Осенью 2024 года в России закрыли более десяти МФО. Как избежать проблем?

В сентябре из реестра микрофинансовых организаций исключили 11 МФО. Нужно понимать, что это были небольшие компании, деятельность которых не сильно влияет на развитие рынка. Но у этих игроков были свои клиенты, и теперь у них могут возникнуть проблемы. Конечно, заемщик всегда может вернуть деньги даже в закрытую МФО.

ООО МКК "Турбозайм" предлагает рассмотреть, почему МФО могут исключить из реестра и как проверить организацию перед получением займа.

Напомним, что микрофинансовые организации работают в РФ без лицензий, но официальная деятельность возможна только после регистрации в специальном реестре ЦБ РФ. Проверить информацию об МФО можно на сайте Банка России. К этому вопросу мы еще вернемся, а пока рассмотрим, почему закрываются МФО.

В целом речь идет о стандартной ситуации на микрофинансовом рынке. Например, сейчас в регионах РФ работает около 927 МФО. В этом перечне числятся все типы организаций, а именно МКК и МФК. Больше всего в России зарегистрировано МКК – это небольшие организации, которые могут выдавать займы на сумму до 500 тысяч рублей. Как правило, они предоставляют займы «до зарплаты» с лимитом 30-50 тысяч рублей.

Интересно, что даже после выхода из реестра 11 МФО на рынке ничего не изменилось. Дело в том, что в этот же период было зарегистрировано столько же новых микрокредитных компаний. В перечень закрытых организаций вошла фирма-однодневка, которую быстро выявили и ликвидировали. Нужно понимать, что ежегодно микрофинансовый рынок покидает до 100 организаций. Причины могут быть разными, но обычно речь идет о нескольких факторах:

1. МФО закрывается самостоятельно. Опять же, все зависит от типа организации, ее финансовой деятельности и проблемах.

2. МФО закрывает ЦБ РФ. Как правило, речь идет о каких-то массовых нарушениях или жалобах со стороны заемщиков.

3. МФО проводит ребрендинг или реорганизацию. В таком случае организацию исключают из реестра временно. Например, если МФО меняет документы, название или расширяется.

Когда МФО закрывается, то есть выходит из реестра, заемщики также обязаны выплатить все долги. Причем организация должна предупредить своих клиентов о закрытии, предоставить информацию о том, как они могут погасить займы. В большинстве случаев заемщики перечисляют деньги на счет МФО, после чего микрозаймы считаются погашенными. Бывает и так, что МФО передает долговые права другим организациям, о чем обязана сообщить клиентам.

Перед тем как оформлять займы рекомендуем проверить МФО в реестре ЦБ РФ. В первую очередь это поможет избежать проблем. Хорошая новость в том, что госреестр находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России. Вам нужно выполнить несколько шагов:

1. Перейти на сайт Центробанка РФ и найти основное меню. На странице можно открыть реестр разных организаций.

2. Выбираем пункт «Финансовые рынки», после чего находим реестр «Микрофинансирование». На этой странице собрана вся актуальная информация о действующих МФО.

3. Загружаем реестр в формате Excel и смотрим, чтобы выбранная МФО состояла в списке. Учитывайте, что в этом реестре находятся не только действующие организации, но и перечень закрытых МФО.

Зачем нужно проверять информацию об МФО? Представим, что вы решили оформить микрозайм в ООО МКК "Турбозайм", но впервые столкнулись с организацией. Вы находите в реестре название и понимаете, что МФО работает официально. В 2024 году редко встречаются компании-однодневки, но нельзя исключить все риски. Если МФО нет в списке, тогда стоит насторожиться, а лучше выбрать услуги другой микрофинансовой организации.