Заказал кредитный отчёт в credistory из интереса
Вы когда-нибудь видели свою кредитную историю? Опрос коллег и друзей показал, что большинство даже толком не знает, что это такое. А, зря… Я из интереса заказал бесплатный отчёт и остался удивлен: сколько всего можно узнать о себе!
Кредитная история? Что это? 🧐
Кредитная история (дальше буду сокращать до КИ) – это архив записей о ваших взаимодействиях с кредитными организациями, которую банки используют, когда решают давать вам кредит или не давать.
Подали заявку – появилась запись. Получили отказ или одобрение – запись. Внесли платеж – запись. Просрочили платеж хотя бы на день – запись с пометочкой «накосячил». Банк заглядывал в вашу КИ – снова запись с пояснением, что смотрели и с какой целью.
Информация собирается специальными организациями – бюро кредитных историй (БКИ). Они сотрудничают с банками и получают от них данные. Не все банки передают данные сразу во все бюро, поэтому информация в каждом из них может отличаться.
Где можно заказать отчёт о КИ?
По закону у нас есть право бесплатно получить отчёт дважды в год в любом БКИ.
Я нашел список аккредитованных БКИ на сайте Банка России https://cbr.ru/ckki/registry/. Их шесть.
Были сомнения, где лучше запросить отчёт – провел небольшое исследование, погуглив «какие БКИ банки смотрят чаще», нашел ТОП-4, среди которых американское Equifax (нам не подходит), а также:
- НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»),
- ОКБ («Объединенное Кредитное Бюро»),
- РСКБ («Кредитное Бюро Русский Стандарт»).
Как сообщал источник, в НБКИ нет данных о заемщиках Сбера, поэтому, имея в прошлом кредит в этом банке, выбрал второй вариант и попал на Сredistory.ru – сайт от ОКБ для физических лиц.
Опыт заказа кредитного отчета в Кредистории (credistory.ru): какая информация предоставляется
Чтобы получить отчет необходимо зарегистрироваться. На выбор три варианта входа – через Госуслуги, Сбер ID и Tinkoff ID.
▶ Зашел через Сбер: ввёл номер, получил пуш на телефон, подтвердил личность через приложение. Тут же попал в кабинет.
В кабинете сразу виден рейтинг. В зеленой зоне. Это радует. Также доступна информация о кредитах, которые я потенциально могу получить, сумме обязательных платежей (как видите, я счастливчик!) и просрочках.
Эти данные видны всегда. Для этого не надо заказывать отчет и тратить свои 2 бесплатные попытки в год. При повторном входе на следующий день рейтинг обновился – делаю вывод, что таким образом можно регулярно следить за изменениями. Если кто-то оформит кредит по моему паспорту, я сразу увижу. Уже полезно, а я ещё отчет не заказал!
▶ Жму кнопку «Проверить кредитную историю». Отчет формируется за 6-7 секунд, хотя на сайте висит таймер обратного отсчета с 9:59. Быстро. Не ожидал, что он появится сразу.
Отчет можно посмотреть в кабинете или выгрузить в PDF. Остаюсь на сайте.
Доступно пять разделов:
- сводка – сжатая информация по остальным разделам;
- мои кредиты – открытые сейчас и уже закрытые;
- рейтинг и события – с комментариями, почему не хватает баллов;
- запросы кредиторов – список организаций, которые запрашивали информацию обо мне;
- заявки на кредит – мои обращения в банки за последние 7 лет.
▶ Смотрю детальнее на то, что зацепило внимание
🧐 Что у меня за кредиты? Вижу ипотеку, оформленную на жену (я созаемщик), и даже овердрафт, который подключен на дебетовой карте (не знал, что он тоже считается кредитом и учитывается в КИ). Погашенные кредиты все на месте – данных в этом БКИ достаточно, чтобы отображать полную КИ.
🧐 Почему рейтинг 702, когда максимальный 999? Всегда платил вовремя, поэтому стало немного обидно. Судя по отчету, моей вины тут нет. Если буду брать кредиты активнее, то могу получить почти максимум – на заметку тем, кто хочет поднять рейтинг.
Для тех, кто не знает: кредитный рейтинг – это числовой показатель, который отображает общее состояние кредитной истории заёмщика и его привлекательность в глазах банков. Как бы итоговая оценка на основе всех собранных данных.
🧐 Кто смотрел мою историю? В последнее время заявок не подавал, поэтому и со стороны банков внимания не было. Интересно, откуда мои данные у банков ОТП и ХКФ… А! Это я хотел брать технику в рассрочку, выбирал предложения. История всё помнит!
Пользоваться? Однозначно да!
Помимо простого любопытства, есть и практическое применение, например:
- убедиться, что на вас не висит случайная просрочка, вроде недостающих копеек на старой кредитке;
- проверить, сколько кредитных карт у вас открыто (возможно, вы и забыли о них или давно потеряли, а они активны и могут попасть не в те руки);
- увидеть полную кредитную нагрузку за месяц, если у вас много мелких займов и платежей;
- защититься от мошенников – узнать, не оформлены ли на вас какие-то займы, о которых вы ничего не знаете;
- проверить, нет ли случайных ошибок в данных, которые мешают вам получить кредиты;
- заранее оценить свои шансы на получение кредита и лучше подготовиться.
В общем, берите на вооружение и используйте во благо! Тем более что это бесплатно😉