Кто такой ипотечный брокер?
Ипотека – услуга, которая помогает получить жилье без средств, достаточных для его приобретения сразу. Поскольку недвижимость – дорогой продукт, больше чем половина всех сделок купли домов и квартир проходят по ипотечному кредитованию.
По статистике более 70% сделок с недвижимостью проходят с использованием ипотеки.
Для молодой семьи, не имеющей сбережений в несколько миллионов и нуждающейся в жилплощади, это единственный выход, позволяющий переехать на новое место сразу после первого взноса. При этом часть сделок оформляются при участии ипотечного брокера.
Роль ипотечного брокера в сделке?
Ипотечный брокер – это представитель заемщика перед кредитной организацией. По сути это юрист и экономист в одном лице, действующий в интересах клиента и помогающий найти наиболее оптимальное решение его запросов, за определенную плату.
Услуги, которые предоставляет ипотечный брокер согласно договору:
- Полное консультирование по вопросам ипотеки.
- Изучение и оценка финансовых возможностей клиента, выявление сильных и слабых сторон его «досье».
- Изучение запросов будущего заемщика – какое жилье планируется приобрести.
- Анализ актуальных банковских программ, которые подходят под возможности и запросы.
- Подбор наиболее выгодных из них для клиента.
- Подача заявки в одну или несколько кредитных организаций, мониторинг решений.
- При необходимости – дополнительная проработка данных и подбор.
- Юридическая помощь в сборе документов и страховании.
- Работа риэлтора – поиск подходящей недвижимости и ее оценка.
- Сопровождение сделки с банком.
- Сопровождение сделки купли-продажи.
«Два направления деятельности брокерской организации – посредническая и консультационная. Его задача – не просто добиться согласия банка на ипотечный кредит, а сделать ипотеку для клиента максимально выгодной.»
Дело в том, что банков много и каждый из них предлагает большое количество программ, которые отличаются процентной ставкой, требованиями к заемщику, объекту кредитования и проч. Брокер отлично разбирается во всех этих нюансах и помогает выбрать самый экономный вариант.
Немаловажный аспект – жилье, которое должно отвечать всем требованиям заявителя. Это может быть «однушка» в центре города для одинокого человека, «трешка» в спальном районе для молодой семьи или частный дом за городом для обеспеченных супругов. В любом случае требования индивидуальны, и задача брокера – подобрать подходящий вариант.
Стоимость услуг ипотечного брокера.
Брокерская организация получает деньги от клиента, который оформляет ипотечное кредитование. Стоимость услуг различается и зависит от конкретных нюансов. При оформлении договора можно выбрать полный пакет «под ключ» или лишь некоторые отдельные функции, которые выполнит финансовый специалист.
Начинать работать с брокером нужно после подписания договора. Отсутствие договора на оказание услуг - повод задуматься.
«Стоимость услуг обязательно проговаривается на этапе выбора пакета и прописывается в договоре. При его подписании заявитель четко понимает, сколько он заплатит брокеру после одобрения ипотеки.»
Два варианта расчета стоимости услуг брокера:
· Фиксированная цена. Заявитель платит денежную сумму, которую устанавливает брокерская организация. Она зависит от внутренней экономики предприятия, региональных цен и проч.
· Процент от суммы кредита. Такой вид установки цен распространен среди крупных участников рынка – стоимость рассчитывается в виде процентов по отношению к общей сумме кредита.
· Смешанный способ, когда часть стоимости фиксированная и к ней после успешного исхода дела клиент доплачивает проценты.
Плюсы и минусы работы с брокером по ипотеке?
Выгода сотрудничества:
- Максимально выгодная одобренная ставка, которую могут предложить банки на текущий момент.
- Жилье, отвечающее требованиям заявителя.
- Экономия времени – не нужно самим собирать и прорабатывать информацию, подавать заявки, мониторить решение, дорабатывать бумаги и прочее.
- Помощь в получении ипотеки, если нет кредитной истории, официальной зарплаты, работы и существуют другие сложности.
- Профессиональная консультация – понятные и доходчивые ответы на вопросы. Прозрачность сделки.
- Минусы от работы с брокерской организацией:
- Необходимость платить за услугу.
- Нет стопроцентной гарантии, что кредит будет одобрен.
- Можно по незнанию заключить договор с мошенником – потерять деньги и время.
Как не попасть к мошенникам?
На что нужно обратить внимание, чтобы случайно не обратиться в мошенническую компанию:
- Гарантии. Добросовестный брокер никогда не дает гарантии одобрения ипотечного кредита, т.к. решение в любом случае принимает банк – независимая организация.
- Простой и понятный договор, где четко прописана стоимость, права и обязанности. Не стоит подписывать бумагу, где написано только о предоставлении консультации. Такие исполнители просто предоставляют данные, необходимые клиенту, но не выполняют работу представительства. Подобной услугой можно воспользоваться, если изначально стоит цель самостоятельно подать заявление в банк и заниматься ведением сделки.
- Предоплата. Надежные крупные компании работают на процентах или берут фиксированную плату после одобрения сделки. Мошенники действуют наоборот – берут предоплату и скрываются, даже не начав выполнение услуги.
- Информация о банках. Брокер должен предоставить перечень банков, с которыми он работает, это открытые данные, о которых имеет право знать клиент.
«Стоит отметить, что по закону брокер не обязан иметь лицензию и будет неправильным ее требовать у сотрудников. Услуги компании относятся к посредническим и консультационным. Центробанком и другими госорганами они не регулируются.»
Обезопасить от некачественного исполнения услуг помогут отзывы на независимых интернет-ресурсах. Некачественная работа состоит и в получении одобрения на самую низкую процентную ставку. Но это вовсе не говорит о том, что остальные условия кредитования выгодны для клиента.
Перед тем, как заключать договор с компанией, необходимо хорошо проверить ее репутацию. В противном случае есть опасность попасть в организацию, которая просто подает заявки во все банки подряд, не изучая их условий и не выбирая наиболее выгодные.