10 важных вопросов о страховании ипотеки в 2024 году. Что учесть, чтобы сохранить средства

Ипотечное страхование — нередкое явление. Но для получения ипотечного займа оно является обязательным. Не все заемщики могут разобраться, какой страховой полис им необходим, какие типы страховок обязательны, а какие - нет.

Наиболее частые вопросы по ипотечному страхованию

Ипотеку берут для покупки жилья, а потребкредит — на любые цели заемщика. Ставка по ипотеке обычно ниже, чем по потребкредиту, но основная разница в том, что при ипотеке приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка.

Этот залог необходимо страховать, а при получении потребкредита залога нет, поэтому страхование потребкредитов всегда добровольное. Закон требует обязательного страхования ипотеки, а вот при покупке автомобиля в кредит нужно обязательно страховать его по каско.

Ипотечное страхование обеспечивает защиту интересов банка и заемщика на случай непредвиденных обстоятельств. Например, если заемщик потеряет трудоспособность или умрет, ипотечное страхование поможет погасить ипотечный кредит за счет страховых выплат.

Если имущество, купленное в ипотеку, будет повреждено или уничтожено, ипотечное страхование также покроет убытки.

Ипотечное страхование защищает недвижимость от полного разрушения. Если квартира, купленная в ипотеку, по каким-то причинам перестанет существовать, страховая компания компенсирует банку ее стоимость, и ипотечный кредит считается погашенным.

При оформлении ипотеки можно также добровольно застраховать жизнь, здоровье заемщика и его права собственности на приобретаемую недвижимость.

Ипотечное страхование не покрывает все риски, такие как потеря работы или снижение дохода заемщика. Для защиты от таких рисков могут потребоваться дополнительные виды страхования.

При покупке квартиры в ипотеку необходимо застраховать предмет залога, то есть саму квартиру. Некоторые банки также требуют страхования жизни и здоровья заемщика, но это не является обязательным требованием. Кроме того, рекомендуется застраховать дополнительные риски, такие как утрата права собственности, потеря работы и т. д

Если жилье уже построено, то необходимо приобрести полис страхования имущества. Если же жилье приобретается на этапе строительства, то нужно также оформить страхование жизни и страхование титула.

Это добровольные виды страхования, но банк может требовать оформления страхования жизни. По закону, банк не имеет права отказать в выдаче кредита без добровольного страхования.

Однако стоит учесть, что за страхование жизни банк может снизить ставку по ипотечному кредиту. Необходимо рассчитать выгоду, так как зачастую выгоднее застраховать жизнь добровольно, чтобы уменьшить процент и размер ежемесячных платежей.

В ипотечном страховании страховым случаем считается гибель, повреждение или утрата имущества, приобретенного в кредит, а также потеря заемщиком трудоспособности или смерть.

В таком случае страховая компания выплачивает банку оставшуюся часть кредита, и обязательства заемщика перед банком прекращаются.

Главным бонусом страхования ипотечного кредита является защита интересов заемщика и банка в случае непредвиденных обстоятельств, таких как потеря трудоспособности или смерть заемщика, повреждение или уничтожение имущества, купленного в ипотеку.

Стоимость страхования ипотеки зависит от многих факторов, таких как размер кредита, стоимость имущества, срок кредита, возраст заемщика, его здоровье и другие факторы.

Обычно стоимость страхования составляет несколько процентов от суммы кредита.

Конкретную стоимость страхования можно узнать на сайте Мега-Страж.

Да, можно досрочно расторгнуть договор страхования ипотеки. Однако, следует учитывать, что при этом возможно удержание части страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования, а также наличие условий о невозможности досрочного расторжения в договоре страхования. Необходимо внимательно изучить условия договора страхования и при необходимости проконсультироваться со страховой компанией или юристом для принятия решения о досрочном расторжении страхования.