Виды финансового мошенничества и как от него защититься

По данным Банка России, в 2023 году с разными видами финансового мошенничества столкнулись четыре из десяти респондентов. Денег лишились 10% респондентов. Количество людей, которым звонили или писали злоумышленники, с годами растет. Разбираемся, как именно сейчас действуют мошенники и как не потерять денежные средства.

В Уголовном кодексе РФ есть только понятие «мошенничество» — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Финансовый мошенник тоже обладает этими признаками:

Есть и черта, которая выделяет финансового мошенника среди всех остальных. Это использование инструментов и механизмов финансовой системы: банковские карты, онлайн-платежи и переводы, получение услуг через интернет.

Мошенники могут выходить на связь первыми или ждать, когда вы сами проявите интерес. Способы защититься будут зависеть от этого. Рассмотрим оба вида.

Наиболее частым каналом связи остается телефонный, но в 2023 году увеличилось число случаев обмана через мессенджеры. Чаще всего мошенники выдают себя за:

Сотрудников организаций. Мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка, правоохранительных органов и Центрального банка. На место фото в профиле в мессенджере они ставят логотип банка или ведомства, из-за чего люди часто теряют бдительность, рассказывает кандидат физико-математических наук и финансовый консультант Маргарита Форбс. Обычно они говорят, что хотят защитить вас от мошенников. Они убеждают вас перевести деньги на «резервный» счет, после чего получают к ним доступ. Такая же частая просьбой мошенников — сообщить одноразовый пароль для входа в аккаунт. Если назвать его, они смогут войти в ваши профили в банке или на Госуслугах, чтобы вывести деньги или оформить кредит.

Руководства и коллег. Мошенники представляются вашим начальником и просят выполнить их инструкции. При этом они могут рассказать, что действовать нужно срочно, потому что организацию проверяет прокуратура или Следственный комитет. Обычно для такого вида мошенничества они взламывают настоящий аккаунт руководителя или создают новый, копируя имя и фото в профиле. В 2024 году даже голосовые и видеосообщения могут оказаться сгенерированными с помощью искусственного интеллекта.

Ваших друзей. Обычно это происходит после взлома аккаунта. Мошенник может попросить срочно перевести деньги «в долг» по номеру карты. Но стоит быть осторожным, даже если у вас не просят денег, предупреждает Маргарита Форбс. Часто со взломанного аккаунта предлагают перейти по ссылке, чтобы проголосовать за ребенка в конкурсе. Ссылка ведет на вирусное приложение, которое украдет ваши данные для входа в учетные записи.

Иногда финансовые мошенники не проявляют инициативу, а ждут первого шага от вас. В интернет-магазинах, на сайтах с объявлениями и при оплате товаров и услуг они рассылают фишинговые ссылки, при переходе по которым мошенники получат ваши пароли или данные банковских карт. Они работают не только в интернете, но и оффлайн: подменяют QR-коды на самокатах, в меню кафе, подкидывают платежки с фейковыми QR-кодами в ящики, говорит Маргарита Форбс.

К финансовому мошенничеству относят и действия псевдо-страховых и инвестиционных компаний, которые исчезают, получив деньги от клиентов, и финансовые пирамиды. Мошенники могут создавать поддельные веб-сайты, имитирующие сайты настоящих банков или страховых компаний. Так они собирают личные данные и деньги пользователей.

Когда мошенники звонят или пишут вам, лучший способ защиты — не сообщать им нужные данные. Не называйте никому номер и ПИН-код карты, адрес личной электронной почты, место работы, данные паспорта и коды доступа к аккаунтам, говорит эксперт ЛФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш. Сделайте паузу, не торопитесь действовать. Если с телефона начальника или родственника внезапно просят перевести деньги или предоставить какие-либо данные, свяжитесь с этим человеком другим способом и уточните, не взломали ли его.

