ЦБ РФ планирует снизить ставку по займам МФО. Чего еще ждать заемщикам?

В начале октября 2024 года Банк России заявил, что готов рассмотреть уменьшение ставки по займам МФО, которая сейчас составляет 0,8%. Причем процентную ставку уже пересматривали в 2023 году, когда ее понизили с 1% до 0,8% в день. И это хорошая новость для заемщиков, которые активно пользуются услугами МФО.

Также ЦБ РФ может пересмотреть и другие условия микрокредитования. В частности, речь идет о реформе МФО, которую планируют реализовать за три года. ООО МКК "Турбозайм" расскажет, что еще могут изменить на микрофинансовом рынке.

Стоит отметить, что пока речь идет только о возможном снижении ставки, но регулятор не называет конкретные цифры. Следуя логике, можно предположить, что ставку понизят до 0,5–0,6% в день. Правда, эксперты считают, что на рынок микрокредитования больше влияет не ставка, а общий размер переплаты. Речь идет о переплате по процентам и штрафам, когда заемщик допускает просрочки.

Конечно, если изменить ставку, то намного больше клиентов смогут получать микрозаймы с минимальной переплатой. Эксперты предлагают дополнительно снизить размер переплаты в случае наступления просрочки до 100%. В 2024 году этот показатель достигает 130%. Центробанк может внедрить еще несколько изменений:

— В сфере МФО может появиться период «охлаждения», который будет действовать между оформлением займов. Например, клиент получил микрозайм на 15 дней, выплатил его и планирует обращаться еще раз. В таком случае ему придется выдержать три дня, чтобы оформить новый микрозайм.

— Если реформа получит поддержку, то будет действовать правило «одного займа». Проще говоря, пока клиент не погасил один микрозайм, он не сможет оформить второй. Правда, с этим решением согласны не все эксперты. В некоторых случаях второй микрозайм помогает решить срочные проблемы с деньгами.

Центробанк также предлагает ввести новые виды МФО. Речь идет об организациях, которые должны выдавать целевые займы для ИП, самозанятым и бизнесу в целом. При этом обычные МФО также сохранят свои позиции, но будут выдавать только стандартные займы.

Эксперты прогнозируют, что реформа микрофинансового рынка может растянуться на три года, то есть до 2027 года. В этот период ЦБ РФ планирует внедрить новую структуру МФО. Например, появятся компании, которые будут выдавать целевые кредиты бизнесу. Кроме того, могут пересмотреть общий подход к выдаче микрозаймов. Россиян хотят защитить от закредитованности и необоснованных рисков.

Во второй части реформы планируют ужесточить контроль МФО, которые выдают потребительские займы «до зарплаты». В первую очередь ЦБ РФ хочет решить проблему, связанную с долговой ямой. Скорее всего, заемщиков ограничат в оформлении микрозаймов до момента, пока они не погасят все долги.

К чему приведут такие изменения? Специалисты считают, что часть небольших МФО будет вынуждена уйти с рынка микрокредитования. Сейчас в России работает до 1000 микрофинансовых организаций. Если реформа будет проводиться в заданном ракурсе, то мелкие МФО попросту не смогут выдержать конкуренции.

Нужно понимать, что 0,8% в день является небольшой ставкой. Например, заемщик берет в МФО 15 000 рублей на 10 дней. Обычно люди возвращают деньги раньше, но даже при полной стоимости займа отдают за услуги МФО всего 1200 рублей. Это небольшая сумма с учетом всех рисков.

Напоминаем, что МФО часто выдают займы без процентов, а это дополнительная нагрузка для финансовой организации. ООО МКК "Турбозайм" считает, что реформа будет полезна для рынка, но необходимо изучить все риски.