Банки будут пристально следить за переводами клиентов. Спасет ли это от мошенников?
С завтрашнего дня в силу вступает закон, который обяжет банки блокировать подозрительные переводы. А клиентов обезопасит от мошеннических схем. Теперь банки и платежные системы обязаны будут проверять и приостанавливать подозрительные операции между счетами физических лиц, даже если на них имеется согласие клиента.
Эта мера была необходима, ведь, согласно данным ЦБ России, только за I квартал 2024 года мошенники похитили у россиян 4,3 млрд рублей. Каждый год эта цифра могла увеличиваться в геометрической прогрессии. Поэтому закономерным итогом стало создание инструмента, который поможет бороться в первую очередь с телефонными мошенниками.
Теперь, если перевод покажется банку подозрительным, то его заблокируют на 2 дня до выяснения обстоятельств.
Банк будет обязан связаться с клиентом и уточнить, добровольно ли он осуществил эту транзакцию. У клиента есть два дня на отзыв платежа.
Если отправитель утверждает, что добровольно перевел средства, финансовое учреждение размораживает операцию, в противном случае — возвращает деньги на счет клиента.
Если банку не удастся связаться с отправителем и получить от него подтверждение операции в течение этих двух дней, средства также вернут на счет.
После принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги.
Какие переводы будут считаться мошенническими?
Финансовым организациям предоставили подробную инструкцию, по которой они должны распознавать мошеннические схемы и подозрительные переводы. Казалось бы, как можно не заметить подозрительный перевод, но и здесь есть свои нюансы.
Под подозрительные переводы попадают:
Нетипичные переводы со стороны клиента. Например, подозрение вызовет, если раньше вы делали переводы в пределах нескольких тысяч, а теперь миллионов рублей; если раньше ограничивались парой переводов, а теперь их сотни;
Нетипичная телефонная активность клиента (продолжительные разговоры, особенно с незнакомыми номерами);
Если счет получателя находится в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
Если получатель перевода является фигурантом уголовного дела;
Если счет получателя ранее использовался для мошеннических операций по данным антифрод-систем банков (при этом платеж будет заморожен, даже если счет не состоит в реестре мошенников ЦБ);
Если операция осуществляется с устройства, которое ранее использовалось мошенниками;
Если по каким-то причинам банк все-таки не распознал подозрительного перевода и не связался с клиентом, а ваши деньги оказались у мошенников, то финансовая организация будет обязана компенсировать всю сумму потери.
Для того, чтобы получить возмещение, необходимо подать заявление в банк. Деньги должны вернуть деньги в течение 30 дней (для трансграничных переводов — до 60 дней).
А как считаете вы, сможет ли этот закон уберечь счета людей от мошенников?