Топ-10 Лучших дебетовых карт с кэшбэком, с бесплатным годовым обслуживанием - рейтинг 2024 г
Банковские Дебетовые карты являются одним из наиболее популярных способов оплаты среди людей во всем мире. Они позволяют людям осуществлять покупки без необходимости носить с собой наличные деньги или заботиться о кредитных лимитах.
Наконец, дебетовые карты более безопасны, чем наличные деньги. Если вы потеряете свою карту, вы можете быстро заблокировать ее и предотвратить возможные мошеннические действия.
В целом, карты являются удобным, экономически выгодным и безопасным способом покупок. Они становятся все более популярными среди людей во всем мире и позволяют им контролировать свои расходы, экономить деньги и совершать покупки с удобством и безопасностью. Их предлагают практически в любом банке при открытии вклада или одобрении кредита.
Изучив отзывы, мы подготовили для вас рейтинг лучших банковских дебетовых карт в России в 2024 году с бесплатным годовым обслуживанием и процентом на остаток.
На что обратить внимание при выборе лучшей дебетовой карты?
Сегодня в каждом российском банке можно найти в каталоге множество дебетовых карт. И очень сложно подобрать то, что подойдет именно вам. Поэтому при поиске самой лучшей дебетовой карты рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:
- На стоимость выпуска, годового обслуживания и дополнительных услуг. Идеально, если карта будет совершенно бесплатной и вам не придется платить за ее обслуживание. Но многие банки отменяют плату за обслуживание только при соблюдении некоторых условий. Например, при совершении покупок или поддержании неснижаемого остатка на определенную сумму, при оформлении недорогой подписки.
- На платежную систему. Если вы не выезжаете за границу, особо не имеет значения, какая ПС будет обслуживать вашу дебетовую карту. В таком случае вы можете оформить карточку МИР, Visa или MasterCard. Если же вы часто бываете за рубежом, мы рекомендуем обратить внимание на платёжную систему UnionPay.
- На возможность снятия наличных и межбанковских переводов без комиссии. В данный момент практически в любом банке можно бесплатно обналичить карту в собственных банкоматах кредитной организации, а бесплатно перевести деньги в другие компании — по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Есть и такие банки, которые предоставляют возможность бесплатного снятия наличных и межбанковских переводов другими способами — в банкоматах сторонних кредитных организаций и по номеру карты, соответственно.
- На условия начисления кэшбэка. Практически все банки мотивируют клиентов пользоваться дебетовыми картами как можно чаще и начисляют бонусы за покупки. Практически все программы лояльности работают одинаково — небольшой процент банк начисляет за обычные покупки, чуть больший процент за покупки в категориях повышенного кэшбэка и максимальный процент за покупки в магазинах-партнерах организации. Разница лишь в том, в каком виде вы получите вознаграждения: в виде живых рублей, в виде бонусных баллов или миль.
- На возможность начисление процентов на остаток по карте. Так, вы сможете получать от 5 до 15% годовых со своих накоплений в зависимости от ставки ЦБ. Такая доходность значительно ниже, чем у вкладов, но вы сможете свободно распоряжаться своими деньгами и при необходимости воспользоваться ими.
Список лучших дебетовых карт в 2024 году: с кэшбэком, с бесплатным годовым обслуживанием и процентом на остаток
- Тинькофф Банк “Tinkoff Black” до 7% годовых на остаток по карте. Одна из лучших.
- Альфа-Банк “Альфа-Карта” до 9,5% годовых на остаток по накопительному счету
- ВТБ “Мультикарта МИР” До 9,5% годовых по накопительному счету
- Газпромбанк “Карта МИР” до 9% годовых на остаток по накопительному счету
- Открытие “Opencard” До 9% годовых по накопительному счету
- Сбербанк Дебетовая карта "СберКарта"
- Совкомбанк “Халва” До 12% годовых
- МТС Банк "CASHBACK МИР" До 10% годовых по накопительному счету
- Уралсиб - Дебетовая карта Прибыль
Подробное описание лучших банковских дебетовых карт
1) Тинькофф Банк «Tinkoff Black»
Реклама. АО Тинькофф Банк ИНН 7710140679
"Зарабатывайте деньги, а не бонусы». Действительно, отличительное преимущество карты — программа лояльности. Раз в месяц банк начисляет кэшбэк. Но не бонусами, как это обычно бывает, а живыми рублями, которые сразу можно потратить на покупку товаров и услуг.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпускают и доставляют карточку совершенно бесплатно. Для ее получения вам достаточно всего лишь заполнить форму, согласовать с оператором дату и время встречи с курьером и в назначенный день подписать документы.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты в собственных банкоматах Тинькофф. Также обналичивание без комиссии возможно через устройства сторонних кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а совокупная сумма снятия в месяц составляет не более 100 тысяч рублей. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты, если сумма операций в месяц не будет превышать 20 тысяч рублей. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% вы можете получить, совершая покупки в выбранных категориях;
- от 3% до 30% банк начислит за оплату товаров в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
Стандартный процент на остаток до 300 тысяч рублей (если тариф вашей карты 6.2, начисления процентов на остаток не будет) составляет 3% годовых. Его вы можете получить, если ваши расходы по карте превысят 3 тысячи рублей в месяц. Вы можете увеличить до 6% годовых, если оформите подписку Tinkoff.
