Открыть виртуальную зарубежную карту онлайн – бесплатно без посещения банка и паспорта
В связи с частыми переменами, список и порядок площадок периодически меняется и обновляется. Последнее обновление 16.09.24
Возросший интерес к виртуальным картам связывают с уходом с рынка РФ зарубежных ПС Visa и MasterCard и отключением многих отечественных банков от SWIFT. Эти системы стабильно обрабатывали платежи внутри страны и за ее пределами с 1989 года. Сейчас россияне не могут отправлять и получать переводы из других стран, оплачивать веб-сервисы и покупки в интернете тем способом, к которому привыкли. Выход есть — открыть виртуальную карту зарубежной ПС.
Виртуальные карты
Virtual card — прототип пластиковой карточки, но без физического носителя. Ее платежные данные, существующие только в электронном виде, могут храниться в базе ПК или в любом мобильном устройстве.
Главное отличие от пластика, — virtual card нельзя использовать для снятия наличных в обычном банкомате. Причина — отсутствие пин-кода.
Дополнительная информация: Можно снять наличные, если платежный терминал оснащен NFC. Не все банкоматы поддерживают эту технологию, но даже если есть техническая возможность, к таким операциям применяются повышенные комиссии и более строгие лимиты на вывод средств.
Виртуальная банковская карта бывает двух видов:
- Персонифицированная (полноценная). Выпускается банком после верификации (предоставления личных данных). Условия обслуживания, срок действия, лимиты пополнения и вывода средств определяет банк.
- Неперсонифицированная (виртуальная карта без паспорта). Не требует идентификации и привязки счета в банке.
Важно! Неперсонифицированную virtual card нельзя пополнить в офисе мобильного оператора или через банкомат. Пополнение возможно только переводом с банковского счета.
На неперсонифицированные карточки банк устанавливает лимит расходов в месяц и за одну операцию. Для повышения лимита требуется пройти упрощенную идентификацию.
Снятие всех ограничений возможно, если пройти полную верификацию и подписать договор в отделении банка или при личной встрече с курьером. Удаленная верификация возможна по биометрии (не во всех банках и платежных компаниях).
Какие проблемы решают виртуальные карты
Есть несколько причин создать виртуальную карту:
- Безопасность — на виртуальном счету не нужно держать все деньги — переведите необходимую сумму на конкретную покупку. При хранении значительной суммы можно устанавливать лимит (на сутки или на месяц) на онлайн-платежи. Если информация о ваших платежных данных попадет в руки мошенников — списать средства сверх лимита им не удастся;
- Улучшенная защита — virtual card нельзя повредить или потерять. С нее невозможно подсмотреть и скопировать данные в банкомате (частая проблема пластиковых носителей);
- Универсальность — можно оплачивать товары и услуги по всему миру (в отличие от электронных кошельков). Есть возможность выбрать любую валюту;
- Быстрая эмиссия и активация — цифровая карточка оформляется за несколько минут в офлайн-банке или в приложении на смартфоне;
- Экономия — большинство банков и платежных сервисов выпускают и обслуживают виртуальные карточки бесплатно.
На что обратить внимание при выборе виртуальной карты
Выбирая оператора для открытия виртуального счета, обратите внимание на его отличия от других и преимущества. Выберите то, что для вас особенно важно:
- Скорость выпуска virtual card. Если карта нужна моментально — воспользуйтесь онлайн сервисом, который не требует верификации личных данных и посещения офлайн-офиса;
- Список документов. Если вы обращаетесь в банк для выпуска virtual card, потребуется предъявить документы. Перед посещением уточните какие документы требует выбранная организация;
- Стоимость эмиссии и обслуживания. Не у всех операторов доступна бесплатная виртуальная карта. Перед оформлением заказа ознакомьтесь с условиями договора. Сравните стоимость годового обслуживания и комиссии за переводы.
