Почему нам бывает сложно планировать финансы и распределять доход?
Реальные причины, по которым составление бюджета кажется бесконечной борьбой!
На способность человека управлять деньгами влияют несколько психологических факторов. Первый - это, как мы реагируем эмоционально на финансовые решения, например, стресс или радость могут повлиять на то, как мы распоряжаемся деньгами. Второй фактор - это психологические барьеры, такие как наши убеждения и навыки в управлении деньгами. Наконец, третий фактор - это то, как наше окружение и общество формируют наши финансовые ценности и установки.
Сегодня мы поговорим о некоторых из них:
Менталитет нехватки: Люди с менталитетом нехватки склонны фокусироваться на том, чего им не хватает, а не на том, что у них есть, и часто рассматривают ресурсы, включая деньги, время и возможности, как скудные и недостаточные.
Представьте себе человека, назовем её Даша, который вырос в условиях финансовой нестабильности. Ее семья часто с трудом сводила концы с концами и сталкивалась с нехваткой предметов первой необходимости, таких как еда и одежда. В детстве Даша была свидетелем того, как ее родители постоянно беспокоились о деньгах и жили в режиме "от зарплаты до зарплаты".
Сейчас, будучи взрослой, имея стабильную работу и приличный доход, Даша все еще хранит в себе мышление нехватки денег, доставшееся ей от воспитания. Она боится, что деньги закончатся, и считает, что финансовые ресурсы ограничены и непредсказуемы. Как следствие:
Даша редко инвестирует свои деньги и не откладывает их на будущее. Она предпочитает хранить большую часть заработанных денег на сберегательном счете с низким процентом или даже наличными под матрасом, поскольку чувствует себя в безопасности, имея к ним быстрый доступ. Ей трудно расставаться с деньгами, даже на необходимые расходы. Она может пропускать медицинские осмотры или откладывать необходимый ремонт дома, потому что не хочет тратить деньги, опасаясь, что их потом не хватит.
Даша часто испытывает тревогу по поводу своего финансового положения, несмотря на то что у нее есть стабильная работа и приемлемый доход. Постоянное беспокойство о том, что деньги закончатся, негативно сказывается на общем самочувствии и мешает ей в полной мере наслаждаться жизнью.
Ей трудно строить долгосрочные финансовые планы или ставить цели, поскольку она считает, что будущее неопределенно и лучше сосредоточиться на том, чтобы пережить настоящее.
Даша склонна покупать товары оптом или на распродажах, даже если они ей не нужны в ближайшее время, поскольку ею движет страх дефицита и желание накопить ресурсы.
В данном примере образ мышления нехватки у Даши глубоко укоренился в ее детском опыте и продолжает влиять на ее финансовые решения и поведение в зрелом возрасте. Преодоление мышления нехватки часто требует осознания этих мыслеобразов и работы над изменением своего мышления в сторону изобилия и финансовой безопасности.
Еще один фактор, который может мешать нам правильно обращаться с деньгами это - Мгновенное удовлетворение: некоторым людям свойственно стремиться к немедленному вознаграждению и удовольствию. Стремление к мгновенному удовлетворению может привести к импульсивным тратам, а не к накоплению средств на будущие нужды или цели.
Представьте себе человека допустим его зовут Алекс, который только что получил свою месячную зарплату. Они планировали отложить немного денег на отпуск, о котором всегда мечтали. Однако, как только деньги поступают на банковский счет, Алекс решает отправиться за покупками, приобретая новейшие гаджеты, одежду и аксессуары, на которые он давно засматривался.
Алекс отдает предпочтение сиюминутному удовольствию от покупки новых вещей, а не откладыванию денег на будущую поездку.
Азарт от совершения покупок и обладания новыми вещами дает Алексу быстрое и приятное ощущение. Он не задумывается о долгосрочных последствиях перерасхода средств, например, о том, что у него не хватит денег на отпуск или он столкнется с финансовым стрессом в будущем.
Такое импульсивное поведение, вызванное желанием получить немедленное вознаграждение и удовлетворение, является классическим примером сиюминутного удовлетворения. Оно предполагает выбор сиюминутного удовольствия или удовлетворения вместо долгосрочных финансовых целей или ответственных финансовых решений.
Следующая остановка - Страх лишения, также известный как боязнь пропустить
— это психологический феномен, характеризующийся опасением или тревогой, что человек упустит что-то приятное, ценное или важное, если не примет участие в каком-либо мероприятии или не будет обладать определенным предметом. Этот страх часто заставляет людей принимать импульсивные решения и совершать поступки, на которые они в противном случае не решились бы.
Познакомьтесь с Катей, королевой скидок, которая овладела искусством экономии, железной хваткой держась за кошелек. Она известна среди своих друзей бережливостью, но под ее экономным лицом скрывается тайный страх лишения, или "страх упустить скидки".
