Куда инвестировать кроме фондового рынка? Что такое краудлендинг и работает ли он?
Друзья, рад всех приветствовать! В предыдущей статье я поделился способом получать от 25% годовых на вложенную сумму. Но только ли с помощью инвестиций в фондовый рынок можно формировать свой капитал? Конечно же, нет!
В этой статье расскажу о возможности коллективного кредитования организаций через краудлендинговые платформы.
Краудлендинг — это один из способов кредитования малого и среднего бизнеса физическими и/или юридическими лицами, где в качестве посредника выступают Краудлендинговые платформы (JetLend, Поток, Вдело и др.) . Доходность таких площадок как правило составляет 15-25%.
Логичным будет вопрос: "Зачем краудлендинг, когда есть банки?"
У заёмщика есть несколько причин использовать такие платформы:
- Создание кредитной истории;
- Ограничение банковского финансирования. Банковские кредиты не всегда дают возможность грамотно выстроить финансовые потоки для бизнеса, в таких случаях помогает краудлендинг;
- Легче и быстрее получить одобрение, чем у банков;
- Отсутствие залога и временные затраты на его оформление.
Кому лень читать есть материал в видео формате:
Пример одной из платформ JetLend
Про возможность давать займы при помощи таких инструментов я знал достаточно давно, но личного опыта взаимодействия не было. Приблизительно в мае 2023 года мне захотелось более подробно разобраться, действительно ли работает такой способ инвестирования, в чем его плюсы и недостатки. Началось все с того, что необходимо было определиться с платформой, которой буду пользоваться.
Выбор был между двумя лидерами рынка JetLend и Поток. Основными критериями для сравнения выступали показатели надежности и доходности. Ниже приведена таблица сравнения.
- На текущий момент JetLend является лидером рынка по количеству инвесторов и заемщиков, но несмотря на это средняя доходность выше у платформы Поток.
- Показатели дефолтов сравнить не удалось, так как Поток не дает такой информации, однако у них есть возможность выбрать стратегию автоинвестирования «Без риска». При таком подходе обанкротившиеся компании выкупит платформа, но и доходность у такой стратегии составляет всего 15% годовых, что довольно мало для Краудлендинга.
- Срок существования платформ примерно одинаковый: с разницей в 1 год. JetLend и Поток ведут свою деятельность с 2018 и 2017 годов.
- Обе площадки контролируются ЦБ и соответствуют 259-ФЗ, который регулирует деятельность инвестиционных платформ. Наличие лицензий на осуществление деятельности на финансовом рынке снижает риски как инвестора так и заёмщика.
В конечном итоге выбор был сделан в пользу платформы JetLend. Основной причиной послужило то, что она занимает более 50% рынка краудлендинга РФ, а это означает, что у неё наибольшее кол-во заемщиков. Вторая причина — открытые данные по дефолтам. Третья — понятный интерфейс и более отзывчивая поддержка (на основе отзывов пользователей) .
Первые 2000 рублей в краудлендинге
Для того чтобы на деле посмотреть как работает JetLend 8 мая 2023г. было принято решение внести 2000 рублей в свой портфель (скриншот ниже).
Для того чтобы не тратить время на выбор заёмщиков, установил стратегию "Автоинвестирование". При этой функции платформа сама распределяет вложенные деньги между желающими взять в долг.
- Уже 11.05.2023 (через 3 дня после пополнения) были выданы первые займы;
- 12.05.2023 начали приходить первые выплаты;
- 15.05.2023 вся вложенная сумма была распределена между заемщиками;
- 31.08.2023 случился первый (на текущий момент единственный) дефолт.
Далее, начиная с мая по октябрь, вносил небольшие сумму (для тестирования разных функций). В общем, за этот период было пополнений на сумму 3981р.
За это время удалось убедиться, что платформа действительно стабильно выплачивает инвесторам заработанные проценты. Моя средняя доходность составила 15,85%, что довольно мало в текущих реалиях (ноябрь 2023г.), когда существуют депозиты с подобной доходностью.
Какие дальнейшие планы по краудлендингу?
В ближайшее время (год-полтора) не рассматриваю для себя данный вариант инвестиций в связи с тем, что есть более доходные инструменты с меньшими рисками, о которых я рассказал в предыдущей статье и в видео на моём канале. (Прочитать тут!)
Если у вас остались какие-либо вопросы, то обязательно спрашивайте в комментариях. Делитесь своим опытом работы с Краудлендинговыми платформами.
Благодарю за внимание, всем добра.
Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
пару месяцев назад разбирал кто то JetL: или igotosochi или кот. Доходность за вычетом дефолтов - на уровне бондов. Ликвидность на уровне нуля. Чтобы без дисконта продать раньше срока - это танцы с бубном