Почему в 2025 году могут заблокировать счет в банке: неочевидные причины 115-ФЗ

Блокировка счета по 115-ФЗ возможна в ряде очевидных случаев, например, если клиент совершает подозрительные транзакции. Причем в законе не прописаны четкие критерии, что может вызвать подозрение со стороны банка. В реальности клиенты могут столкнуться с неприятностями при переводе даже небольшой суммы до 150-200 тысяч рублей. Незаконные операции, махинации с налогами и прочие факторы – все это учитывают в банках.

ООО МКК "Турбозайм" предлагает рассмотреть несколько операций, из-за которых клиент банка может оказаться в черном списке.

Стоит отметить, что в первую очередь ЦБ РФ противостоит не обычным клиентам финансовых организаций, а мошенникам. Например, в последнее время участились случаи, когда злоумышленники похищают деньги со счетов онлайн. Обычно киберпреступники выбирают жертву из базы данных, после чего пытаются использовать схемы для получения паролей, номеров банковских карт и прочей информации.

К сожалению, на деле случаются перегибы, когда банковская система защиты срабатывает на обычные переводы. Нужно понимать, что в банках работает автоматический отбор «подозрительных» операций. Уже после блокировки счета сотрудники начинают разбираться, что именно произошло.

С учетом этих факторов можно выделить неочевидные причины блокировки:

1. Большое количество платежей – особенно в тех случаях, когда раньше этот счет не показывал активность. Например, предприниматель начал работать с большим количеством клиентов, то есть увеличилось количество транзакций. В банке могут заподозрить его в осуществлении незаконной деятельности.

2. Переводы с карты на карту – клиентам, которые ранее редко пользовались картой, также нужно предусмотреть риски. Опять же, если замечают резкое увеличение количества переводов, которые выходят за рамки привычного, то счет могут временно заблокировать.

3. Переводы на счета мошенников – в данном случае трудно предусмотреть все, но нужно не забывать, что счета аферистов находятся на контроле. Например, если вы решили что-то приобрести у человека, карта которого находится в черном списке банка.

Избежать этих проблем можно, в том числе путем уведомления банка об увеличении платежей. Например, предпринимателям рекомендуют заранее предупреждать финансовые организации об изменении своей деятельности.

Все основные причины можно найти в законе 115-ФЗ. Правда, в этом документе прописаны размытые формулировки, что позволяет банкам выходить за рамки очевидных причин. Поэтому нужно учитывать дополнительные факторы риска:

Раздробленные платежи – на практике это означает, что на счет поступает не одна сумма, а несколько. Финансовые эксперты отмечают, что банк может заинтересоваться, почему человеку приходит крупная сумма, но с дроблением платежей. При этом официально банки могут не изучать такие переводы. В банках считают, что такие операции часто используют для сокрытия крупных платежей или ухода от налогов.

Стабильные переводы – например, если одинаковые суммы приходят в одни и те же числа месяца. Конечно, если речь идет о небольшой сумме, то банк не станет проводить мониторинг. Другое дело, когда на счет «капает» 100 тысяч рублей в один день и так продолжается несколько месяцев. В банке могут заподозрить клиента в получении неофициального дохода.

Разумеется, все крупные суммы также нужно переводить правильно. Причем речь идет не о 600 тысячах рублей, как прописано в законе, а от 150-200 тысяч. Такие переводы банки также могут изучать для снижения рисков.

ООО МКК "Турбозайм" рекомендует внимательно относиться ко всем платежам, особенно на крупные суммы. Разблокировать счет можно, но для этого вам придется обращаться в банк с документами.