Как США обманывали всех впаривая ипотеки в момент зарождающегося кризиса 2008 года?

Многие из вас слышали, а некоторые даже и на себе прочувствовали нагрянувший кризис в 2008 году, от которого еще в течении нескольких лет, все приходили в себя. Была нарушена международная торговля, люди остались без работы, предприятия обанкротились. Особенно сильно был перегрет кредитный рынок и его следствие, ипотечный кризис. Но почему американцы в упор не замечали проблемы на ипотечном рынке? Почему не только давали кредиты всем подряд, а еще и продавали ипотеки под видом финансового инструмента с рейтингом AAA людям по всему миру?! Давайте разбираться.

Для начала хочется отметить, что американские банкиры, финансисты и так далее действительно не видели в постоянной выдаче кредитов, особенно ипотек, какой либо опасности. Вот почему. Цены на жилье растут постоянно и в то время все было точно также. Расчет был на то, что если человек не сможет погасить ипотеку, банк заберет жилье себе и продаст его по выросшей рыночной стоимости. Поэтому давали кредиты всем и вся. То есть человек условно зарабатывает 50 тысяч долларов в год и берет ипотеку на жилье стоимостью 400 тысяч долларов, ему практически без проблем одобряют кредит. Либо если все таки годовые доходы явно маленькие для кредита в 400-500 тысяч, то специалист банка намеками говорит, у вас точно доход в 50 тысяч в год? Может есть какой-нибудь дополнительный источник доходов? Ему такие отвечают: «Нет, нет, у нас всего 50 в год( » Специалист: «Может есть кто-то, кто из-за границы помогает? Там тысяч 10-20 тысяч в год присылает? У всех же нас есть родственники, которые помогают нам!» Заемщики все поняв: «А, точно! Тетя Люси из Канады присылает нам денюшку, а еще сынок подрабатывает в свободное время в автосервисе. 70 тысяч долларов в год у нас доход!» Специалист банка быстро все оформил и все! Ему то что? Убытки банка будут, а не его!

Рынок ипотек настолько расцветал, что инвестиционные банки стали выпускать CDO, обеспеченные долговые обязательства, внутри которых зашиты ипотечные платежи в качестве активов. Большинство этих ипотек были плохие, так как были выданы неблагонадежному человеку. Многие из таких бумаг были обозначены с рейтингом ААА! То есть, максимально без рискованные активы. Однако большинство покупателей получили хрен, вместо денег.

Компаний выпускавших ипотечные бумаги с самым высшим рейтингом было множество. Как итог, простые европейцы, азиаты и так далее стали массово вкладываться в интересный инструмент.

Как это работало? Человек берет ипотеку. Далее эта ипотека продается какому ни будь инвестору, который делает их этой ипотеки ценную бумагу. Далее находится агент по обслуживанию. Схема все усложняется и усложняется, но итог ведет к одному, к краху. Дело дошло до того, что банки стали выдавать кредиты в 40 раз больше собственного капитала. Банки просто брали и делали вид диверсификации своего инструмента, то есть возьмем пару ипотек с Южного штата, далее с Северного и засунем это все в одну тарелку, и шли к рейтинговым агентствам, которые ничего не анализируя ставили высшие рейтинги. Инверторы все это покупали и покупали. Потом стало очень много неплательщиков по кредитам и каково было удивление банков, кода забирая жилье и выставляя его на продажу они обнаружили, что в этом районе практически все дома стоят на продажу и никто не хочет брать их ни за 400 тысяч ни за 200 тысяч долларов. Пузырь лопнул.

На этом все. Надеюсь статья была для вас полезна и познавательна. Прошу подписаться на меня, поставить лайк и написать комментарий. Также, если вы хотите быть в курсе всего, то подписываетесь на мой телеграмм канал, где выходят свежие и актуальные новости с разбором. Всем пока) И с наступающим новым годом!