КАК ПЕРЕСТАТЬ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНЫМИ КАРТАМИ? ВСЯ ГОРЬКАЯ ПРАВДА О КРЕДИТНОЙ ЗАВИСИМОСТИ

В современном мире кредиты играют важную роль в повседневной жизни многих людей и компаний. Они могут стать мощным инструментом для достижения целей, как личных, так и бизнес-ориентированных. Однако, как и любой мощный инструмент, кредиты требуют ответственного и осознанного использования. В свете этого финансовая грамотность становится ключом к успешному управлению деньгами и избежанию негативных последствий, связанных с кредитной зависимостью.

Меня зовут Татьяна Третьякова, я мотивационный коуч и ментор по продвижению, бизнес-трекер. Здесь все про бизнес, продвижение и саморазвитие. Я прошла путь от нескольких кредитных карт, которыми я умело жонглировала как клоун в цирке, спуская всю зарплату на их погашение, до разумного потребления и траншевой ипотеки на инвестиционную квартиру в северной столице, на которой я формирую свой пассивный доход.

Почему в одних руках кредиты превращаются в инструмент развития бизнеса и увеличения дохода, а для кого-то кредиты становятся способом обслуживания своего эго и стресса, получения краткосрочного удовольствия? Многие воспринимают заемные средства как легкие деньги, с помощью которых можно осуществить любую мечту здесь и сейчас. Казаться успешным и состоятельным стало значительно проще, чем быть им.

Откуда берется зависимость и как ее обнаружить у себя?

Эти факторы, как внешние, так и внутренние, могут способствовать развитию кредитной зависимости и усугублять ее последствия.

Как понять если ли у тебя кредитная зависимость? Пройди простой:

Тест на определение кредитной зависимости:

1. Вы не копите на крупные покупки, а предпочитаете брать все в кредит?

2. Ваши расходы превышают ваши доходы?

3. Вы брали новый кредит или просили в долг, чтобы вернуть предыдущий займ?

4. Оплачиваете обязательные платежи (аренда, коммунальные услуги) в последнюю очередь после получения денег?

5. Откладываете выплату долга ради трат на развлечения или покупки?

6. Вы покупали в кредит предметы роскоши: ювелирные украшения, шубу, модный смартфон последней модели или оплачивали отпуск с помощью кредита или кредитной карты?

7. Вы сталкивались с деперсонализацией: совершая покупки, как бы смотрите на себя со стороны; завершив сделку, вы не можете себе объяснить, как это произошло?

8. Вы не знаете, как разорвать порочный круг долгов, на это нет ни сил, ни энергии?

9. Вы ощущаете чувство вины и тревогу из-за своего безрассудного поведения?

10. Вы лжете своей семье и друзьям о кредитах и покупках. Обманываете банк, отвечая на вопросы анкеты при получении кредита?

11. Ежемесячные платежи по кредитам составляют 50 и более процентов от вашего дохода?

12. При получении нового кредита вы ощущаете облегчение, как будто решили проблему?

Первый и главный шаг к избавлению от кредитной зависимости - признать ее наличие. После этого необходимо перестать брать новые кредиты, избегать торговых центров и онлайн-магазинов, а также ходить за покупками только со списком.

Важно найти поддержку в этом процессе. Расскажите о своей проблеме близким людям и попросите их поддержки. Также можно обратиться за помощью на тематических форумах или в сообществе анонимных должников. Общение с другими людьми, страдающими от кредитной зависимости, поможет взглянуть на ситуацию со стороны и сместить фокус с себя. Психотерапевт, специализирующийся на работе с зависимостями, также может быть полезен.

Для выборки из долговой ямы необходимо быть готовым к временному снижению уровня жизни. Чтобы расплатиться с банками, нужно проанализировать все долги, оптимизировать расходы и доходы, а также разработать стратегию погашения кредитов. Рекомендуется начать с погашения долгов с самыми высокими процентными ставками, и не избегать общения с кредиторами. Если несколько кредитов приносят высокие проценты, можно попробовать обратиться за рефинансированием.

Если уже нет возможности платить, есть два пути: договориться о реструктуризации или признать свою финансовую несостоятельность и обратиться к банкротству.

Зависимость от кредитов может привести к проблемам в отношениях с близкими, стрессу и депрессии. Поэтому важно как можно раньше признать эту зависимость и приступить к ее решению.

Я подготовила для вас несколько лайфхаков, которые избавили меня от высокой закредитованности и вытащили меня в свое время из долгов.

Если нет возможности закрыть кредитку и больше ей не пользоваться, то используем тактику постепенного сокращения лимита. Как только вы вносите средства на баланс вашей кредитной карты для возобновления льготного беспроцентного периода, оформите заявку на сокращение лимита на карте. Проделываем это каждый раз при обнулении беспроцентного периода.

Импульсивные покупки во время распродаж, в моменты стресса и депрессии приводят к захламлению ненужными вещами, предметами интерьера, косметики и прочего хлама. Здесь два момента: первый - каждый раз перед покупкой задавать себе вопрос “Мне точно это надо сейчас?”, второй - избавляемся от всего ненужного дома. Устройте распродажу одежды, мебели, посуды, всего того, что вас не радует и чем вы не пользуетесь. С помощью вырученных с продажи денег сократите долг по кредитам.

В моменты стресса и тревожности, повышенной эмоциональной и психологической нагрузки, депрессивных состояниях нам хочется быстро получить удовольствие, хоть на несколько секунд или минут почувствовать себя счастливой. Алкоголь, сладкое, шопинг, сериал и тд. - способы быстрого выброса гормонов “счастья”, но эффект от них краткосрочный, а последствия в виде лишнего веса, увеличение долгов, прокрастинация вводят нас еще в большую тревожность и стресс. Как разорвать замкнутый круг?

Старайтесь получать качественный дофамин!

Ешьте больше белка и меньше насыщенных жиров, регулярно занимайтесь спортом (да, сначала через силу), следите за сном, слушайте музыку, медитируйте.

“Кто я через 3 года?” - важный вопрос, который отрезвляет и заставляет задуматься над своим будущим и оценить насколько мои действия сегодня ведут к моей цели. Очень часто мы задумываемся об уровне жизни, к которому хотим прийти, мысленно тратим еще не заработанные деньги, но мало кто задается вопросом: “А кем мне нужно стать, чтобы это всё было в моей жизни?”.

Наличие стратегии на ближайшие 1-3 года является неотъемлемой частью любого успешного человека, каждой растущей компании. Стратегия - это инструмент эффективного управления своими временными и денежными ресурсами, понимание своей миссии, ценностей, это понятный план действий.

Да, мы знаем, что важно планировать, ставить и достигать цели, но что делать с прокрастинацией и вечным откладыванием дел, да и жизни в целом, на потом? Как побороть прокрастинацию?