Катя не может устоять перед соблазном распродаж, скидок и ограниченных по времени предложений. Она из тех, кто покупает годовой запас зубной пасты по акции "купи одну, получи одну бесплатно", даже если ее ванная комната похожа на магазин стоматологических принадлежностей.
Всякий раз, когда Катя видит эти мигающие таблички "SALE" или получает рекламные письма с заманчивыми предложениями, ее прошибает холодный пот. А вдруг она упустит выпавшую раз в жизни возможность сэкономить 10% на шнурках? Она не может смириться с этой мыслью.
Подруги подшучивают над ней, говоря, что у нее докторская степень по ценообразованию, а ее смартфон напичкан приложениями для шопинга, которые оповещают ее обо всех скидках в радиусе 50 км. У нее даже есть секретное рукопожатие с владельцем местного магазина.
Однажды Катя осознает, что у нее достаточно гречки, чтобы пережить зомби-апокалипсис, а ее шкаф переполнен обувью, которую она ни разу не надевала. Ее осеняет, что FOMO (Fear of Missing Out on Discounts) превратил ее в супергероя, охотящегося за скидками. В ее голове появляется мысль что где-то она свернула не туда:)
Еще один фактор, который может показаться кому-то знакомым –
Отсутствие самоконтроля, также известное как импульсивность, означает, что человеку трудно управлять своими желаниями, эмоциями и поведением, особенно когда он сталкивается с сиюминутными соблазнами или удовлетворением. Это означает, что человек действует в соответствии с импульсами или влечениями, не задумываясь о долгосрочных последствиях или личных целях. Люди с недостатком самоконтроля часто испытывают трудности с отсрочкой удовлетворения и делают выбор в соответствии со своими интересами.
Девиз: "Сначала купи, потом подумай"
Финансовый стресс тоже одна из причин по которой мы не можем заняться нашими финансами.
Финансовый стресс может оказывать существенное влияние на способность человека к сбережениям. Беспокойство по поводу денег может привести к уклонению от решения финансовых вопросов или перерасходу средств в качестве механизма преодоления.
Здесь нам поможет разобраться Сергей - "бюджетный хаос". Он обладает уникальным талантом жонглировать счетами, и он клянётся, что его коллекция писем с "последним уведомлением" - практически предмет коллекционирования.
Финансовый стресс заставляет его мечтать о таких абсурдных сценариях, как оплата продуктов деньгами из "Монополии" или переговоры с арендодателем с помощью танцев. Он даже подумывает о том, чтобы раскинуть картишки с предсказанияими, но опасается, что за волшебство придется платить дополнительную магическую плату.
Календарь Сергея - произведение современного искусства, испещренный заметками и дикими каракулями, которые, как он утверждает, являются бюджетными планами.
А мы то с вами знаем, что это никакие не планы, потому что если бы они были, то они были зафиксированы в ПЛАН-Ф.
Несмотря на юмор, Сергей понимает, что финансовый стресс - это не шутка. Он предпринимает шаги, чтобы лучше управлять своими финансами, но втайне надеется, что его юмористические способности позволят ему выступать в качестве стендап-комика. Кто бы мог подумать, что балансирование бюджета может быть таким увлекательным занятием?
Финансовое отрицание, часто называемое "синдромом финансового отрицания", - это психологический защитный механизм, при котором человек сознательно или бессознательно избегает признания своих финансовых проблем и обязанностей или столкновения с ними. Он включает в себя отказ признать реальность своего финансового положения, что приводит к игнорированию финансовых обязательств, уклонению от обсуждения финансовых вопросов и отсутствию активного финансового планирования.
Люди, отрицающие свое финансовое положение, могут не смотреть на банковские выписки, счета или остатки задолженности. Они могут отказываться открывать уведомления о просроченной задолженности или отвечать на звонки кредиторов.
Они могут отказываться от составления бюджета или финансового плана, так как для этого необходимо признать свои финансовые недостатки. Вместо того чтобы решать глубинные финансовые проблемы, могут прибегать к временным решениям, например, использовать кредитные карты для оплаты повседневных расходов или брать в долг у друзей и родственников.
Чтобы преодолеть барьеры, мешающие экономить, начните с финансовой осведомленности. Это все равно что заглянуть под финансовый капот - регулярно проверяйте свои доходы, расходы, долги и сбережения, мы вам с удовольствием с этим поможем. Выявите закономерности, определите, где вы, возможно, неоправданно расточительны, и посмотрите, где можно припрятать лишние деньги.
Затем попробуйте проявить сознательность в своих тратах. Прежде чем нажать на кнопку "купить", уделите время. Спросите себя: "Действительно ли это соответствует моему финансовому плану?". Осознанность помогает сократить количество импульсивных покупок и сохранить уверенность в своих деньгах.
Еще одним важным моментом является постановка целей по сбережениям. Считайте, что это ваш финансовый GPS-навигатор. Будь то фонд на случай чрезвычайных ситуаций или отпуск мечты - имея четкую цель, легче сказать "нет" соблазнительным тратам.