Как получить кредит для бизнеса под залог недвижимости
Сегодня развитие бизнеса в РФ требует финансовых вложений. Посмотрим на один из эффективных способов привлечения финансирования бизнеса – это кредит под залог недвижимости.
Подробно рассмотрим, как его получить, какие документы понадобятся и на что обратить внимание при выборе банка.
Зачем брать кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости позволяет предпринимателям получить крупную сумму денег на развитие бизнеса. Под самые выгодные условия.
Так как обеспеченное кредитование всегда идет по более выгодным условиям, по сравнению в потребительским кредитованием или кредитом на бизнес на пополнение оборотных средств. Исключением может быть только кредитование по госпрограммам или субсидированное кредитование.
В основном такой кредит берут фактически на пополнение оборотных средств, расширение производства.
На данный момент (конец 2024г.) это один из реальных вариантов кредитования. Но к сожалению ЦБ РФ не разделяет потребности экономики в дешевых инвестициях в производство и на развитие предпринимательства и держит ключевую ставку просто в запредельных зонах.
Шаг 1: Оценка своих возможностей и потребностей
Прежде чем обращаться в банк, важно четко определить, сколько денег вам нужно и на какие цели. Это поможет не только в переговорах с банком, но и в успешном использовании полученных средств.
Также оцените свою способность своевременно погашать кредит, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
Шаг 2: Подготовка необходимых документов
Для получения кредита под залог недвижимости вам понадобятся следующие документы:
- **Документы на недвижимость**: свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт и выписка из ЕГРН.
- **Финансовая отчетность бизнеса**: баланс, отчет о прибылях и убытках, налоговые декларации за последние несколько лет.
Шаг 3: Выбор подходящего банка
Изучите предложения различных банков, обращая внимание на процентные ставки, условия погашения и дополнительные комиссии. Возможно, стоит обратиться в несколько банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Также учитывайте репутацию банка и отзывы других заемщиков. На сегодня игроки в данном виде кредитования это ВТБ, Сбербанк, Тинкофф (Тбанк) , Совкомбанк, также инвестиционные платформы.
Шаг 4: Подача заявки
После выбора банка подайте заявку на кредит. Это можно сделать как лично, так и онлайн. Заполните все необходимые формы, приложите подготовленные документы и ждите ответа. Учтите, что банки могут потребовать дополнительные документы или информацию, поэтому будьте готовы к этому.
Шаг 5: Оценка недвижимости
После подачи заявки банк проведет оценку вашей недвижимости. Это необходимо для определения ее рыночной стоимости и подтверждения возможности использования в качестве залога. Оценка может занять некоторое время, поэтому наберитесь терпения.
Шаг 6: Ожидание решения и подписание договора
После оценки недвижимости банк примет решение о выдаче кредита. Если кредит одобрен, вам предложат подписать кредитный договор. Внимательно изучите все условия, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы за просрочку.
На что обратить внимание при получении кредита
- **Процентная ставка**: чем ниже ставка, тем меньше вы переплатите по кредиту. Но всегда смотрите на график платежей, на величину ежемесячного платежа, и общую переплату.
- **Срок кредитования**: выбирайте срок, который позволит вам комфортно погашать кредит.
- **Дополнительные комиссии**: уточните наличие скрытых комиссий и сборов.
- **Возможность досрочного погашения**: уточните условия досрочного погашения кредита. - Расходы на страхование и условия выплаты данной страховки, какие риски она покрывает и в каком объеме выплачивается при каких обстоятельствах.
Кредит для бизнеса под залог недвижимости — это отличный способ получить необходимые средства для развития вашего дела.
Главное — тщательно подготовиться, выбрать надежного партнера и внимательно изучить все условия кредитования.
Следуя нашим рекомендациям, вы сможете успешно получить кредит и использовать его для достижения своих бизнес-целей.
Но всегда перед кредитованием рекомендуем проверить вашу кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Далее – 450 (500 ) руб. Проверять нужно в трех БКИ (бюро кредитных историй) так как стоп фактор может находиться в любой из них независимо от других БКИ.
Отправьте нам ващи кредитные отчеты. мы сделаем анализ отчетов, проверку на СТОП-ФАКТОРЫ и ошибки в КИ.
Инструкция как скачать кредитные отчеты
(НБКИ, ОКБ, СКОРИНГ БЮРО ) .
Заключение