SWIFT-перевод, актуален ли?

Ежедневно через сеть SWIFT совершается более миллионов транзакций, поэтому SWIFT является одним из наиболее популярных способов перевода денег.

Что такое Swift-переводы?

SWIFT-перевод — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

Переводы осуществляются как с банковского счета, так и наличными. Для этого формируется поручение, которое содержит следующую информацию:

- SWIFT-код и наименование банка-получателя, а также реквизиты отделения, куда должны поступить деньги;

- название конечного получателя (ФИО лица или наименование организации) и номер банковского счёта (если таковой имеется).

Что такое SWIFT-код банка?

Это уникальный идентификатор членов системы, он состоит из 8-11 символов и включает в себя коды: организации (4 символа), страны (2 символа), региона (2 символа) и отделения (3 символа, является необязательным).

Например, для Сбербанка он выглядит так — SABRRUMM, а для филиала «Петрокоммерц» в Новосибирске PTRBRUMM021.

- Учреждение (например, RZBR для Raiffeisen Bank)

- Страна (например IT для Италии)

- Город или местоположение (например, MM для Милана)

- Код филиала банка (XXX)

Как работает SWIFT-перевод?

SWIFT функционирует как сеть обмена сообщениями. Банки передают платёжные инструкции или заказы между банковскими счетами, а не доставляют фактические средства.

Эти платёжные “поручения” отправляются с использованием стандартных кодов (SWIFT-кодов), которые гарантируют, что ваши деньги будут доставлены по назначению. Как вы могли заметить, этот код запрашивается каждый раз, когда вы делаете денежный перевод за границу.

Когда банки-отправители и банки-получатели имеют коммерческие отношения друг с другом, деньги доставляются, как только банк-получатель получает SWIFT-сообщение от банка-отправителя.

Но если у двух банков нет прямого соглашения, то в процессе будет участвовать один или несколько банков-посредников, увеличивая при этом стоимость и время перевода.

Поскольку SWIFT используется для международных платежей, исходная валюта должна быть конвертирована в валюту назначения. Обмен валюты обычно осуществляет одним из вовлечённых банков. В зависимости от валюты отправителя и получателя может происходить двойная конвертация валюты.

Достоинства и недостатки системы переводов SWIFT

Это не единственная система денежных переводов, также есть конкуренты — «Юнистрим», «Вестерн Юнион» и другие. Однако по сравнению с ними SWIFT обладает рядом преимуществ, среди которых можно отметить следующие:

- широкое распространение системы;

- нет лимитов по объемам переводимых средств (ограничения устанавливают конкретные страны);

- отправление и получение денег в любой валюте;

- относительно низкие комиссии при переводе крупных сумм;

- гарантированная доставка, возмещение убытков, которые понес клиент по вине системы.

Несмотря на все плюсы, также есть и минусы, для отправки перевода нужно много данных и мониторинг платежей со стороны американских властей.

Что нужно для осуществления перевода:

1. Подтвердить свою личность

Вы можете сделать банковский перевод онлайн со своего счета в интернет-банкинге или с помощью онлайн-переводов вашего банка. Необходимо войти в систему и подтвердить свою личность, чтобы избежать мошенничества.

2. Убедится, что средств достаточно

Обратите внимание на счет: достаточно ли денег, чтобы банк не отклонил ваш платеж из-за недостаточности средств для списания в том числе и на списание комиссии.

3. Проверить обменный курс

Курсы обмена немного различаются в зависимости от службы денежных переводов и между банками. Обязательно проверьте, подходит ли вам курс вашего банка и не будет ли с вас взиматься дополнительная комиссия за конвертацию валюты.

4. Подтвердить перевод

Если вас устраивает обменный курс, вы можете продолжить и подтвердить платеж.

5. Зачисление перевода

Ваши средства будут конвертированы и получены вашим получателем в валюте его банковского счета по согласованному обменному курсу.

Максимальная сумма перевода:

- перевод за пределы РФ по поручению физического лица – резидента без открытия банковского счёта в течение одного операционного дня – 5000 долл. или эквивалент этой суммы в другой валюте;

- перевод по поручению физического лица – резидента со счёта, открытого в банке, свыше 5000 долл. – с предоставлением документов, подтверждающих цель перевода.