Основные сервисы и банки, которые предоставляют виртуальные карты
Открыть виртуальную карту онлайн можно в любой организации, которая предоставляет услуги такого формата:
- Многие банки (Сбербанк, МТС, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф, Роснефть и другие) предлагают открыть бесплатную виртуальную карту на своем сайте или в мобильном приложении на вашем смартфоне. Открыть цифровую карточку можно только в том банке, где у вас уже есть счет. Virtual card будет привязана к основному счету физической карты — это не всегда безопасно при совершении сделок-онлайн.
- Платежные системы выпускают цифровые карточки моментально, но не все подходят для российских пользователей. Из операторов лучше выбирать тех, которые не требуют для оформления верификации. Одна из таких — оператор Pay Store Transfer (PST), предлагающий virtual card Visa. Если вас интересует создание нескольких цифровых карт — обратите внимание на ПО Capitalist.
- Электронные кошельки (AdvCash, QIWI, ЮМани и другие) — удобный способ оформить онлайн-виртуалку. Карта будет привязана к счету кошелька, это дает много вариантов для пополнения баланса.
- Криптовалютные биржи (например, Binance) выпускают виртуальные карточки с привязкой к счетам своих клиентов.
Далее, рассмотрим некоторые виртуальные карты иностранных банков, доступные российским пользователям в 2023 году, их плюсы и минусы.
FlexCard
Перейти на сайт: flexcard.cards
FlexCard — современная платформа, предоставляющая возможность выпускать виртуальные карты для различных целей, от личного использования до бизнеса. Компания предлагает удобные и безопасные решения для онлайн-платежей, защиты средств и контроля расходов. FlexCard специализируется на выпуске виртуальных карт, которые можно использовать для покупок в интернете, подписок, оплаты сервисов и других транзакций. Сервис позволяет выпускать карты как в рублях, так и в долларах, что делает его идеальным для людей, часто совершающих международные покупки или путешествующих за границу.
Для начала работы необходимо пройти простую регистрацию на сайте flexcard.cards. Пользователям доступен выпуск одноразовых, многоразовых и лимитированных карт, которые можно настроить под свои нужды. Одноразовые карты идеальны для разовых покупок, минимизируя риск мошенничества, в то время как многоразовые карты подходят для регулярных платежей и подписок. Сервис также предлагает бизнес-решения, позволяя компаниям управлять корпоративными расходами с помощью виртуальных карт.
Преимущества:
- Надежная защита средств;
- Простота использования;
- Высокие лимиты на транзакции
- Мгновенный выпуск карт;
- Контроль над расходами;
- Возможность временной блокировки карт;
- Прозрачная комиссия за обслуживание.
Клиенты отмечают удобство использования и быстрый доступ к финансам, а также высокий уровень безопасности транзакций. Отзывы пользователей подчеркивают качество сервиса и профессиональную поддержку, которая оперативно решает любые возникающие вопросы.
Wallester
Перейти на сайт: wallester.com
Wallester — это ведущая финтех-компания, специализирующаяся на выпуске виртуальных и физических карт для бизнеса и частных лиц. Компания предлагает современную платформу для эмиссии карт, что позволяет пользователям управлять финансами легко и безопасно. Основное направление деятельности Wallester — создание индивидуальных решений для корпоративных клиентов, включая банковские учреждения, финансовые стартапы и другие компании, которым необходимы эффективные платежные инструменты. Wallester предоставляет возможность выпуска виртуальных карт для различных целей: от оплаты онлайн-покупок до организации платежей внутри компании.
На платформе Wallester можно выпустить несколько типов карт: одноразовые виртуальные карты для разовых покупок, многоразовые карты для регулярных платежей, а также карты с индивидуальными лимитами. Чтобы начать использовать сервис, необходимо зарегистрироваться на платформе, пройти верификацию и выбрать нужный тип карты. Благодаря API-интеграции, Wallester позволяет бизнесам создавать свои уникальные платежные решения, интегрировать их в существующие процессы и эффективно контролировать расходы.
Преимущества:
Гибкость решений;
Высокая скорость выпуска карт;
Возможность управления лимитами и транзакциями в реальном времени;
Круглосуточная поддержка;
Высокий уровень безопасности благодаря современным технологиям защиты данных.
Недостатки:
- Необходимость прохождения верификации для работы с платформой, что может занять некоторое время.
