Топ-8: кредитных карт в 2024 году с лучшими условиями обслуживания и кэшбэку - Полный обзор

Платежные кредитные карты 2024 помогают в нехватке средств до зарплаты или при необходимости совершения покупок, сэкономив время и упростив процесс. Также есть возможность получения денег без % на кредитку, то есть вам не придётся переплачивать, а просто вернуть сколько потратили.

✅Подробнее о кредитных картах в 2024 году на 👉нашем сайте

Как выбрать лучшую кредитную карту? Важные аспекты.

Льготный период. Один из ключевых моментов при выборе кредитной карты - это наличие льготного периода. Практически все банки предоставляют возможность пользоваться картой без начисления процентов на определенный период времени. Однако важно помнить о минимальном ежемесячном платеже, который требуется вносить для поддержания льготного периода.

Минимальный платеж является обязательным ежемесячным взносом, который необходимо вносить для погашения задолженности по кредитной карте. Обычно он составляет около 10% от общей суммы задолженности. Этот платеж банк рассчитывает на следующий день после завершения отчетного периода по карте, что позволяет контролировать финансовое положение клиента.

Процентная ставка. Еще одним важным аспектом при выборе кредитной карты является процентная ставка. Это плата за пользование заемными средствами банка, которая начисляется после окончания льготного периода, если задолженность не погашена полностью. Размер процентной ставки зависит от различных факторов, таких как кредитная история, ежемесячный доход и тип кредитной карты, поэтому банки указывают диапазоны ставок на своих сайтах.

Стоимость обслуживания. Следует также обратить внимание на стоимость обслуживания кредитной карты. Многие банки предлагают услуги по бесплатному обслуживанию карты или предоставляют льготный период для новых клиентов.

Кэшбэк. Один из привлекательных бонусов, которые могут предлагаться при использовании кредитных карт, - это кэшбэк. Эта программа предусматривает начисление бонусов за покупки с карты или при совершении покупок у партнеров банка, что позволяет экономить деньги и получать дополнительные преимущества.

И наконец, кредитный лимит - это максимальная сумма, которую можно потратить с использованием кредитной карты. Каждый клиент получает индивидуальный кредитный лимит, учитывая свою кредитную историю и финансовое положение. Важно тщательно оценивать свои финансовые возможности и выбирать кредитную карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и возможностям.

1) Кредитная карта возможностей – кредитная карта ВТБ

2) Тинькофф Платинум - кредитная карта Tinkoff Bank

3) 365 дней без % - кредитная карта Альфа-банка «365 дней без %»

4) МТS CASHBACK МИР - кредитная карта «МТS CASHBACK 111 дней без %»

5) Хоум Банк 120 дней без % – кредитная карта «120 дней без процентов»

6) СберКарта 120 дней без % - кредитная карта 120 дней без процентов

7) Свой банк карта 20% на всё - Кредитная карта 20% на все

8) Ак Барс кредитка 115 дней без % - Кредитная карта 115 дней

1) ВТБ — Кредитная карта «Возможностей» — до 200 дней без процентов

Льготный период

Специальное предложение по «Карте возможностей» включает в себя 200-дневный период без начисления процентов, а затем — 110 дней. Чтобы сохранить преимущества грейс-периода, необходимо регулярно вносить минимальные платежи (3% от общей суммы) и погасить весь остаток долга до его окончания. Льготный период распространяется на следующие типы транзакций:

- бесконтактные платежи;

- снятие наличных;

- переводы.

В случае просрочки грейс-периода будет начисляться процентная ставка: от 9,9% до 49,9% годовых.

- 9,9% — на покупки, совершенные в первые 30 дней после получения карты;

- 39,9% — на покупки, совершенные после 31-го дня после получения карты, а также на рефинансирование;

- 49,9% — за снятие наличных и переводы.

Снятие наличных и переводы

Действует льготный период для снятия наличных и переводов по карте. В течение первых 30 дней с момента получения карты вы можете снимать наличные без комиссии в любом банкомате до суммы 100 000 рублей. После 31-го дня услуга будет стоить 5,9% от суммы + 590 рублей. Снятие наличности в банкоматах, принадлежащих вашему банку, бесплатно, но за аналогичную услугу в сторонних банкоматах взимается плата в размере 1% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит на снятие наличных и переводы установлен довольно высоким: 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц.

Стоимость обслуживания

Оформление и обслуживание «Карты возможностей» являются бесплатными. Ежемесячные затраты могут возникнуть при подключении расширенного пакета оповещений о транзакциях по карте за 79 рублей и/или добровольной страховки.