2) Альфа-Банк “Альфа-Карта”
Реклама. Акционерное общество «Альфа-Банк» ИНН 7728168971
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты бесплатные в течение всего срока действия договора. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях за 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Банк спишет и вернет комиссию за обналичивание на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при ежемесячных покупках на сумму от 10 тысяч рублей или при остатке на сумму от 30 тысяч рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей. За переводы по номеру карты вам придется переплатить 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1,5% бонусов вы получите, если сумма ваших расходов по карте превышает 1 рубль в месяц;
- 2% кэшбэка банк начислит, если вы тратите более 100 тысяч рублей в месяц;
- до 33% вы можете получить за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Однако вы можете открыть накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 9,5% годовых.
3) ВТБ «Мультикарта МИР”
Реклама. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (Банк ВТБ (ПАО)) ИНН 7702070139
Если вы все же хотите самостоятельно выбирать бонусные опции кэшбэка, стоит обратить внимание на «Мультикарту» от ВТБ.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта бесплатная для всех держателей без каких-либо дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снимать деньги с карточки вы можете через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ на сумму до 2 миллионов рублей в месяц. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% банк начисляет за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
- 2,5% — за покупки в категориях “Рестораны, фастфуд и доставка, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов” для зарплатных клиентов;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 9.5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- есть возможность получить до 50% кэшбэка;
- бесплатное обслуживание в течение всего срока действия карты;
- есть возможность снятия наличных в банкоматах Группы ВТБ.
Недостатки:
- нет начисления процента на остаток по карточному счету;
- большая комиссия за снятие наличных через чужие банкоматы.
4) Газпромбанк “Карта МИР” - 100% кэшбэка в подарок
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Газпромбанк дарит 100% кэшбэк новым держателям дебетовой "Умной карты". Для получения вознаграждения нужно: Оформить карту платежных систем МИР или Visa. Совершить не менее 10 покупок на 10 тысяч рублей. Максимальная сумма кэшбэка составляет 1 тысячу бонусных рублей.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push + SMS и 99 рублей в месяц за SMS. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка без ограничений. А также в устройствах сторонних организаций не чаще трех раз в месяц на сумму до 100 тысяч рублей. В ином случае комиссия за операцию составляет 1,5%, но не менее 200 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь дебетовой картой, вы можете получать кэшбэк в размере 1,5% от стоимости покупок за все. Обратите внимание на то, что начисление вознаграждения возможно при ежемесячных тратах на сумму от 5 тысяч рублей.
Еще до 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток
Условия банковского обслуживания не предусматривают начисления процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет “Управляй процентом” и получать с него до 9% годовых.
Более подробные условия по дебетовой карте "Умная карта" вы можете прочитать в нашей статье.
5) Открытие «Opencard»
Реклама. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») ИНН 7706092528
Открытие тоже старается не отставать от конкурентов, предлагая клиентам собственную банковскую карту Opencard с рядом интересных условий.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание возможно через собственные банкоматы Открытия. За снятие денег через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей. Ровно такие же условия действуют и на переводы.
Бонусная программа
Стандартный кэшбэк составляет 1,5%. Его вы можете получить, просто оплачивая покупки банковской картой. Дополнительные 0,5% положены, если на ваших счетах в Открытии хранится не менее 500 тысяч рублей. Повышенный кэшбэк до 30% вы можете получить, совершая покупки в магазинах-партнерах.
Если это ваша первая дебетовая Opencard, в первые три месяца обслуживания ваш кэшбэк составит 5% за любые покупки.
