Что такое финансовая пирамида и как ее распознать?
Многие думают, что финансовые пирамиды остались в прошлом, однако они продолжают существовать до сих пор. В этом материале эксперты цифрового финансового сервиса Lime расскажут, как распознать финансовую пирамиду.
Что это такое?
Финансовая пирамида - это проект, который не производит собственного продукта, а существует за счет постоянного привлечения новых участников. Чаще всего пирамида имитирует выгодные инвестиции: участников призывают вносить деньги, а затем привлекать новых людей.
По данным Банка России, в 2023 году было выявлено на 46% больше финансовых пирамид, чем годом ранее. В основном это некрупные псевдоинвестиционные проекты, которые работают в интернете. По информации регулятора, самыми распространенными способами перечисления денег в пирамиду являются иностранные платежные сервисы и криптовалюты.
Как распознать?
Стоит насторожиться, если проект предлагает вам:
- Высокий доход без риска. Если организация активно рекламирует и обещает доход значительно выше рыночного, стоит отнестись к ней с подозрением. Схема заработка при этом часто запутанная или невнятная, чтобы притупить вашу бдительность. Еще один сомнительный признак - заверения в том, что никаких рисков нет: любые инвестиции могут обернуться убытками.
- Призывы приводить новых людей. За каждого приведенного участника вам обещают начислить процент от их вклада. Многие компании предлагают реферальные программы для расширения базы клиентов, но если привлечение людей - основная деятельность организации, стоит насторожиться.
- На сайте или странице компании не указаны официальные каналы для связи. Вы можете только оставить заявку на обратный звонок или пообщаться во встроенном мессенджере. Если вы заметили это, стоит серьезно задуматься, прежде чем сотрудничать с такой организацией: в случае возникновения проблем вы не сможете найти злоумышленников.
Как не стать жертвой?
- Проверьте организацию в реестре Банка России. Стоит обратить внимание не только на название компании, но и на все реквизиты.
- Убедитесь, что организации нет в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который обновляется каждый день.
- Внимательно изучите документы. Даже если организация состоит в государственном реестре, не лишним будет внимательно изучить документы перед подписанием. Стоит еще раз проверить все данные компании: ИНН, ОГРН, полное наименование, адрес. Почитайте, какие обязательства компания берет на себя, и какие обязательства перекладываются на вас.
- Почитайте отзывы о компании в интернете. Учтите, что если вы встретите много однотипных хвалебных отзывов - это могут быть боты.
Самое главное: критически воспринимайте любую информацию, проверяйте ее в нескольких источниках и не торопитесь с принятием финансовых решений. Подробнее о том, как защититься от мошенников, мы писали здесь.