Рефинансирование

С помощью «Карты возможностей» вы можете погасить задолженность по кредитной карте в другом банке. Для этого необходимо в течение 30 дней с момента получения карты перевести деньги на другую карту без комиссии и в течение 90 дней расторгнуть предыдущий кредитный договор.

Итак, плюсы и минусы «Карты возможностей».

Плюсы:

- Бесплатное обслуживание на постоянной основе.

- Беспроцентный период до 200 дней, распространяющийся на снятие наличных и переводы.

- В течение первых 30 дней с момента получения карты можно снимать наличные без комиссии.

- Возможность рефинансирования кредитной карты в другом банке.

- Процентная ставка 9,9% на бесконтактные покупки в первые 30 дней с момента получения карты.

Минусы:

- Ставка 49,9% на снятие наличных и переводы.

- Высокая комиссия за снятие наличных и переводы.

- Кэшбэк начисляется только за покупки в определенных категориях и у партнеров банка.

Коротко о карте:

• Первый льготный период: до 200 дней, далее — до 110 дней. Льготный период начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Минимальный ежемесячный платёж — 3% от суммы долга.

• Любую покупку от 1000 рублей можно перевести в рассрочку на срок 3-12 месяцев. Есть комиссия за подключение услуги.

• Снятие наличных и переводы: бесплатно до 100 тысяч рублей только в первые 30 дней с даты заключения договора. При этом для новых карт эти операции льготные.

• Кредитный лимит: до 1 млн. рублей.

• Обслуживание: бесплатно.

• Кэшбэк: до 2% баллами в категориях: супермаркеты, рестораны и кафе, транспорт и такси.

Карта выпускается с 18 лет. Доставка бесплатная.

Оформить карту банка ВТБ на официальном сайте

2) Тинькофф Банк - кредитная карта Платинум

Кредитная карта Platinum от Тинькофф является топовой картой в линейке кредитных продуктов банка. Она предлагает беспроцентный период до 55 дней, а также бонусную программу за совершение покупок и программы рассрочки.

Рассмотрим, как пользоваться этой кредитной картой и какие ограничения могут скрываться за разнообразными возможностями...

Стоимость обслуживания

Выпуск карты бесплатный, однако годовое обслуживание - карты 590 руб.

Процентная ставка: диапазон процентных ставок варьируется от 0% до 69,9% в год.

Полная стоимость кредита: диапазон полной стоимости кредита составляет от 11,888% до 34,999%.

Кредитный лимит: максимальный кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей.

Беспроцентный период: предоставляется до 55 дней для безналичных покупок и переводов.

Снятие наличных

При снятии наличных с карты банк удерживает комиссию в размере 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Кроме того, начисляются проценты на снятую сумму по ставке от 30% годовых, которая зависит от тарифного плана. Собственные деньги с карты также можно снимать только с уплатой комиссии.

Переводы

С использованием кредитной карты "Tinkoff Platinum" каждый месяц можно проводить бесплатные переводы через онлайн-сервисы банка на сумму до 50 000 рублей без подписки на Tinkoff Pro, и до 100 000 рублей при наличии подписки. Эти переводы также попадают под действие льготного периода, так же как и обычные покупки по карте.

Есть несколько способов осуществлять бесплатные переводы:

- через Систему быстрых платежей по номеру телефона — моментально;

- по номеру карты в другой банк — от нескольких секунд до суток;

- по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы через сторонние сервисы банк удерживает комиссию 2,9% плюс 290 рублей, также начисляются проценты на сумму операции, даже если беспроцентный период еще не истек.

Важно! Банковский брокер "Tinkoff" предоставляет льготный период в 120 дней для операции "Перевод баланса". Эта услуга предназначена для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с использованием карты "Tinkoff". На сумму перевода продления грейс-периода проценты не начисляются.

Бонусная программа

За совершаемые покупки по карте "Tinkoff Platinum" начисляются бонусные баллы "Браво":

• 1% — за любые покупки;

• до 30% — за приобретения в рамках специальных предложений банка.

Бонусные баллы можно использовать для компенсации покупок железнодорожных билетов, расходов в ресторанах и кафе, а также для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета, домашнего телефона, телевидения, госуслуг и транспортных услуг.

Покупки в рассрочку

Карта Tinkoff Platinum предоставляет возможность оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке: заемщик самостоятельно выбирает покупку, которую хочет оформить в рассрочку, и определяет срок рассрочки. Главное условие - совершение покупки недавно, на сумму от 1 тыс. рублей, и использование кредитного лимита по карте. Максимальный срок рассрочки составляет 12 месяцев. Операции, которые подпадают под программу рассрочки по кнопке, помечены специальным синим значком в личном кабинете. Также предложения о рассрочке можно увидеть, нажав на баннер "Доступна рассрочка" на экране кредитной карты, где будут показаны все варианты сроков рассрочки и размер единовременной комиссии.

