Выдавая клиенту кредит, банк рискует средствами вкладчиков и собственной репутацией. Кредитная история заёмщика даёт финансовой организации возможность оценить степень риска при выдаче ссуды. Банки воздерживаются от заключения сделок с заёмщиками, репутация которых была ухудшена неисполнением кредитных обязательств, и также неохотно одобряют заявки клиентов с отсутствующей кредитной историей, потому что в таком случае вероятность возврата денег составляет 50%. Желая получить ссуду на выгодных условиях, недобросовестные заёмщики пытаются найти способ обнуления кредитной истории.
Можно ли удалить сведения о финансовой репутации заёмщика?
Согласно действующему законодательству, все сведения о заёмщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 15 лет. Срок довольно продолжительный, но если острой потребности в заёмных средствах нет, можно и подождать. Эта информация недоступна для удаления по запросу заёмщика или какой-либо организации. Стоит отметить, что столь длительному сроку хранения подлежат только официальные сведения. Если данные по заёмщику были собраны конкретным банком для личного использования, их удалят в течение 3-10 лет. Многие граждане не готовы ждать так долго, поэтому оптимальным вариантом остаётся улучшение испорченной финансовой репутации.
Причины ухудшения кредитной истории
В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка тщательно анализируют кредитную историю потенциального заёмщика с целью определения рисков потери финансов. Таким образом организация составляет базу данных добросовестных клиентов, выполняющих обязательства по договору кредитования. Бывают случаи, когда кредитная история испорчена по вине банка, сотрудники которого ошибочно передали недостоверные данные в БКИ. Однако чаще заёмщик сам виноват в ухудшении собственной финансовой репутации.
Причиной тому могут послужить разные обстоятельства, среди которых есть и форс-мажорные.
К ним относятся следующие:
землетрясение;
пожар;
болезнь самого заёмщика или близкого ему человека, повлекшая за собой потребность в прохождении дорогостоящего стационарного лечения.
Независимо от вида обстоятельств, испорченная финансовая репутация не будет подлежать восстановлению, однако свидетельства форс-мажорной ситуации, предоставленные непосредственно кредитору, помогут повысить вероятность одобрения заявки. Если ухудшению кредитной истории послужили другие причины, не стоит рассчитывать на лояльное отношение банка. В такой ситуации остаётся найти кредитора, готового предоставить ссуду проблемному клиенту, однако условия будут крайне невыгодными для заёмщика: можно рассчитывать на небольшую сумму с высокой процентной ставкой, выданную на довольно короткий срок. Выполнив обязательства по такому кредиту, заёмщик сможет улучшить собственную финансовую репутацию и получить в дальнейшем кредит на более выгодных условиях.