В целом, Wallester — это надежный выбор для тех, кто ищет комплексные финансовые решения с современными технологиями.
PST (Pay Store Transfer) - через VPN
Перейти на сайт: https://pst.net/
PST предлагает virtual card Visa и MasterCard для универсального использования и для оплаты подписок на популярные сервисы онлайн-игр и видео-сайты. Для выпуска первой карты не нужна верификация — зарегистрироваться можно через e-mail и пароль. Отличительная особенность предложения — возможность выбрать BIN virtual card.
Преимущества:
- моментальный выпуск первой карты без подтверждения личности;
- неограниченный выпуск карт после верификации;
- возможность оплаты подписок зарубежных сервисов;
- русский интерфейс (переключается в ЛК).
Недостатки:
- ограничены способы пополнения.
Capitalist
Перейти на сайт: https://capitalist.net/
Система расчётов Capitalist выпускает Virtual MasterCard для онлайн-оплаты товаров, услуг, подписок на популярных сервисах в $ США и ЕВРО. Пополнить счет можно российскими картами, SWIFT-переводами, криптовалютами (Bitcoin, Ethereum, и другие).
Преимущества:
- моментальный выпуск в ПС MasterCard;
- возможность массового выпуска;
- мульти-валютный счет;
- вывод на карты РФ;
- пакет для рекламных сетей.
Недостатки:
- для выпуска virtual card нужны данные гражданина Евросоюза, подтвержденные онлайн-генератором паспорта;
- не взаимодействует с Google Pay и Apple Pay.
EPN
Перейти на сайт: https://epn.net/
Сервис по выпуску virtual card VISA и MasterCard для оплаты рекламных кабинетов (можно использовать для любых онлайн-платежей). Пополнение баланса доступно в Bitcoin и Tether. Карту можно выпустить в одном из 10 BIN на выбор.
EPN позволяет создавать неограниченное число виртуальных карт и проводить любые онлайн-платежи (исключение — РФ, Украина, Гон-Конг, Кипр).
Преимущества:
- моментальная эмиссия (дистанционно);
- без верификации;
- BIN из 10 на выбор;
- интерфейс на русском;
- можно заказывать дополнительные карты.
Недостатки:
- много ограничений на использование;
- нельзя оплачивать сервисы в РФ и Украине;
- только веб-версия;
- 4% комиссии при пополнении менее 1000$.
Advanced Cash
Перейти на сайт: https://advcash.com/
Платежный оператор, объединяющий опции электронного кошелька для оплаты онлайн-услуг, обменник криптовалюты, сервис выпуска virtual MasterCard, Visa, Юнион Пэй. Выбор платежной системы зависит от региона регистрации аккаунта.
Платежный баланс можно привязать к любой из 8-и предлагаемых валют или выбрать другую самостоятельно.
Преимущества:
- моментальный выпуск;
- дистанционное оформление;
- нулевая комиссия на покупки;
- бесплатное обслуживание;
- русифицированный интерфейс и саппорт.
Недостатки:
- верификация требует подтверждение проживания по зарубежному адресу.
PYYPL (мобильное приложение)
Перейти на сайт: https://ru.pyypl.com/
Приложение для мобильных устройств на ОС Android и iOS с Virtual MasterCard. Отличается простотой использования и подходит для любых платежей. Пополнение рублями доступно через QIWI (конвертация рубля к доллару приближена к курсу ЦБ).
Преимущества:
- самое выгодное предложение по всем параметрам;
- удобное мобильное приложение;
- оформление по российскому и загранпаспорту;
- возможен выпуск мультикарты;
- доступно пополнение рублями (кошелек QIWI) и криптовалютой.
Недостатки:
- для выпуска требуется верификация.
Binance VISA
Перейти на сайт: https://card.binance.com/
Биржа Binance выпускает дебетовые подарочные криптовалютные virtual card VISA с возможностью пополнять баланс со счета своих клиентов. Binance VISA virtual может использоваться для онлайн-шопинга по всему миру, эффективно работает в связке с Google Pay и Samsung Pay. Подключенная система Cashback возвращает 8% от стоимости покупок в криптовалюте BNB на счет аккаунта. Для пополнения можно использовать ОС Visa, МИР, MasterCard, UnionPay и кошельки (QIWI, WebMoney, ЮМани).
