Сколько мои приятели-новички заработали на бирже

Привет! В прошлой статье я постарался объяснить простыми словами фундаментальное экономическое понятие "ключевая ставка". Сегодня хочется написать о чём-то супер практическом, и у меня есть такой материал 😏

А именно - я проведу разбор первых попыток инвестирования двух моих знакомых и попытаюсь извлечь из этого полезные для всех нас выводы. Чую, будет много "конструктивных" комментариев после такого 😋 Ну да ладно, поехали 🚀

В ноябре в своём телеграм-канале я написал несколько постов о том, как неудобно в приложении брокера (у меня Тинькофф - не реклама) сделана аналитика по портфелю, и как сложно разобраться, сколько ты заработал/потерял по каждой бумаге и сколько заплатил комиссий.

После этого ко мне независимо друг от друга обратились двое моих приятелей, которые читают мой телеграм-канал, примерно с одинаковыми запросами. Процитирую одного из них, назовём его Саня (авторские орфография и пунктуация сохранены):

"Чувак, я тоже сейчас задумался и понял, что совершенно не понимаю, я за 4 месяца инвестирования в итоге в плюсе или в минусе)) Мне кажется, я где-то 10К уже должен был заработать, но брокер показывает, что я на 800р в минусе) Можт это из-за того, что я 3 раза пополнял брокерский счёт разными валютами, и теперь всё перепуталось. Можешь плиз подсказать, что с этим делать?"

Я подумал, что проблема и впрямь интересная, и решил помочь им разобраться. С условием, что они разрешат мне написать посты на эту тему, конечно же 😉

Начнём с портфеля Сани. На скриншоте - его текущий (на момент анализа) баланс на брокерском счёте.

Обратите внимание☝, вся аналитика, которую вы увидите, проводилась примерно месяц назад, так что курсы бумаг на скриншотах на сегодня, естественно, не актуальны.

И кстати, дальше будет немало цифр, надеюсь, найдутся те, кто захочет в них вникнуть 😉

Чтобы проанализировать историю сделок в портфеле Сани, я попросил его скинуть мне брокерский отчёт. Оказалось, что из приложения Тинькофф-инвестиций его можно получить только за месяц, а чтобы скачать отчёт за всё время, надо идти к ним на сайт и долго его там искать (как будто специально спрятали!). 😅

Лично я совершаю не так много сделок, т.к. инвестирую долгосрочно и стараюсь подробно разбираться. А вот Санёк умудрился наколбасить за 4 месяца около 200 сделок. 🤦‍♂ Я решил начать с того, чтоб понять общую картину: сколько всего денег он внёс на счёт, и сколько у него сейчас. Оказалось, что он вносил на счёт и доллары, и рубли, но конечный результат его интересует в рублях, поэтому в них и посчитаем.

Я посчитал все долларовые пополнения счёта по курсу на день пополнения, добавил к ним рублёвые пополнения и получилось 109 т.р. На момент анализа приложение брокера показывало стоимость всех активов портфеля в 117 т.р. Таким образом, можно порадоваться за Саню: в рублях он в плюсе 😁

Но за счёт чего? Он этот плюс на сделках заработал или просто за счёт роста курса доллара? Давайте разбираться. 🤔

В брокерском отчёте сделки по всем активам идут вперемешку. При этом он представляет собой эксель-файл, в котором невозможно что-то нормально посчитать из-за максимально странного форматирования. Поэтому я сделал отдельную табличку, в которую перенёс все сделки, сгруппированные по названию актива. Звучит легко, но на деле я убил на это чуть ли не целый час 🤦‍♂

Дальше я стал аккуратно подсчитывать по каждому активу, сколько денег было потрачено на каждую покупку и сколько получено с каждой продажи, какая прибыль или убыток получились при каждой продаже, и какая прибыль или убыток получается в итоге от всех сделок по данному активу. Плюс подсчитал, сколько денег было потрачено на комиссии брокеру с каждой сделки и затем уже финальный итог: прибыль/убыток от всех сделок минус сумма всех комиссий. Всё это я делал в валюте самого актива, т.е. например Facebook торгуется в долларах, значит я всё подсчитывал в долларах, а потом конечный результат переводил в рубли по курсу ЦБ. Тут пришлось попотеть ещё дольше: часа этак 3-4 🙈

Чтобы вам было хоть примерно понятно, как это всё выглядит, я прикрепил скриншот из своей таблички. Не думаю, что многим будет интересно детально вникать во все циферки, поэтому я подсветил для вас на примере Facebook самое главное, что я получил из этой таблички по каждому из активов. 🤓

Чтобы убедиться, что я нигде не налажал с подсчётами, я просуммировал по своей табличке стоимости всех активов на данный момент и сравнил с тем, что показывало приложение брокера. Всё сошлось, ура 😅 Теперь осталось самое интересное: представить данные в человеческом виде и понять, где же Саша заработал, а где потерял, и почему.

