллары выгодно: анализ 6 стратегий

Выгодно купить доллары, евро, да и вообще валюту хочет каждый. Но всегда есть страх купить дорого и не вовремя. В статье мы рассмотрим, как избежать неудачи и спать спокойно. Больше полезного контента - на моём телеграм-канале Клуб Успешных Инженеров.

Стёпа -- типичный житель России. Он работает на работе и хочет сберечь свои деньги в более твёрдой валюте. У него есть зарплата и годовая премия. Предположим, что после всех затрат в месяц у него остаётся 10 000 рублей на покупку валюты. Как ему лучше всего поступить?

Стёпа не хочет углубляться в нюансы работы рынка, анализировать новостные факторы, изучать технический анализ биржевых графиков. В то же время Стёпа хочет избежать рублёвой инфляции и накопить капитал в валюте.

Желая купить валюту выгодно, люди опасаются следующих факторов:

В этой статье мы ответим на все эти вопросы и обоснованно выберем наилучшую стратегию покупки долларов, евро и любой другой валюты, по отношению к которой рубль постоянно обесценивается.

Для этого рассмотрим, как работали 6 разных стратегий покупки валюты за последние 25 лет -- начиная с 1998 года.

Для анализа стратегий нам понадобится виртуальный персонаж — красавчик Миша. Его уникальное свойство заключается в том, что он заранее знает минимальный курс доллара. Миша каждый год покупает на минимумах сразу на всю "котлету" (на 120 000 рублей).

Миша для нас очень важен тем, что он показывает абсолютный максимум — сколько можно иметь денег, если идеально предсказывать колебания валюты на рынке.

Например, в 1998 году Миша точно знал, что в августе нагрянет кризис, поэтому купил доллары ещё в январе. На 120 000 рублей он купил аж 20 134 доллара.

Точно также в 2014 году он знал, что к концу года курс взлетит, поэтому купил в начале года доллары по 32 руб. ($3 674). А вот в 2015 году он угадал минимум в мае и купил валюту по 51 руб. ($2 347)

Всего он накопил $103 337

Так как он покупал на минимумах, то мы точно знаем, что ни одна другая стратегия не принесёт нам больше денег. $103 337 -- абсолютный максимум.

Ещё один важный персонаж -- лошпед Вася. Он уникален тем, что вечно покупает на максимумах.

Вот уже 25 лет он каждый месяц получает зарплату и откладывает 10 000 рублей на покупку валюты. Но боится сразу её покупать. Видит, как доллар растёт, но ждёт отката, чтобы купить подешевле.

В конечном итоге он видит безумно высокие курсы обмена валюты и не выдерживает натиска кризиса. Со словами "блин, зря я так долго ждал" он покупает доллары на сразу весь свой годовой запас (120 000 рублей).

Именно в этот день вечером в программе "Время" он узнает, что правительство предприняло решительные меры по укреплению рубля. Ставка ЦБ повышена многократно, коррупция была полностью повержена ещё к 17 часам, а в 17:10 инвестиционный климат с Китаем был резко улучшен.

Уже на следующий день доллар подешевел на 3 рубля, через день -- ещё на два. Столь дорогого доллара, как он его купил, лошпед Вася, увы, больше не видел никогда.

И нет бы научиться на своих ошибках, но на следующий год всё повторяется. Сурового кризиса уже не было, но лошпед Вася продолжал ждать откаты, а покупал по иронии судьбы на самых пиках.

Каждый год Вася покупал как можно меньше долларов на свои 120 000 рублей и накопил всего лишь $80 797.

Это, конечно, удивляет и шокирует, но за 25 лет Красавчик Миша оказался богаче Лошпеда Васи лишь на 30%. Не в 100 раз и не в 50 и даже не в 10. Всего лишь в 1,3 раза.

Зелёная линия показывает, во сколько раз в разные годы Миша был богаче Васи (шкала справа). Да, в начале Миша мог похвастаться существенным превосходством, но с годами разница постоянно уменьшается.

В этой статье я рассказывал о покупке доллара на разный срок. Там был вывод, что выиграть можно только в долгосроке. Здесь тоже самое. В каждый конкретный год можно покупать доллары очень неудачно. Но в долгосроке вы проиграете не так-то и много.

Этой тактики придерживается Петя. Он уникален тем, что вообще не покупал доллары все 25 лет.

Все эти годы он зарабатывал столько же, сколько Миша и Вася. Но их двоих, да и всех нас, спикер госдумы призвал верить в российский рубль лишь 22 февраля 2022 года, за 2 дня до обвала рубля. А Петя — инсайдер. Ему сообщили об этой выгодной стратегии ещё в 1998 году.

Все 25 лет он верил. Он был рад укреплению рубля в середине нулевых, в начале 10-х и особенно сильно в 2016 и 2017 годах.

Каждый месяц он откладывал по 10 000 рублей, за год накапливал 120 000 руб., с 1998 года накопил 2 880 000 руб.

Он продолжает верить в рубль и сейчас. Более того, он очень рад, что его капитал — более 2 миллионов, а капитал Миши и Васи — всего около 100 тысяч. Говорят, в попугаях Петя ещё богаче)) Но чтобы сравнение было правильным, нам надо перевести его рубли в доллары по курсу на начало 2022 года (75,13).

Итак, бездельник Петя накопил $38 334.

Бездействие особенно опасно в кризис. По зеленой линии из графика видно, что НЕ купить в стабильные годы — это стратегия на уровне лошпеда (до 2013г крутимся около красной линии).

А в шальные времена бездельники очень сильно проигрывают даже лошпедам, хотя думают, что правильно сделали, что не купили на хаях. Поэтому покупать валюту в долгосрок надо постоянно и регулярно, так как каждый последующий кризис делает вас заметно беднее.

