Что изменилось для заёмщиков с 21 января 2024

21 января вступают в силу поправки об изменениях расчёта полной стоимости кредита (ПСК) и оформления доп. услуг. Поправки позволят заёмщикам лучше понимать, сколько денег они должны банкам. А ещё защитят их от «сказочной» рекламы. Сейчас подробно всё расскажу.

Полная стоимость кредита (ПСК) — общая сумма, которую заёмщик заплатит банку по кредитному договору, включая долг, %, услуги, товары, работы и доп. страховки.

ПСК рассчитывается из условия, что ты будешь пользоваться кредитом весь срок и платить по графику. А если ты погасишь кредит быстрее, то и платежи будут меньше.

Теперь банки должны показывать клиентам полную стоимость кредита, включая все доп. услуги и комиссии, которые могут быть проданы вместе с кредитом.

Например, смс-оповещения, все доп. страховки, плату за выпуск карты, юридические/консалтинговые услуги и т.д. Некоторые банки включают эти услуги в договор пакетами и дают за это сниженный %. А заёмщики этот договор подписывают и даже ничего не подозревают. То есть по факту не понимая в полном объеме, за что и сколько они платят.

Я часто сталкиваюсь с подобными ситуациями, общаясь с моими клиентами и партнёрами. Например, однажды мой клиент утверждал, что получил 3 млн ₽ как бизнес-кредит. Но когда моя команда изучила его кредитный договор, то обнаружила, что сумма кредита была больше 3,3 млн ₽, из которых 300 тыс. ₽ пошли на оплату доп. услуг. А на счёт он получил только 3 млн ₽. Дополнительная стоимость обеспечивала пониженную % ставку по бизнес-кредиту.

Теперь же банки должны предложить клиентам выбор, рассчитав полную стоимость кредита с доп. услугами и без. Так заёмщик может сравнить варианты и выбрать для себя наиболее выгодный.

Период охлаждения — время, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки и вернуть деньги (это распространяется только на необязательные виды страхования).

С 21 января закон обязывает банки уведомлять клиента о возможности отказаться от страховки, а ещё указать сроки и способы подачи заявления. Сам срок для отказа от страховки теперь составляет 30 дней после оформления кредита, а не 14, как было раньше.

23 октября 2023 вступили в силу поправки, которые запретили указывать банкам только «сказочные» % по кредиту. Но это касалось лишь рекламы на сторонних сайтах.

С 21 января начнут действовать такие же требования к сайтам самих банков. Теперь инфа о полной стоимости кредита должна быть представлена тем же шрифтом, что и «сказочные» %.

Больше новостей, лайфхаков и советов о том, как работать с финансами, в моём ТГ-канале: ссылка.