Могут ли студенты оформить ипотеку и как это сделать в 2024 году

Студенты, как и любые другие граждане России, могут претендовать на ипотеку, но только в случаях, если проходят по всем критериям банка. К сожалению, студентам сложнее получить одобрение из-за отсутствия стабильного заработка, возраста и свежей кредитной истории. Разумеется, мы говорим только о молодых людях.

МФО «Турбозайм» предлагает рассмотреть, как студенту оформить ипотеку и какие есть альтернативы в случае отказа банка.

В 2024 году не только высокая ключевая ставка мешает в оформлении, но и новые ужесточения со стороны Центробанка РФ. Например, заемщик должен иметь высокий уровень дохода, а также минимальный показатель долговой нагрузки. Кроме того, банки не предлагают льготную ипотеку для студентов, поэтому придется выбирать что-то из рыночных ставок.

Перед подачей документов нужно сразу изучить все основные критерии:

1. Возраст — в основном банки выдают ипотеку с 18 лет, но бывают исключения. Например, кредиторы считают, что претендовать на ипотечный кредит могут заемщики возрастом от 21 года.

2. Кредитный рейтинг — у студента вряд ли будет плохая или хорошая кредитная история. Как правило, речь идет о нейтральном или чистом рейтинге. При этом банки хотят видеть положительную историю. Вам могут не одобрить ипотеку с чистой КИ. Проблема в том, что банк не может спрогнозировать риски.

3. Доход — имеет важное значение. Студенты обычно не работают, поэтому не могут представить справку с работы или выписку 2-НДФЛ. Причем ваш доход должен быть не только высоким, но стабильным. Учитывается стаж на рабочем месте от 6-12 месяцев.

4. Долговая нагрузка — в 2024 году не должна превышать 30-50% от общего дохода. В противном случае кредитор может отказать в одобрении ипотеки. Например, если вы заработаете 100 тысяч рублей, а ежемесячный платеж 70 тысяч, то это будет слишком большая нагрузка на бюджет.

5. Первоначальный взнос — многие банки перешли на минимальный взнос от 20%. Но сейчас могут выдавать ипотеку со взносом 50% от стоимости квартиры. Опять же, заемщику нужно где-то сразу найти большую сумму денег.

Сразу оговоримся, что первый в жизни кредит всегда сложно получить. И если речь идет об ипотеке, тогда вряд ли банк согласится на риски. Кредитор еще не понимает, насколько платежеспособным является заемщик, будет ли он исправно выплачивать или наберет долги, а после станет банкротом.

Рекомендуем для начала поработать над своим кредитным рейтингом. Можно взять несколько кредитов, рассрочку или занять деньги в МФО. Это позволит сформировать кредитную историю. Разумеется, вам нужно выполнить и остальные обязательные критерии из списка.

Нельзя исключать, что когда-нибудь в России появится льготная ипотека для студентов. Но пока приходится пользоваться стандартными программами.

В первую очередь мы говорим о помощи со стороны родственников. Например, если студент учится заочно и работает, но из-за критериев банка не может оформить ипотеку. Но могут оформить кредит его близкие родственники. При этом выплачивать ипотеку будет сам студент, в том числе за счет поддержки родителей.

Почему это более выгодный вариант:

В качестве недвижимости можно рассмотреть не только квартиру в городе, но и дом в сельской местности. В 2024 году еще действует льготная ипотека на строительство домов и покупку готовых объектов в селах и пригородных поселках.

Не забывайте, что студенты всегда могут оформить беспроцентный заем в МФО «Турбозайм». И для этого вам не обязательно иметь официальный заработок или высокие доходы.