2. Рассрочка у партнеров: доступна у партнеров банка. Для получения рассрочки нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Информацию о партнерах и условиях рассрочки можно найти в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, однако не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.

Плюсы Tinkoff Platinum

- Банк славится лояльным отношением к потенциальным заемщикам, поэтому шансы получить кредитку довольно высокие.

- Бесплатная курьерская доставка карты.

- Возможность бесплатно и в грейс переводить деньги с карты.

- Программа рассрочки на покупки.

- Бонусная программа.

- Доступен платёжный стикер на смартфон

Минусы Tinkoff Platinum

- Платное обслуживание.

- Беспроцентный период всего 55 дней.

Акция: Обслуживание карты — 0 ₽

Коротко о карте:

- БЕСПЛАТНАЯ ОБНАЛИЧКА ДО 50К за расчётный период без комиссии и в грейс.

- С подписками Pro и Premium можно переводить 100-200 тыс рублей без комиссии и в грейс.

- РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДРУГИХ КРЕДИТОК С ГРЕЙСОМ ДО 180 ДНЕЙ ОТ ТИНЬКОФФ. Раз в год можно совершать бесплатный перевод с кредитки для погашения своих других карт или просто себе на счет в другой банк (чтобы, например, положить себе на накопительный счет и заработать на процентах 14-16% годовых).

-ЧЕСТНЫЙ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД ДО 55 ДНЕЙ.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум на официальном сайте

3) Альфа Банк — кредитная карта «ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов»

Кредитная карта от Альфа-Банка — один из старожилов на рынке кредитных карт, и до сих пор остается конкурентоспособной. Среди преимуществ этой карты: продолжительный беспроцентный период, бесплатное обслуживание и возможность снимать наличные до 50 000 рублей в месяц без комиссий. Рассмотрим более детально плюсы и минусы этой кредитной карты.

Тарифы и лимиты

- Беспроцентный период: до 365 дней.

- Процентная ставка: от 11,99% годовых.

- Стоимость обслуживания: бесплатная.

- Кредитный лимит: до 500 000 рублей.

- Выпуск и обслуживание стандартной карты производятся бесплатно без дополнительных условий. Однако за премиальные карты, начиная со второго года, требуется оплата: за Gold — 2 990 рублей в год, за Platinum — 5 490 рублей в год. Дополнительная карта к основной карты может быть получена бесплатно.

По желанию клиента к карте могут быть подключены дополнительные платные услуги, такие как СМС или push-уведомления, а также страхование жизни и здоровья заемщика. За СМС или push-уведомления банк начинает взимать комиссию со второго месяца — 159 рублей в месяц. Страховка обойдется в 1,3019% в месяц от суммы задолженности.

Снятие наличных

Без комиссии с карты можно снимать до 50 000 рублей в месяц. После превышения лимита банк начинает взимать комиссию за снятие — 3,95% от суммы операции плюс 390 рублей.

Тем не менее, даже в рамках лимита снимать наличные с карты невыгодно: эти операции не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 59,99% годовых, размер устанавливается индивидуально). В то время как лимит на снятие не установлен — при желании с карты можно вывести хоть весь лимит.

Переводы

Переводы с карты на карту являются платными — 5,9% от суммы операции плюс 150 рублей. Такую же комиссию банк взимает за квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. д.). Переводы и квази-кэш операции также не подпадают под действие льготного периода.

Собственные переводы денег с кредитной карты внутри банка осуществляются бесплатно.

Оплата ЖКХ

Банк рассматривает оплату коммунальных услуг как обычные покупки, поэтому эти транзакции осуществляются без комиссий и попадают под действие льготного периода.

Рефинансирование кредита в другом банке

С помощью Альфа карты можно погасить задолженность по кредиту в другом банке. Для рефинансирования предоставляется 100 дней без начисления процентов при использовании услуги «Перевод задолженности» в мобильном приложении и при закрытии кредита в стороннем банке в течение двух недель.

Бонусная программа

Карта не имеет собственной бонусной программы, однако банк обещает щедрые бонусы от партнеров: кэшбэк до 33% за покупки на сумму от 100 рублей на маркетплейсах, в онлайн-кинотеатрах и сервисах такси.

Актуальные предложения отображаются в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении.

