Банкротство физических лиц в 2023 - 2024 году: пошаговая инструкция
В нашей жизни бывают разные обстоятельства: финансовый кризис, утрата работы или банкротство бизнеса. Это может привести к невозможности оплаты счетов или выполнения обязательств по кредитам. В некоторых случаях наилучшим решением становится банкротство. В России для физических лиц такая возможность появилась несколько лет назад, и начиная с ноября 2023 года она стала ещё более доступной. В данном тексте мы расскажем, как эта процедура работает, для кого она подходит и с чего следует начать.
Банкротство - это законный способ избавления от долгов путем рассмотрения их невозможности взыскания судом. В России процедура банкротства для физических лиц и индивидуальных предпринимателей регулируется специальным законом, и может быть инициирована самим лицом, кредиторами или ФНС.
Закон о банкротстве может быть применен к различным видам долгов, с которыми может столкнуться гражданин, включая кредиты, налоги, коммунальные платежи и прочие обязательства. Однако данный закон не может быть использован для списания долгов по алиментным обязательствам и компенсациям за ущерб, причиненный жизни и здоровью других людей.
В каких случаях можно объявить себя банкротом?
Банкротство может быть процедурой, доступной для граждан, чей доход не позволяет своевременно оплачивать кредиты и чья финансовая ситуация не показывает признаков улучшения в ближайшем будущем.
1. Если сумма долга превышает 500,000 рублей, физическое лицо обязано инициировать процедуру банкротства.
2. Если сумма долга меньше 500,000, решение о банкротстве может быть принято добровольно.
С ноября 2023 года были внесены изменения, расширяющие возможности для упрощенной процедуры банкротства. Был снижен минимальный и увеличен максимальный размер долга, с которым гражданин может обратиться в многофункциональный центр для инициации процедуры банкротства.
Как начать процедуру банкротства физического лица?
В 2023 году доступны следующие способы инициирования процедуры банкротства:
- стандартным способом — через арбитражный суд;
- упрощённым способом — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства:
Упрощенная процедура банкротства через многофункциональный центр (МФЦ) позволяет избежать услуг финансового управляющего. Эта процедура доступна для граждан с долгом в диапазоне от 25,000 до 1 миллиона рублей, которые соответствуют одному из следующих критериев:
Если вы не смогли полностью или частично оплатить долг по исполнительному документу, который был выдан не позднее чем за семь лет до вашего обращения с заявлением на признание банкротства, то:
Пенсионеры, чей единственный источник дохода - пенсия, и у которых нет имущества, которое может быть взыскано, могут воспользоваться процедурой банкротства, если исполнительное производство по взысканию долга длится уже год и долг остается непогашенным.
Женщины, получающие пособия на детей и не имеющие никакого имущества для конфискации в счет оплаты долга, могут также воспользоваться процедурой банкротства. Опять же, если исполнительное производство о взыскании долга началось более года назад и долг не был оплачен, они могут подать заявление на признание их банкротами.
Граждане, у которых отсутствует имущество для оплаты долга и исполнительное производство было закрыто по этой причине, также могут воспользоваться процедурой банкротства.
Если условия соответствуют упрощенной процедуре, выполните следующие действия:
1. Создайте список ваших кредиторов и долгов.
2. Напишите заявление о признании вас банкротом.
3. Обратитесь в МФЦ, предоставив заявление, список кредиторов и пакет документов, который может включать ваш паспорт, ваш СНИЛС, ваш ИНН, временное регистрационное свидетельство (если есть), справку о вашей пенсии или пособиях на детей (если вы получаете такие выплаты).
К заявлению не требуется прилагать справки из банков, микрофинансовых организаций (МФО) или службы судебных приставов. Вы можете подать документы в МФЦ лично или через представителя с нотариально заверенной доверенностью. Госпошлина за подачу заявления не взимается.
Важно убедиться, что в вашем списке кредиторов указаны все лица, перед которыми у вас имеются обязательства. Если какие-либо кредиторы не включены в список, процедура банкротства может не повлиять на обязательства перед ними, и вам придется возвращать долги в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд составляется в свободной форме с указанием названия суда, паспортных данных должника, адреса и номера телефона. Необходимо также указать сумму задолженности перед каждым кредитором и приложить документы, подтверждающие наличие задолженности.
Составьте список своего имущества и банковских счетов, а также опишите причины, вызвавшие финансовые проблемы. Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих и укажите ее в заявлении. Участие финансового управляющего обязательно при проведении процедуры банкротства, так как он является посредником между должником, кредиторами и судом. Он будет контролировать процесс банкротства и заниматься вопросами долгов, имущества и счетов.Заявление может быть подано в суд лично или отправлено заказным письмом.
Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банктротства длится шесть месяцев. Специалисты МФЦ проверяют соответствие условий упрощенной процедуры. Если все соответствует требованиям, в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве делается соответствующая запись, которая дает кредиторам право проверить наличие имущества у должника. По истечении шести месяцев долги будут списаны, но если обнаружится, что должник скрыл какую-либо информацию, кредиторы могут обжаловать упрощенную процедуру банкротства в арбитражном суде.
При подаче заявления в суд, процесс может занять от 15 дней до трех месяцев. Если суд признает заявление обоснованным, кредиторы перестанут начислять пени должнику, и дело передается в ведение финансового управляющего.
После этого возможны три варианта развития событий:
Реструктуризация - это процесс пересмотра условий погашения задолженности. В рамках этого процесса должнику составляется план погашения задолженности без применения санкций в течение трех лет.
Реструктуризация возможна, если у вас есть постоянный доход, который позволяет выплатить все долги в указанные сроки. Реструктуризация не может быть проведена, если у вас была судимость за экономические преступления, вы уже проходили процедуру банкротства в последние пять лет или реструктуризацию в последние восемь лет.
Во время процесса реструктуризации вашим имуществом будет управлять финансовый управляющий. Ваши расходы не могут превышать 50,000 рублей в месяц, если судом не установлены другие условия. Если в результате реструктуризации ваш долг погашается полностью, процедура банкротства прекращается. Если же выполнить обязательства не удается, ваше имущество будет продано.
Реализация имущества - это процедура, в ходе которой финансовый управляющий и кредиторы определяют стоимость имущества должника и устанавливают сроки его продажи. Согласно законодательству, должнику остается только одно жилое помещение, если оно не приобреталось в ипотеку, и предметы первой необходимости. Вырученные средства передаются кредиторам, а оставшиеся долги аннулируются.
Финансовый управляющий отправляет в суд информацию об этом, чтобы завершить процесс банкротства.
Мировое соглашение - это ситуация, когда должник договаривается с кредиторами о частичном списании долгов или о предоставлении отсрочки. В этом случае процедура банкротства прекращается, и финансовый управляющий прекращает свою деятельность. Должник должен продолжать выплачивать задолженность в соответствии с новыми условиями. Если условия мирового соглашения нарушаются, дело возвращается в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
Какие последствия у процедуры банкротства физических лиц
- На время проведения процедуры банкротства должнику запрещается распоряжаться своим имуществом и банковскими счетами, а также, при наличии соответствующего судебного решения, покидать страну.
- Доходы должника в виде заработной платы и пенсии переходят под контроль финансового управляющего до завершения процедуры банкротства.
- В течение пяти лет после процедуры банкротства должнику запрещено повторно инициировать процедуру банкротства. В течение этого же срока, при получении кредита, должник обязан уведомить потенциального кредитора о своем статусе банкрота.
- В течение трех лет после процедуры должнику запрещено занимать руководящие позиции в организациях, в течение пяти лет - в страховых компаниях, микрофинансовых организациях (МФО), инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах, и в течение десяти лет - в банках.
- Если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, ему запрещается регистрировать новое ИП в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства.
Данные последствия действуют на лиц, осуществивших погашение своих задолженностей путем продажи имущества, и не затрагивают лиц, заключивших соглашение о мировом урегулировании или прошедших процедуру реструктуризации.
Стоимость процедуры банкротства
Госпошлина составляет 300 руб.
Депозит в суде - 25,000 руб.
Расходы финансового управляющего - от 25,000 руб.
Публикации в СМИ о реструктуризации долга и продаже имущества - 264.17 руб. за 1 см2 текста (приблизительно, на публикацию может потребоваться более 7,000 руб.).
Почтовые расходы.
Оплата за размещение информации о процессе банкротства на веб-сайте ЕФРСБ - 451.25 руб. за каждую публикацию.
В итоге: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Благодарю за прочтение статьи! Ставьте лайк, если статья была Вам полезна!
Получить бесплатную консультацию по банкротству физических лиц можно в компании «Долг Эксперт» перейдя по ➡ ссылке и заполнив короткую форму заявки на сайте
Компания Долг Эксперт входит в топ-10 компаний по банкротству. У нас несколько офисов в разных городах России и мы планируем дальнейшее развитие. Так же мы успешно работаем онлайн. В компании работает более 100 сотрудников.