Из диаграммы видно, как сильно бьёт по нашему капиталу безделие. Можно долго переживать, что мы купили доллары на хаях. Но везунчикам, купившим на минимуме, мы проиграем всего 30%.

А те, кто НЕ купил вообще — проиграют всем! Раньше мы думали, что быть лошариком — наихудшая стратегия. Теперь понимаем, что нет. Лениться, тупить и бездействовать — это в 2 раза хуже, чем быть лохом.

Следующий персонаж -- Дева Мария. Мария — потому что Машей зовут, а дева она не потому что с мужчинами проблемы, а потому что родилась в начале сентября. Она последовательна, практична, педантична.

Каждый месяц, как и у всех остальных, у неё остается 10 000 рублей с зарплаты, и она покупает на них доллары каждого первого числа каждого месяца.

Маша не смотрит на курс. Почем продают, постольку и покупает.

Маша ничего не слышала про кризисы. Она просто записывает обменный курс в блокнотик и в столбик умножает выданные доллары на этот курс, чтобы убедиться, что её не надурили.

Маша ни разу не паниковала. Иногда её охватывало недовольство, что очередь за гречкой слишком длинная, но несмотря ни на что она покупала ровно один пакет, а 10 000 рублей стабильно относила в обменник.

Вот такой скучной жизнью жила Маша и накопила за 25 лет свои скучные $95 182

Маша хоть и дева, но красава. Думаю, вы это уже поняли. Она всего 9% проиграла Мише. Лишь 9% проиграть недостижимому идеалу, это ли не круто?

Тут важно понимать, что Миша и Вася при всём уважении к ним, нереальны. Мы не можем заранее знать минимумы и максимумы курса доллара за каждый год.

А вот быть бездельником Петей мы можем — ничего не покупать это вполне реальный вариант. Сравнивая две реальные стратегии — Петю и Машу — предпочтение отдаём, конечно, Маше.

Но важно и то, что не надо быть семи пядей во лбу, чтобы быть Машей. Не надо покупать умные книги и посещать дорогие курсы. Не надо следить за новостями, анализировать политические решения и экономические меры.

Надо просто ежемесячно покупать валюту. И получать результат всего на 9% меньше недостижимого идеала.

Есть такие люди, которым закон не писан. Они способны настоять на своём даже в самых безнадёжных ситуациях. Именно так и ведёт себя юная Светлана.

Ну кому в голову придёт попросить, чтобы зарплату платили не ежемесячно, а заранее, причём за весь год наперёд? Никто и не осмелится. А Светка закатила шесть истерик и директор пошёл на поводу. За это её и называют стервой.

Света имеет весь бюджет в начале года. Она покупает доллары на 120 000 рублей 1 января.

Кроме Светки такой подход не доступен никому. Это ещё один пример НЕреальной стратегии. Но для будущего анализа он очень важен для нас.

Поэтому давайте будем Свету уважать и зафиксируем её результат. Его легко запомнить — $101 000 ровно.

Для полноценного анализа стратегий нам нужен ещё один персонаж - инвестор Люба.

Раньше она отжигала на корпоративах. Это увидел Семён Слепаков и прославил её. В итоге мужа ей пришлось искать в заполярье. Там же она стала слегка заторможенной.

Всю последующую жизнь Люба всегда откладывала покупку валюты. Она копила рубли, искала хороший момент для покупки, но ничего не получалось. В итоге Люба покупала доллары в конце каждого года на всю "котлету", т.е. на 120 000 рублей.

Люба — очень важный персонаж. Она иллюстрирует всех, кто так или иначе НЕ покупает доллары сразу по факту получения зарплаты.

Это образ, который объединяет тех, кто ищет наилучший момент входа, сидя в рублях, и покупает с задержкой относительно ни о чем не думающей и не ждущей низкого курса Девы Марии.

Это вполне реальная стратегия, и она позволяет накопить $83 862.

Пришло время сравнить Свету, Машу и Любу. Света в лидерах (вечно эти стервы везде успевают), у Маши минус 6%, у Любы ещё минус 11%.

Все три покупали доллар в те же годы на одну и ту же сумму. Разница лишь в быстродействии.

Светка -- пример покупок сразу как только появились деньги. Любая подработка, халтура, премия, фриланс -- сразу отнесла в обменник. И выиграла у всех остальных.

Люба покупает в последний момент. Дольше зависает в рублях. И это зависание обходится ей в 17% упущенной выгоды.

Вывод прост -- вкладывать деньги надо сразу по факту их появления, чем быстрее тем лучше. Опасность высоких цен гораздо менее страшна, чем простой.

Этот график показывает накопление капитала по каждой из стратегий с течением времени.

Линии, отвечающие за покупки (все, кроме серой) не пересекаются. Это говорит о том, что выводы из поста были актуальны всегда.

Более того. 5 цветных линий идут достаточно близко друг к другу. Поэтому гоняться за минимумами -- так себе затея. Красная линия простых ежемесячных закупок вполне хорошо смотрится на фоне остальных.

1. В краткосроке можно вложиться не вовремя и рвать волосы. В долгосроке нервы не стоят ничего. Побеждает равномерность и регулярность.

2. Купить на максимумах в 2 раза лучше, чем не купить вообще и всего на 23% хуже, чем купить на низах.

3. Заранее знать просадки и покупать только на низах невозможно. Но ежемесячные покупки лишь на 9% уступают этому идеалу.

4. Ждать снижения на 5% -- это шанс дождаться случайного подорожания на 50%.

5. Ждать вообще не надо. Выигрывает тот, кто покупает как можно раньше.

6. Можно не ждать и купить. Можно купить и ждать. Но бессмысленно ждать не купив.

Ссылки на наши ресурсы: