Интервью с инвестором: ошибки начинающих
Основатель финансового порталаZayman.ru и сооснователь таск-менеджераTasager.com, предприниматель и инвестор Максим Шабардин, поделился личным опытом и рассказал, какие ошибки чаще всего совершают инвесторы в начале своего пути.
- Максим, расскажи подробнее о своей деятельности? Как давно ты в сфере бизнеса и инвестиций? С чего начинал и какие результаты имеешь на сегодняшний день?
- Свой первый проект я запустил ещё в 2013 году. Тогда я был во всех смыслах молодым предпринимателем. А через 3 года пришел в инвестиции.
В настоящее время я руковожу федеральным финансовым порталом, инвестирую во внебиржевой рынок акций, покупаю доли в компаниях, вкладываю в недвижимость и торговые центры, а также веду личный блог о финансовой грамотности.
За счет инвестирования в течение 7 лет у меня получилось заработать несколько десятков миллионов рублей.
- Поскольку сегодня мы говорим именно об инвестировании, давай остановимся на твоем опыте именно в этой сфере. Расскажи с чего ты начинал? Легко ли было добиться успеха?
- Свой путь инвестора я начал с 2016 года. Тогда я прикупил стандартный набор: крипта, акции, облигации, ПИФы... Всё как у всех.
И ничего особо на этом не заработал, потому что инвестировал тогда без опыта, не понимал, во что вкладываю. Делал какие-то бездумные покупки и продажи без глубокого анализа. Такая “стратегия” конечно же не может привести к положительному результату.
За все это время я перепробовал инвестировать практически во все типы активов.
Вскоре, я решил отказаться от инвестиций в крипту и бумаги на бирже, по следующим причинам:
Невозможно контролировать инвестиции и влиять на развитие бизнеса, в который вы инвестировали.
Высокая волатильность, на которую влияет новостной фон, политика и эмоции других инвесторов.
- Высокие риски, которые являются следствием первых двух пунктов.
Низкая доходность по сравнению с инвестициями в бизнес на более ранних стадиях; весь доход съедает инфляция. Практически нет шансов для кратного роста капитала.
- В итоге на каких активах ты решил остановиться и почему?
- Уже несколько лет для меня остаются актуальными инвестиции в недвижимость и сторонние бизнес-проекты. Свой портфель делю между ними 50 на 50.
Объясню, почему отдаю предпочтение именно им.
Недвижимость я представляю как "крепкий фундамент своего благополучия". Она имеет низкие риски, при этом дает стабильный ежемесячный пассивный доход. Но доходность на вложенный капитал при этом не большая. Например, у жилой недвижимости пассивный доход при сдаче в аренду может быть в районе 5% годовых. Если инвестировать в коммерческую недвижимость на долгосрок, то арендный доход составит в районе 8 - 15% годовых, плюс рост стоимости на размер инфляции.
Покупка долей на ранних этапах бизнеса наоборот, имеет большие риски потерять капитал. Но при этом есть шанс значительно приумножить вложенные деньги. К примеру, инвестировав в 10 компаний, в 7 случаях можно потерять всё, но другие 3 отобьют потери и принесут сверху дополнительную хорошую прибыль.
Таким образом, недвижимость помогает мне чувствовать себя спокойно в финансовом плане и идти на бОльшие риски, то есть покупать доли в бизнесах.
- Максим, в предыдущем вопросе ты уже затронул тему негативного опыта. Какие еще типичные ошибки начинающих инвесторов ты можешь назвать?
- Самыми яркими заблуждениями и просчетами, которые я наблюдал в реальной жизни, были:
Инвестиции заемных средств без опыта. Пожалуй, это самая опасная вещь, которую может сделать новичок. Очевидно, что такая стратегия имеет огромные риски остаться не только без денег, но и с приличными долгами, из которых потом еще долго придется выпутываться. Такой сомнительный подход могут использовать только настоящие гуру инвестиций, опыт которых позволяет практически безошибочно вычислить прибыльность проекта.
Инвестиции маленьких сумм. К сожалению, значительного эффекта в улучшении вашего финансового благополучия в этом случае не произойдет. Это факт. Я считаю, гораздо больше пользы и смысла имело бы вложить эти деньги в свое образование и обучение финансовой грамотности, чтобы повысить свою востребованность на рынке. Это поможет увеличить доход и иметь возможность вкладывать уже более существенный капитал.
Единственным исключением здесь может стать только ваше желание понять принципы инвестирования на практике.
Но опять же, не стоит забывать, что инвестирование - это не цель, а средство достижения цели. Поэтому, сначала вы должны понять, что вы хотите получить от инвестиций.
Предположим, вы хотите создать дополнительный доход в размере 10 тысяч рублей в месяц. Если взять доходность коммерческой недвижимости в размере 12%, вам необходимо инвестировать 1 млн рублей. Одним словом, сумма вложений зависит от того, какую сумму вы хотите получать.
- Инвестиции в непроверенные источники, с “гарантией” огромного дохода. В первую очередь, сюда относятся различные инвестиционные компании “однодневки”, кредитные потребительские кооперативы и тп. Обычно, такие предложения обещают прибыльность в 25 - 250%, и при этом убеждают вас в полном отсутствии каких-либо рисков. Я не буду вдаваться в подробности того, как действуют такие недобросовестные фирмы, но итог подобного инвестирования один - это полная потеря денег.
Инвестиции на фондовой бирже. Как я уже говорил ранее, эти активы слишком подвержены новостному и геополитическому фону, их очень тяжело контролировать неопытному инвестору. Они обязывают вкладчика все время держать руку на пульсе и регулярно предпринимать стратегические решения. Без должных знаний сделать это грамотно практически невозможно.
- Ну и напоследок, какое напутствие ты бы дал своим начинающим коллегам?
- Не инвестируйте в то, в чем у вас нет должного понимания. Прежде чем куда-то вкладывать деньги, как минимум, почитайте профильную литературу, посоветуйтесь с людьми, которые имеют опыт инвестирования в данный актив.
Вообще, отсутствие опыта, да и в целом недостаточная финансовая грамотность, является отдельной и очень важной темой, последствия которой я прочувствовал на собственном примере.
Я считаю, финансовое здоровье также важно, как и здоровье тела.
Мы живем в мире где правят деньги. И игнорировать свои финансовые проблемы, также глупо, как игнорировать физические болезни. Без лечения они приведут лишь к осложнениям.
Я стараюсь много инвестировать в свое образование, чего и вам всем желаю. На мой взгляд, это лучшая инвестиция из всех. Знания остаются со мной на всю жизнь и дают самый мощный прирост капитала.