Как Сбер не дает списать долги в процедуре банкротства

Всеми «любимый» Сбер нашел новую лазейку, как помешать гражданам списать долги в процедуре банкротства. Причем, коснулось это даже пенсионеров. И сегодня более подробно об этом с вами поговорим.

А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц, эксперт в области финансов. Вступайте в мое сообщество во ВКонтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.

3 ноября 2023 года вступили в силу поправки в 127-й Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», а конкретно изменения были внесены относительно реструктуризации долга, которая была увеличена с 3-х до 5-ти лет. То есть теперь план реструктуризации выстраивается на 5 лет.

Еще до введения этого законопроекта и после его введения я говорил о том, что банкротов ждут серьезные изменения и уже тогда предполагал, что банки явно за это зацепятся. И самым первым банком, который воспользовался этими новшествами стал конечно же Сбер.

За первый квартал 2024 года резко увеличилось количество процедур реструктуризации должникам, у которых есть задолженность перед Сбером. И здесь есть один очень серьезный подвох...

Дело в том, что выстроить план погашения на 5 лет удается далеко не всегда, так как задолженность может превышать возможности должника. И вот даже в этой ситуации Сбербанк обошел систему и придумал схему, при которой можно реструктурировать долг в процедуре банкротства.

Итак, рассказываю вам историю одного моего подписчика, у которого была задолженность перед Сбером на 1 млн 500 тыс рублей. Помимо этого долга, у него были еще долги в 3-х микрофинансовых организациях в 50, 27 и 30 тыс рублей.

Клиент подал на банкротство с небольшим доходом в 30 тыс рублей, из которого почти половина - это прожиточный минимум. И что же сделал Сбер?

Сбербанк по 415-й статье ГК РФ простил половину долга, а на вторую половину, включая МФО, выстроил план погашения, который был одобрен на собрании кредиторов. И вместо списания долгов человеку ввели реструктуризацию. И теперь ему придется выплачивать на протяжении 5-ти лет всю сумму реструктурированного долга.

Данная статья позволяет банку простить долг гражданину, если банк считает такой долг нерентабельным. То есть по факту Сбер сейчас списывает часть долга в свои убытки, подогнав сумму долга под реструктуризацию, чтобы в дальнейшем получить хоть что-то с должника.

Хочу сразу отметить, что это не коснется должников, у которых большое количество долгов по МФО и иных задолженностей в других банках. Но вот те, кто имеет один долг в Сбере и пару небольших займов, вполне могут столкнуться с такой ситуацией.

Для того чтобы ответить на этот вопрос, я приведу вам еще один пример, который случился в Московской области.

Пенсионер с задолженностью по карте Совкомбанка и по карте Сбербанка начал процедуру банкротства. По общей сумме долга под реструктуризацию гражданин не подходил, а только под списание.

Однако, кредитор подал ходатайство о введении процедуры реструктуризации, суд одобрил, Сбер опять же простил часть задолженности с учетом того, чтобы включить в общий долг вторую часть своего долга и задолженность перед Совкомбанком. Рассчитал все таким образом, чтобы общая сумма задолженности подошла под пятилетнюю реструктуризацию.

Ранее я неоднократно делал акцент на том, что суды к пенсионерам наиболее лояльны и часто вводят сразу этап реализации имущества в процедуре банкротства, минуя реструктуризацию долга.

Но как показывает практика, ситуация стала меняться. И если вслед за Сбером данную схему начнут применять другие банки, то сама процедура банкротства физических лиц станет намного тяжелее.

Ни в коем случае не хотел вас напугать, а лишь рассказать о том, о чем пока еще умалчивают многие другие юристы.

Пишите ваше мнение в комментариях, если вы проходите банкротство, то обязательно расскажите, есть ли среди ваших кредиторов Сбер и как он себя ведет в процедуре.

Также обязательно поддержите меня подпиской на канал, для меня это будет лучшей наградой за мой труд.

Искренне желаю вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения проблем с долгами!