Как получить более 25% годовых с минимальным риском в 2024 году? Инвестиции на ИИС
Друзья, рад всех приветствовать. В прошлой статье, я рассказал о том, какие фундаментальные ошибки совершают неподготовленные инвесторы и упомянул о возможности получить >25% годовых.
Как и обещал сегодня рассказываю!
Сразу же обращу внимание, что данную доходность можно получить с соблюдением нескольких условий:
- Получать зарплату, с которой выплачивается НДФЛ (налог).
- Максимальная сумма, с которой можно получить такую доходность — 400т. р.
Когда мы определились, что главный критерий выполнен, то переходим к первому шагу.
Также, кому не хочется читать всю статью, сразу напишу формулу, которая применяется: Облигации (12-17%) + ИИС (вычет 13%) = профит (25-30%) годовых.
Первый шаг — открыть ИИС у брокера.
Что такое ИИС и как он работает?
Говоря простым языком, ИИС — это тоже самое, что брокерский счет, но с некоторыми преимуществами и ограничениями. Был создан в 2015 году для привлечения инвестиций в экономику. Какие же недостатки и преимущества есть у ИИС?
Ссылку на открытие ИИС у брокера Тинькофф прикрепляю ТУТ.
Два недостатка ИИС:
- Заключаются в том, что он открывается минимум на 3 года. Многих это останавливает, так как получаемая доходность с каждым следующим годом уменьшается.
- Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет — 400 т. р. в год. , то есть (400 000*0,13 = 52 000).
Важное, на мой взгляд единственное, преимущество ИИС:
- Возможность получение налогового вычета в размере 13% от вложенной суммы.
Стоит заметить, что существует два типа ИИС — Типа «А" и Типа "Б». Разницу между ними показываю на картинке ниже:
Я буду использовать ИИС Типа "А".
В любом случае, даже если вы не планируете инвестировать в ближайшее время, то рекомендую открыть ИИС сейчас, и пускай он просто у вас существует (у меня кстати такая ситуация и случилась). Спустя 2,5 года проинвестируете, закроете ИИС и получите приятную доходность.
Шаг третий — оформить налоговый вычетВторой шаг — купить облигации на открытый ИИС.
Для поиска облигаций, которые будут устраивать по доходности и по срокам погашения, я использовал сайт Доходъ. На нем можно выставить необходимые параметры и получить подробную информацию о каждой облигации.
Выше показал, где можно отсортировать облигации по дате погашения и по доходности. Более наглядно этот процесс будет показан в видео, которое выйдет на моем канале: Артём Логинов | Инвестиционный дневник.
После сортировки облигаций выбираем те, которые устраивают по всем показателям и переходим к брокеру. Если вы открываете ИИС в 2023 году, то лучше присмотреться к облигациям с погашением через два-три года. Я планирую закрывать ИИС осенью 2024года, поэтому подбирал облигации, опираясь на это условие. Список облигаций, которые были выбраны представлю ниже:
RU000A103935 — re:Store выпуск 1
RU000A1022G1 — Бизнес-Недвижимость выпуск 1
RU000A102RU2 — Европлан 001Р-01
RU000A103HT3 — М. Видео выпуск 2
RU000A1014S3 — Новотранс выпуск 1
SU26222RMFS8 — ОФЗ 26222
Шаг третий — оформить налоговый вычет
В январе 2024 года появляется возможность получить налоговый вычет с вложенной на ИИС суммы (вложенной в 2023 году) . Материал о том, как оформить налоговый вычет можно найти на странице у вашего брокера, либо же в интернете, а инструкцию как оформить налоговый вычет типа А по упрощенной процедуре у брокера Тинькофф прикрепляю ниже.
Если у вас остались какие-либо вопросы, то обязательно спрашивайте в комментариях. Делитесь своим опытом работы с ИИС.
Благодарю за внимание, всем добра.
Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Подскажите, пожалуйста, а налоговый вычет возможно получить когда ИИС исполнилось 3 года или с первого года?
Вычет можно получать каждый год, например в 2023 открыли ИИС и вложились, в 2024г. получили вычет, в 2024 году пополнили тот же ИИС и уже в 2025 году получите вычет на вложенную сумму в 2024-м году. Надеюсь понятно объяснил
А как у вас получилось 25 % годовых?В первый год вы получаете процент от облигаций и налоговый вычет.А в дальнейшем только доход от облигаций.При доходе от облигаций 12-17%, среднегодовая прибыль будет 16-21%
Добрый день, да согласен с вами, с учетом того, что с ИИС не получится вывести деньги 3 года, то доходность "размывается". В моем случае ИИС был открыт в январе 2021 года, его можно будет закрыть в 2024 году.
с 2024 года начинает работать ИИС-3.
Он должен постепенно привести к отмене ИИС-1 — запретить их открывать планируют уже в 2024 году.
Да, тоже слышал, поэтому надо успевать открыть ИИС-1, пока есть такая возможность.
На ИИС-3 постепенно хотят прийти к тому, что вывод средств и его закрытие возможно только через 10 лет.