Скрупулёзно подсчитав все прибыли и убытки по каждому активу, я свёл результаты в небольшую наглядную таблицу. Тут надо сказать, что мне ещё повезло, что в истории портфеля не было выплат дивидендов по акциям или купонных выплат по облигациям, иначе бы посчитать было ещё сложнее😅

Как можно заметить, по некоторым бумагам Саня показал себя как "успешный трейдер" 😁 Особенно хорошо в плюс ему удалось залезть по Facebook и Mastercard. Но, к сожалению, прибыль удалось получить лишь по 12 активам, в то время, как убыток - по 21. Каждый отдельный убыток кажется не таким существенным - в среднем по несколько сотен рублей. Но в сумме набегает столько, что почти вся прибыль от удачных сделок в итоге съедается 😔

Сложив прибыли и убытки, получаем, что по сделкам Саня оказался в плюсе всего на 5,3 т.р., а на комиссии брокеру потратил 4,3 т.р., а значит его "чистая прибыль" от всех его 200(!) сделок составила 1 т.р. 🤦‍♂

Но, как мы помним, Саня завёл на брокерский счёт 109 т.р., а сейчас у него 117 т.р. Получается, что из 8 т.р. "прибыли", 7 т.р. получилось исключительно на росте курса доллара! Иными словами, наш горе-трейдер (прости, мужик) потратил многие и многие часы на торговлю акциями впустую. Но вообще стоит за Саню порадоваться: хотя бы не в минусе! А почему брокер всё-таки показывает ему минус 800р. "за всё время", я так и не понял 🤔

Кстати, если наш герой захочет вывести деньги с брокерского счёта прямо сейчас, то заплатит налог 13% от всей прибыли в рублях ☝ А это 8 т.р. * 13% = 1 т.р. с копейками. То есть вся его "чистая прибыль" от сделок (а не от роста курса доллара) пойдёт на оплату налогов. Красота.

Кроме того, я посмотрел среднюю частоту сделок по каждой бумаге. В среднем, между сделками по одному и тому же активу у Сани проходило около 7 дней. Это явно, получается, даже не краткосрочные инвестиции, а именно трейдинг. Заметно, что есть довольно много бумаг, по которым были совершены всего 2 сделки: покупка и продажа. В большинстве случаев - в минус. Это свидетельствует о том, что нашему герою явно не хватает выдержки. Покупает актив, видит, что тот падает, терпит совсем недолго и фиксирует убыток. По его собственным словам, он особо не вникает в фундаментальный анализ и покупает-продаёт на новостях, мнениях экспертов и интуиции. (Мой опрос на канале показал, что он далеко не один такой).

Вот и получается, что на деле у него не хватает внутренней уверенности в своих наскоро принятых решениях, и как только актив начинает падать, выдержки хватает совсем не надолго.

✅ Прибыль за 4 месяца 8 т.р., причём 1 т.р. на сделках и 7 т.р. на росте курса доллара. Купонных выплат по облигациям и дивидендов по акциям не было.

✅ Заплатил брокеру комиссий на 4,3 т.р.

✅ Если выведет деньги прямо сейчас, заплатит 1 т.р. налога на прибыль.

✅ Прибыль получил на 12 активах, убыток получил на 21 активе.

✅ Всего пробовал купить 33 актива, но на данный момент в портфеле только 11 бумаг.

✅ В среднем держит бумагу после покупки 7 дней. Зачастую продаёт в тот же день или на следующий день - в большинстве случаев в минус.

✅ Всё говорит о том, что Саня неуверен в своих решениях и поэтому совершает много необдуманных сделок. Ему повезло, что доллар вырос, иначе брокер бы заработал на нём в 4 раза больше, чем он сам.

Ну и вывод для всех нас. Не стоит новичку заниматься трейдингом. Инвестируйте долгосрочно, не совершайте необдуманных сделок. Чем чаще вы что-то продаёте, тем меньше ваши шансы заработать и тем больше брокер зарабатывает на вас.☝

Напоследок хочу сказать, что я в очередной раз (чисто субъективно!) возмущаюсь тому, как всё устроено в брокере:

🤬 Невозможно в приложении легко понять, по каким активам ты в плюсе, а по каким в минусе за всю историю торговли, а не только прямо сейчас.

🤬 Невозможно понять, сколько ты заработал/потерял рублей на изменении цены валютного актива, а сколько - на росте/падении курса доллара.

🤬 Брокер неправильно (как мне кажется) показывает прибыль/убыток "за всё время" - и совершенно непонятно, почему.

🤬 Невозможно быстро узнать, сколько всего денег ты потерял на комиссиях. Кажется, что неплохо заработал, а в итоге большую часть прибыли скушала комиссия.

🤬 Брокерский отчёт за всё время сложно найти, плюс он не пригоден для анализа руками простого человека вообще. Чтобы хоть что-то понять, приходится вручную мучительно переводить его в наглядный вид.

На решение всех этих недоделок брокера ради анализа портфеля своего друга я потратил целых 6 часов своего времени. Это при том, что я "с техникой дружу". А что делать инвесторам, у которых нет таких навыков и такого количества свободного времени?

Изначально я хотел впихнуть в эту статью ещё и разбор портфеля Антона (так зовут второго знакомого, попросившего помощи), но сейчас понимаю, что уж слишком много букв получается 😅 Поэтому для самых заинтересованных читателей я оставляю ссылку на пост с разбором портфеля Антона в моём телеграм-канале - читайте и подписывайтесь, буду рад вас там видеть!

Если статья показалась вам полезной, не забудьте поставить лайк и подписаться на мой блог 😉