Личный опыт инвестирования. Как я пришел к краудлендингу
Как писал ранее, около пяти лет назад я озадачился вопросом инвестирования и начал исследовать различные возможности. Приступил к самому очевидному для меня - фондовому рынку. Я провел много времени, изучая акции и облигации, анализируя котировки, изучая финансовую отчетность компаний и пытаясь понять, как максимизировать мои возможности на этом рынке. Однако, по ходу исследований, оказалось, что фондовый рынок, с его высокой волатильностью и рисками, не совсем соответствует моим текущим инвестиционным целям и предпочтениям. Я даже немного расстроился из-за потраченного времени, но все было не зря, да и с фондовым рынком теперь еще больше трудностей и ограничений.
В поисках новых возможностей, я начал обращать внимание на более нестандартные способы инвестирования. Не обошлось и без популярной на тот момент криптовалюты. Но она не давала гарантий, сроков, спокойствия. Только вечные нервы и постоянное чтение по-сути ненужной информации. Быстро ушел, не стал развивать дальше. К этому времени я уже обзавелся знакомыми, которые тоже варятся в этом котле. Один из них мне и подсказал об инвестициях в государственные закупки, которые осуществляются через известные нам краудлендинговые платформы. Отнесся я скептически, но поизучав материал и посмотрев на разные предложения я заинтересовался. О том, что это вообще такое и почему это легально и безопасно я писал в прошлой статье.
Этот вид инвестиций почти не требует знания финансовых рынков. Это не значит, что ничего не надо знать и инструмент на мамонта. Специфических углубленных знаний не требуется, достаточно базы, для того чтоб изучить детально и начать вкладывать (или тестировать) в проекты и услуги, которые непосредственно связаны с государственными или муниципальными нуждами. После некоторого собственного анализа я узнал, что инвестирование в государственные закупки через краудлендинговые платформы обладает своими преимуществами и может быть привлекательным. Есть и свои недостатки, но не все они были для меня существенными. Таким образом, я принял решение переключить свое внимание на инвестиции через краудлендинговые платформы. Я увлекся идеей поддержки развития проектов, которые могут иметь положительное влияние на общество. Тем более в совокупности с моей изначальной идеей и целью получения стабильного дохода от таких инвестиций. В этой статье я хотел бы поделиться своими исследованиями и опытом взаимодействия с такими платформами, как я выбирал их, на что обращал внимание, какие подводные камни. Чтобы помочь другим, кто также ищет новые возможности и изучает рынок. Обо всем расскажу по порядку.
При поиске краудлендинговой платформы под себя, безусловно, стоит учитывать свои интересы. Но есть основные правила, на которые необходимо обращать внимание:
- Платформа должна быть под контролем ЦБ и включена в реестр операторов.
- Работает в соответствии с Федеральным законом №259-ФЗ.
- Платформа производит отбор заемщиков, допускает только проверенных агентов с хорошей историей.
- Высокий процент для инвестора по договору займа (тем более, что дефолтные займы будут “отъедать” часть дохода и реальный доход инвестора может быть ниже ставки по договору займа. Платформа самостоятельно занимается взысканием и юридическим сопровождением при дефолтах. Не берут за это комиссию.
- Небольшой процент дефолтов.
- Возраст платформы. Желательно более 2-3 лет.
- Легкий и быстрый ввод и вывод средств без минимальных значений. Советую это сразу тестировать на небольших суммах.
- Возможность связаться и уточнить детали у персонального менеджера. Быстрая консультация по сотовому телефону от персонального менеджера гораздо лучше, чем длительные ожидания ответов служб дистанционной поддержки.
- Частое обновление проектов и скорость сбора. Если проект долго висит, а сбор не закрывается - вы теряете время и деньги.
Не обязательно, но было важно для меня:
- Минимальная сумма инвестиций. Для старта мне было удобно начинать с 1000 (а не с 5-10к, как на некоторых платформах). Необходимо было прощупать почву.
- Удобная аналитика для отслеживания. Здесь и объяснять не стоит.
- Срок займов не более 4 месяцев. Дольше первых результатов я ждать был не готов.
- Наличие автоинвестирования. Хотел протестировать и эту функцию.
Какие могут быть риски:
- Просрочки и потенциальные дефолты. От этого никуда не деться. Инструмент рискованный. Необходимо смотреть на то, как платформа работает с дефолтами и много ли их в процентном соотношении. За просрочки, обычно, начисляются дополнительные проценты.
- Комиссия за работу с дефолтами. Когда заемщик уходит в просрочку, то платформы ведут работу по взысканию (досудебному и судебному). И многие платформы берут за это комиссию, причем не маленькую (от 20% и выше). Для меня это не совсем понятно, т.е. я должен заплатить часть денег, чтоб мне вернули мои же деньги? Я понимаю, издержки, суды, но если есть варианты работать на условиях бесплатного сопровождения, то почему нет? Доверия к таким платформам только больше, им явно не выгодно иметь много дефолтов и мне, как инвестору, не выгодно отдавать значительную долю своего дохода.
- Длительные займы, на мой взгляд, больше подвержены риску дефолта, чем займы на короткий срок.
- Неправильная диверсификация. Например, нельзя инвестировать много в одного заемщика даже если он кажется Вам самым надежным. Более правильно инвестировать небольшие суммы в разных заемщиков.
В мои критерии вписались ФИНИН, еще присматриваюсь к крупным платформам. Поток, Джетленд, но там и ставки более низкие и дополнительные комиссии.
После регистрации, разговоров с менеджерами и пробных мелких инвестиций в проекты я сформировал окончательное мнение и начал вводить суммы больше, чем 1000 рублей.
О личном опыте работы с платформой и выгоде инвестора расскажу в следующей статье.