Кроме того, все карты «Мир« участвуют в программе лояльности платежной системы. За покупки по картам "Мир" у партнеров программы предоставляются скидки и бонусы. Среди партнеров »Мир» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции пополняются регулярно.

Однако отсутствие собственной бонусной программы может стать минусом для кредитной карты от Альфа-Банка. Многие банки не только предлагают партнерский кэшбэк по своим картам, но и начисляют вознаграждение за покупки.

Плюсы карты:

• Бесплатное обслуживание в первый год.

• Первый беспроцентный период до года.

• Можно без комиссии снимать до 50 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах.

• Кэшбэк за покупки у партнеров банка.

Минусы карты:

• Годовой льготный период действует только для покупок за первый месяц.

• Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы.

• Нет процента на остаток.

• У карты нет собственной бонусной программы.

Коротко о карте:

- Выпуск карты бесплатно

- Кредитный лимит до 500 000 рублей

- Беспроцентный период 1 год

- До 100% кэшбэк на барабане суперкэшбэка

- Процентная ставка от 11,99% годовых

- Годовое обслуживание — 0р в 1-й год, со второго года 990р/год

Требование к заёмщику:

Возраст от 18 лет

- Гражданство РФ

- Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

- Наличие мобильного и рабочего телефона

- Постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк.

Оформить карту Альфа-Банка на официальном сайте

4) Кредитная карта «МТS CASHBACK 111 дней без %»

Кредитная карта с кэшбеком МТS CASHBACK МИР считается одной из лучших, благодаря длительному льготному периоду и большому кредитному лимиту. Но у этого пластика от МТС это не единственные плюсы. Вы так же имеете возможность возвращать деньги за покупки до 25% и снимать наличные без дополнительный комиссий.

Условия обслуживания:

Стоимость выпуска основной, дополнительной и перевыпуска карты будет 0 рублей. Вы можете заказать отдельный пластик для члена своей семьи или партнёра.

Обслуживание кредитной карточки "МТS CASHBACK 111 дней без %" будет бесплатным при выполнении условий банка. Клиент должен производить траты от 5000 рублей в месяц. Небольшая сумма по мерками остальных карт в других банках. Если не уложиться в эту сумму, то стоимость обслуживания будет 149 рублей в месяц.

Снятие наличных и денежные переводы:

При том, что снимать наличные не рекомендуется, проценты и комиссии за снятие через банкоматы в МТС Банке не велики. Вы заплатите всего 3,9% от суммы снятия + 390 рублей за одну операцию (это комиссия). Учитывайте, что речь идёт о кредитных средствах банка.

Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:

Кредитный лимит у карты "МТS CASHBACK 111 дней без %" один из самых крупных. Банк даёт до 1 млн. рублей, но по своему усмотрению. Для того чтобы кредитная линия была максимальной, нужно будет предоставить справки о доходах.

Льготный период составляет 111 дней. Вы без процентов можете оплачивать покупки в интернете, оффлайн-магазинах и любые другие услуги. Минимальный платёж по кредитке составляет 3-5% от суммы долга, но не меньше чем 100 рублей. Клиент начинает оплачивать уже со второго месяца пользования.

Процентная ставка после окончания льготного периода составляет:

Кэшбэк:

Держатели карты могут получать до 25% кэшбэка, но в сумме, максимальное количество возвращённых денег не может превышать 10 тысяч рублей в месяц. С подпиской МТС Premium, клиент может получать двойную выгоду. Начисление кэшбэка идёт следующим образом:

Требования к заёмщикам, необходимые документы и доставка карты:

Банк МТС предъявляет минимальные требования к заёмщикам. Для оформления кредитной "МТS CASHBACK 111 дней без %", клиент должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет.

Перечень необходимых документов состоит только из паспорта гражданина России. При желании установить крупную кредитную линию, от клиента могут затребовать дополнительный документ касаемой вашей работы и заработанной платы.

Плюсы и минусы кредитной карты МТS CASHBACK 111 дней без %:

У кредитки множество плюсов, но есть и минусы, о которых стоит знать перед оформлением.

Плюсы:

Минусы:

Оформить кредитную карту МТС Банка «МТS CASHBACK 111 дней без %»

5) Хоум Банк – карта «120 дней без процентов»

Основные условия:

Ежемесячная комиссия за обслуживание счета:

дополнительно можно подключить:

Ставка (% годовых) за снятие наличных в банкомате и за переводы по номеру карты/через Систему быстрых платежей

Минимальный платеж:

Комиссия за перевод по номеру карты или через Систему быстрых платежей / за снятие наличных

Способы получения:

Требования к получателям:

Оформить кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %»

6) Сбербанк - кредитная карта 120 дней без %

Самая популярная, пожалуй, кредитка. Есть очень у многих, кто является клиентом банка. Характерная особенность -- не нужно гасить льготный период в ноль каждые 120 дней. У вас с каждого месяца начинается новый льготный период. И гасить через 120 дней нужно покупки того месяца, в который начинался. То есть платим тогда, когда по покупкам подходит период. Не будет такого, что к концу месяца на некоторые покупки на останется дней. На все покупки будет железно 90 дней + сколько-то там дней от начала месяца. Здесь льготный период стартует именно с 1 числа месяца.