Чтобы предотвратить интерес мошенников к вашим данным, не распространяйте их самостоятельно. Не отправляйте фото паспорта по электронной почте или в мессенджере, в крайнем случае — закройте личную подпись пальцем или бумагой. Не выкладывайте в соцсети фото документов, билетов на самолет и вид из окна вашей квартиры.

Изучайте информацию. Сравните доходность, которую предлагает вам инвестиционная компания с предложениями конкурентов. Если она существенно выше средней по рынку, поинтересуйтесь, за счет чего она этого достигнет. Почитайте отзывы на компанию в интернете. Проверьте, зарегистрирована ли она в Банке России:

Инвестиционная платформа ТаланИнвест входит в реестр операторов инвестиционных платформ и допускает к сбору инвестиций только проверенных заемщиков. ТаланИнвест позволяет инвестировать в недвижимость и получать доходность до 24% годовых.

Оформите самозапрет на выдачу кредитов. Заявление можно подать онлайн или в отделении банка. Отозвать его получится только лично. Некоторые банки дают возможность установить максимальную сумму кредита на случай, если он понадобится.

Подайте заявление о запрете операций с недвижимостью без личного участия в МФЦ или через Госуслуги. Чтобы сделать это онлайн, нужна усиленная квалифицированная электронная подпись. Если мошенники получат доступ к аккаунту в Госуслугах, они не смогут оформить от вашего лица доверенность на операции с недвижимостью. Но и вам придется отозвать заявление, если нужно будет продать объект по доверенности.

Рассказывайте друзьям и родственникам о мерах безопасности. Результаты опроса о финансовом мошенничестве говорят, что вероятность пострадать от действий злоумышленников слабо связана с полом, возрастом и уровнем образования. Делитесь опытом с друзьями, предупредите родственников. Придумайте кодовое слово, которое будете использовать, если вам действительно понадобится срочная помощь.

Маргарита Форбс рекомендует такие способы защитить свои аккаунты от взлома:

Регистрируйте аккаунты на разные электронные адреса. Заведите отдельные адреса для аккаунтов в банках, на Госуслугах и крипто-платформах и еще один — для социальных сетей и онлайн-магазинов. В таком случае, если мошенники получат доступ к одному адресу, остальные будут в относительной безопасности.

Придумайте сложный пароль. В идеале, ваш пароль должен состоять минимум из восьми символов и включать в себя цифры, строчные и заглавные буквы. Чтобы легче запомнить пароль, используйте значимую для вас фразу. Но это не должна быть информация, которую легко узнать посторонним, например, имена или даты рождения близких.

Чтобы усложнить подбор пароля, наберите слово на русском языке в английской раскладке, советует Маргарита Форбс. Например, «солнце» будет выглядеть как «cjkywt». Или добавьте между букв цифры. Например, «cjkywt» и дату «05.06.84» можно записать как «c0j5k0y6w8t4».

Используйте разные пароли на разных сайтах. Это нужно для того, чтобы получив или подобрав один из паролей, мошенник не смог бы войти сразу в несколько аккаунтов. Помнить много паролей сложно, поэтому их можно хранить в файле на отдельном физическом носителе или на компьютере или в облаке в зашифрованном виде.

Настройте двухфакторную аутентификацию там, где это возможно. Двухфакторная аутентификация («двухфакторка») — это способ входа в аккаунт с двумя паролями. Обычно это постоянный пароль и временный, который приходит в приложении или по SMS. Это усложняет работу мошеннику: даже если он узнает один пароль, ему понадобится и второй.

Раз в полгода меняйте пароли. Так аккаунт будет менее уязвим для хакерских атак и доступа посторонних. А если пароль все же попал в чужие руки, мошенник сможет пользоваться им не слишком долго.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Инвестиционная платформа ТаланИнвест по адресу: https://talaninvest.ru/

Реклама ООО «ТаланИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480, erid: 2VtzqvvCfAg

Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.