Преимущества:
- кэшбэк 8% от стоимости покупок в BNB;
- нет комиссии за обслуживание;
- отсутствует сбор за конвертацию валюты;
- поддержка Samsung Pay, Google Pay.
Недостатки:
- для выпуска Binance Virtual нужна верификация и подтверждение зарубежного адреса.
Сводная таблица виртуальных карт
Можно ли открыть карту анонимно?
Анонимной виртуальной картой считается любая виртуалка, выпущенная без предъявления паспорта. Оформить virtual card Visa, MasterCard, МИР или Юнион Пэй многие платежные системы предлагают без посещения офиса или банка. В таких случаях документы с персональными данными для оформления не требуются — достаточно зарегистрироваться на сайте или загрузить мобильное приложение. После регистрации вы можете заказать карточку через ЛК.
Дополнительная информация: При одновременном выпуске большого количества цифровых карт и для увеличения лимитов банки и платежные системы могут потребовать онлайн-верификацию с загрузкой скана паспорта.
Личная финансовая безопасность при использовании виртуальных карт
Виртуальная карта в любом случае защищена лучше, чем физические (пластиковые) аналоги. Virtual card нельзя скопировать, сфотографировать, сложно подсмотреть данные при использовании.
Риски, в плане безопасности, существуют и их не стоит оставлять без внимания:
- Мошенничество. Злоумышленники находят разные способы получения доступа к номеру, сроку действия, CVV-коду вашей virtual card и могут использовать эту информацию для незаконных операций в интернете. Личная информация меньше всего защищена при вводе платежных данных для совершения онлайн-покупок.
- Несанкционированный доступ. Доступ к персональным данным вы открываете сами, если используете слабо защищенный Wi-Fi для входа в интернет. Утечка данных происходит, когда информация передается от пользователя к сайту ПС.
- Кража учетной записи. Через персональную учетную запись в онлайн-банке или платежном сервисе хакеры легко получают доступ к цифровым карточкам и могут ими воспользоваться в своих целях.
- Ненадежная защита. Карты не будут хорошо защищены, если вы используете слабую комбинацию пароля и редко обновляете ПО на своем устройстве.
- Фишинг. Злоумышленники часто выдают себя за представителей банка или платежного сервиса, чтобы обманным путем получить доступ к вашей информации.
Все перечисленные риски можно минимизировать, если использовать надежные сервисы онлайн-платежей, регулярно обновлять ПО, придумать надежный пароль, не раскрывать персональную информацию посторонним и не принимать подозрительные запросы и сообщения.
Ответы на вопросы
Как закрыть или заблокировать virtual card?
Заблокировать virtual card можно через веб-сайт или приложение к мобильному устройству банка или платежной системы, которые ее выпускали. Если это невозможно сделать из-за блокировки — для решения вопроса о закрытии обратитесь в тех. поддержку.
Можно ли снять наличные с помощью виртуальной банковской карточки?
Снятие наличных доступно, если virtual card привязана к телефону и банкомату с поддержкой NFC-технологии. Некоторые банки, выпускающие virtual card, не допускают возможность снимать наличные деньги. Есть ли такой запрет у вашего банка, стоит узнать при оформлении виртуальной платежки.
Можно ли оплачивать покупки российской виртуальной карточкой за границей?
Большую часть virtual, выпущенных в РФ, невозможно использовать для оплаты в другой стране — действуют международные ограничительные санкции. Виртуальную карту для оплаты за границей можно выпустить в одном из платежных сервисов, описанных в статье. Virtual card зарубежного банка можно оплачивать покупки и сервисы без ограничений.
Заключение
Виртуальную карту зарубежного банка удобно использовать для покупок и оплаты сервисов не только на российских интернет–площадках но и в любой точке мира. В 2023 году более востребованы virtual card Visa, МИР, MasterCard и Union Pay. Безопасность онлайн-операций обеспечивают установленные лимиты на перевод средств и разделение счетов на основной и виртуальный.