Банки массово блокируют переводы с карты на карту обычных граждан. Как обезопасить себя от таких блокировок?
Давайте представим, что вы обсуждали с женой покупку нового холодильника, перечислили ей деньги на карту, но банк эту карту заблокировал. Либо вы покупаете что-то с рук на Авито и вам нужно сделать перевод с карты на карту и тут блокировка. Все чаще встречаются жалобы клиентов банков, что даже на бытовые расходы невозможно осуществить перевод денежных средств. Почему так происходит? И как с этим бороться? Разберемся в сегодняшней статье.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц, эксперт в области финансов. Вступайте в мое сообщество во ВКонтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
В последние месяцы банки как никогда стали активно бороться с мошенниками. Придумывают все новые схемы защиты с целью защитить нас от мошеннических переводов.
На что стали жаловаться клиенты банка при переводе денег?
Во-первых, на то что приходя в магазин, например, в котором нужно оплатить за покупку переводом, люди не могут нормально это сделать из-за того, что искусственный интеллект якобы заподозрил мошеннический перевод и заблокировал счет продавцу. Казалось бы, как это вообще возможно, если перевод незначительный?
Все дело в том, что искусственный интеллект - это по сути робот, он очень часто совершает ошибки, которые бывают, порой, нелогичными и глупыми. Эти ошибки в последствии создают множество проблем людям и им приходится носиться со своими картами, ехать в офис банка, чтобы банально разблокировать ее.
Лично у меня, кстати, были случаи блокировки и мне приходилось несколько раз ездить в офис банка «ВТБ», писать заявления, чтобы мне карту разблокировали. Очень неудобно и отнимает огромное количество времени.
И что же теперь, постоянно таскать с собой наличку на всякий случай? Ведь это же не нормально, сначала нас приучили к переводам, к безналичной оплате картой, кроме того, каждый из нас вправе платить удобным способом...
Искусственный интеллект все чаще подозревает нас в каких-то незаконных операциях. Надо сказать, что массово такие блокировки начались с июля месяца, когда банки стали обязаны проверять все переводы на предмет мошенничества. И если ИИ выявляет хотя бы один признак, то такой перевод блокируется.
В каких случаях ваш счет может быть заблокирован?
Существует ряд признаков, которые выявляет искусственный интеллект, перед тем как заблокировать карту:
- в базе данных имеются сведения о том, что счет на который переводятся денежные средства, является мошенническим;
- выявлена нетипичная для клиента активность по сумме, частоте, времени или месту перевода;
- устройство, с которого осуществляется перевод, использовалось злоумышленниками, что зафиксировано в базе данных;
- получатель средств ранее получал перевод без добровольного согласия;
- в отношении получателя средств возбуждено уголовное дело о мошенничестве;
- информация о признаках мошенничества была получена от сторонних организаций, например, от операторов связи.
Иногда ИИ может заблокировать счет, если совершается большое количество переводов физическим лицам. Если, например, вы совершаете несколько переводов за одну минуту.
А иногда ИИ распознает нас, как мошенников, даже по таким признакам, как сначала совершение длительного звонка, после которого осуществляется перевод или снятие денег.
В этом случае искусственный интеллект думает, что вы говорите с мошенником по телефону, а потом переводите ему деньги. Но разве не может быть ситуации, когда вы, например, общаетесь по телефону с родственником, и по его просьбе переводите деньги? Конечно такое возможно...
Как обезопасить себя от блокировок счета?
Логично, что прежде всего нужно не доводить ситуацию до тех самых признаков, о которых я писал чуть выше. Также можно перевести себе же деньги по СБП в другой банк и уже с той карты снять наличные.
А лучше всего всегда иметь при себе несколько карт и немного наличных денег. Если же в ближайшее время вам понадобится много наличных средств, то снимайте их заранее.
А вот как безопасно переводить деньги, чтобы ИИ не подумал, что вы мошенник - пока большой вопрос...
Вывод
Заблокировать ваш счет в банке сейчас могут практически в любой момент. Причем, даже если вы переводите всего 1000 рублей за апельсины на продуктовом рынке.
Иметь при себе наличные - лишним не будет. А если надо снять много, то делайте это заранее.
Если ваш счет блокируют, то это вовсе не означает что вы мошенник и теперь вас ждут большие проблемы. Счета блокируют именно из-за подозрения на мошенничество. Поэтому вы не можете знать, когда и в какой момент это может с вами случиться.
А вы сталкивались с такой проблемой? Блокировал ли какой-либо банк вашу карту? Обязательно расскажите о вашем опыте в комментариях, мне действительно интересно будет об этом почитать.
Также обязательно подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения проблем с долгами!