Локо-Банк — Турецкая лира: 0,15% от суммы платежа, минимум 100 лир, Китайский юань: 0,1% от суммы платежа, минимум 60 юаней.

SBI — Британский фунт, швейцарский франк, китайский юань: 1%, минимум 50 евро или 150 юаней, максимум 200 евро или 500 юаней. Японская иена: минимум 5 000 иен, максимум 7 500 иен в зависимости от суммы перевода. Нужно открыть валютный счет. Обслуживание от 0% до 0,02% в день в зависимости от остатка и валюты.

Газпромбанк — 3%, мин. 30 000, макс. 60 000 руб. Для VIP-клиентов и в private-банкинге: 1% от суммы перевода, мин. 30 тыс. руб., макс. 60 тыс. руб. Только через офис банка. Минимальная сумма перевода — 20 тыс. долларов или евро. Льготные условия для оплаты образования и медицины

Райффайзенбанк — 3%, мин. 300 у. е., макс. 300 у. е. Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Минимальная сумма перевода в офисе банка для остальных клиентов — 20 тыс. евро, 10 тыс. фунтов и франков, 1 млн иен, 70 тыс. юаней. На входящие переводы ограничений нет, комиссия для всех переводов — 300 долларов или евро.

Росбанк —в офисе — 4%, минимум 4 тыс. руб., максимум 25 тыс. руб. Для премиальных клиентов комиссия — 3%, минимум 4 тыс. руб., максимум 18 тыс. руб. В личном кабинете — 2%, мин. 4 тыс. руб., макс. 12,5 тыс. руб. Для премиальных клиентов — 1,5%, мин. 4 тыс. руб., макс. 9 тыс. руб. Доступны переводы только в китайских юаня, белорусских рублях и армянских драмах.

ЮниКредит Банк — от 2%, мин. 60 долл., макс. 250 долл. При переводе через Enter.UniCredit — 2% (мин. 60 долл., макс. 250 долл.), по другим каналам — 3% (мин. 60 долл., макс. 300 долл.)

«Санкт-Петербург» —3%, макс. 300 долл. или евро. Мин. сумма перевода — 50 тыс. долл

МТС Банк — 3%, мин. 50 долл. Для пользователей МТС Premium — 2,5%, мин 50 долл., макс 350 долл. Переводы доступны только в 9 стран.

«Русский стандарт» — 1%, мин. 50 долл., макс. 1 000 долл. Только через офис банка. Новые валютные счета банк не открывает, в евро переводы не осуществляются. Переводы доступны только в Армению.

«Зенит» —1,5%, мин. 35 долл., макс. 250 долл. Новые валютные счета банк не открывает, а SWIFT-переводы не проводит. Исключение — клиенты Private Banking и юридические лица.

ОТП Банк — в офисе — 2%, мин. 40 долл., макс. 400 долл. В личном кабинете — 1%, мин. 40 долл., макс. 300 долл. Для ОТП Premium — 1% и 0,7% соответственно. Не больше 2 млн руб. в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в американском долларе приостановлены.

Экспобанк —1,5%, мин. 450 долл. Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.

«Тинькофф» — 1%, минимум 30 у. е., максимум 200 у. е. Только в банки ближнего зарубежья, Китая и Монголии

БКС — в офисе — от 1,5 до 3,5%, мин. 100 долл. и евро, макс. 1 тыс. долл. и евро. Окончательная комиссия зависит от тарифа. Личный кабинет — от 1% до 3%, мин. 80 долл. и евро, макс. 600 долл и евро. Только в банки в отдельные банки отдельных стран.

Кредит Европа Банк — 3%, мин. 200 долл. Только через офис банка. Минимальная сумма перевода составляет 10 тыс. у.е.

Также есть ограничения на переводы за рубеж — можно до 1 млн долларов или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц.

SWIFT-транзакция инициируется отправителем. Вам нужно будет предоставить отправителю подробную информацию, включая ваше имя, номер вашего счета (IBAN), ваш адрес, название вашего банка и код SWIFT или BIC вашего банка.

Если вы не знаете SWIFT/BIC-код вашего банка, вы можете получить эту информацию в своем банке или на его веб-сайте.

Несмотря на то, что есть и конкуренты у SWIFT-переводов, они попрежнему остаются популярными и востребованными. Расскажите, какими переводами пользуетесь вы?