Кредитная СберКарта, 120 дней без процентов, бесплатная кредитка, лучшие отзывы о ней по стране.

Такой льготный период называется ещё честным, ведь по нему не нужно гасить в ноль покупки, сделанные под конец календарных 120 дней. У каждой покупки свой льготный период.

В выписке там всё удобно написано, сколько платить, чтобы беспроцентный период длился.

Кэшбэк по кредитной СберКарте

Точно такой же спасибками, как и по дебетовой карте. Соблюдаем уровни начисления кэшбэка, и получаем их. Тратим в экосистеме Сбера, у партнёров. В общем, если вы клиент Сбера, то вы всё прекрасно знаете.

Условия по кредитке СберКарта

Карта полностью бесплатная в обслуживании, смс уведомления тоже бесплатные. Можно пользоваться только виртуальной картой или сделать пластик.

Минус -- льготный период только на покупки, нельзя снимать наличные и делать переводы. Они будут не в рамках льготного периода. Хотя в первый месяц без комиссии, но на льготный период это не влияет всё равно.

Регистрируйтесь и получайте все преимущества от честного льготного периода.

В этом обзоре мы постарались максимально кратко описать возможности лучших кредитных карт РФ в году 2024. При этом надеемся, что было достаточно информативно, чтобы вы могли принять решение, какая кредитка вам нужна.

Оформить карту Сбербанка на официальном сайте

7) Свой банк - кредитная карта 20% на всё

Условия по карте:

Акция Кешбэк 20% на ВСЕ

Тарифы по карте Своя кредитка 120 дней без процентов

Кредитный лимит постоянно растёт, если вы регулярно пользуетесь Своей Кредиткой и вовремя вносите платежи

Общие условия получения кредитной карты Своя кредитка от Свой банк

Как получить карту Своя кредитка 120 дней без процентов

Оформить карту Свой Банк на официальном сайте

8) Ак Барс - Кредитная карта 115 дней без %

Преимущества для клиентов:

Лимит кредитования — до 300 000 руб.;

Программа лояльности: 5% — Фастфуд, Развлечения и Одежда и обувь, 1% — на все.

Максимальная сумма в месяц – 3 000 бонусов;

Преимущества — Бесплатное снятие наличных/переводы в пределах 50 тыс. руб./мес.,

✅ Кэшбэк 20% на операции в первые 30 дней после оформления карты (максимум 2000 бонусов);

✅ Обслуживание — Без комиссии;

✅ Моментальная выдача — в офисе банка и в этот же день.

Требования к Заемщику:

Кешбэк 20% на все покупки

В первые 30 дней с момента оформления карты

Наличные и переводы без комиссии

0 ₽ за снятие наличных и переводы до 50 000 ₽ ежемесячно

115 дней без процентов

Льготный период на покупки

Кешбэк 5%

В трех категориях:

— Магазины одежды и обуви

— Развлечения

— Фастфуд

В остальных категориях — 1%.

Максимум — 3 000 бонусов в месяц

Не платите проценты до 115 дней

Совершайте покупки уже сегодня, а погашайте задолженность в течение 115 дней. За этот период банк не начислит никаких процентов

Не платите за обслуживание

Пользуйтесь кредитной картой бесплатно — мы не ставим никакие условия со «звездочкой»

Моментальная выдача

Подойдите в офис банка и получите карту в этот же деньОсновные параметры и условия на сайте.

Оформить карту Ак барс 115 дне без % на официальном сайте

Кредитная карта может стать хорошим помощником, когда срочно требуется крупная сумма денег, а своих накоплений не хватает на оплату покупок или лечения. Но также она может стать и причиной больших долгов. По этой причине очень важно пользоваться кредиткой с умом.

Ключевые использования кредитной карты:

В этой статье мы узнали про то - какая кредитная карта лучше, какая кредитная карта лучше 2024, какую кредитную карту лучше оформить, кредитная карта банки какие лучше, кредитная карта где лучше, кредитная карта какую лучше взять, кредитная карта лучшие условия в 2024 году