Процент на остаток
Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток. Есть возможность открыть накопительный счет «Копилка» с процентной ставкой 9% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- есть возможность увеличить кэшбэк;
- бесплатное обслуживание в течение всего срока действия карты.
Недостатки:
- большая комиссия за снятие наличных и переводы;
- нет начисление процентов на остаток по счету.
6) Совкомбанк “Халва”
Реклама. ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480
“Халва” — карта рассрочки. Но, поскольку вы можете хранить на ней и собственные средства, сегодня мы рассмотрим ее в качестве дебетовой.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно только на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Далее вам придется заплатить комиссию в размере 1,9% от операции. Бесплатно переводить деньги на карты других банков вы можете на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии наличия подписки “Халва.Десятка”. Комиссия за превышение лимита или отсутствия подписки составит 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 6% банк начислит вам, если сумма вашей покупки в магазине-партнере будет превышать 10 тысяч рублей;
- 4% — если сумма покупки в магазине-партнере будет составлять от 5 до 10 тысяч рублей;
- 2% — если стоимость вашей покупки в магазине-партнере не будет превышать 5 тысяч рублей;
- 1% вы получите за все остальные покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей.
10% кэшбэка банк начислит вам в случае, если сумма вашей покупки в магазине-партнере будет превышать 50 тысяч рублей и у вас будет оформлена подписка “Халва.Десятка.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карте в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 8,5% годовых банк начислит, если вы будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей при условии наличия подписки “Халва.Десятка”;
- 6% годовых — если вы будете совершать не менее пяти покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей без подписки “Халва.Десятка”;
- 5% годовых — если вы будете совершать хотя бы одну покупку в месяц.
7) МТС Банк "CASHBACK МИР"
Реклама. ПАО «МТС» ИНН 7740000076
Общие условия
- Бесплатное обслуживание: При совершении оборотов по карте от 10 000 ₽ в месяц или наличии неснижаемого остатка 30 000 ₽
- Бесплатное снятие наличных: В любых банкоматах России до 100 000 ₽ в месяц
- Переводы без комиссии: Через систему быстрых платежей (СБП) до 100 000 ₽ в месяц
- До 9% годовых на ежедневный остаток: Открывайте МТС Счет для накоплений
Кэшбек
- На заправках АЗС «ЛУКОЙЛ»: 5%
- В супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 августа 2022 года: 5%
- На доставку еды, в кафе и ресторанах: 5%
- Магазины одежды: 5%
- Остальные покупки и оплата услуг и штрафов в приложении МТС Банк: 1%
- Покупки у партнеров сервиса МТС Cashback: до 25%
8) Сбербанк Дебетовая карта "СберКарта"
Реклама. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" ИНН 7707083893
Для всех, Для молодёжи, Для зарплаты, Для пособий и пенсий, Одна карта на все случаи жизни.
0₽ - за обслуживание при тратах от 5000 ₽ в месяц, иначе — 150 ₽ в месяц
0% - за переводы с карты на карту СберБанка до 50 тыс ₽ в месяц
0% за снятие наличных до 150 тыс ₽ в день в банкоматах СберБанка
9) Уралсиб - Дебетовая карта Прибыль
Условия Платежная системаVisa, МИР Тип карты - Platinum/Классическая Валюта карты – Рубль Срок действия - 3 года Стоимость обслуживания- бесплатное при покупках от 10 000 в месяц - 99 руб/мес в ином случае Доставка - В банк, курьером на дом Срок доставки - До 10 дней Овердрафт - Нет
Проценты Снятие наличных - Бесплатно в банкоматах и ПВН УРАЛСИБ, а также банков-партнеров (Банк ВТБ, Альфа-Банк, «Райффайзенбанк», РОСБАНК, Банк «ФК Открытие»); - 1%, мин. 199 руб. - в остальных случаях.
Перевод средств - 0 руб. на карты УРАЛСИБ; - 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
Процент на остаток 11% в первый месяц 11% во второй месяц, если клиент потратил на покупки более 10 000 7,5% далее, если тратить от 10 000 руб в мес
Кэшбэк
До 3% на все покупки
---------
В этой статье мы постарались ответить на вопросы - дебетовая карта какого банка лучше, лучшие бесплатные дебетовые карты, лучшие дебетовые карты на остаток, оформить лучшую дебетовую карту, самая лучшая дебетовая карта.
55показов157открытий