Финансовое здоровье и психология: как управлять своими финансами с умом

Кому не встречались на жизненном пути люди, которые жалуются, что много зарабатывают, а на жизнь не хватает? Это происходит из-за неграмотного распоряжения деньгами, когда расходуются все заработанные деньги или хуже того - расходы превышают доходы.

То же можно сказать о бизнесе. Одни предприятия приносят убытки владельцу, другие – постоянно генерируют прибыль. В обоих случаях нужно говорить о наличии или отсутствии финансового здоровья и уровне финансовой грамотности собственника.

Хотя Роберт Кийосаки пишет в своих книгах, что бывают плохие и хорошие кредиты, на деле оказывается, что недостаточно взять “хороший кредит” на обучение.

Все большее количество людей сейчас стремится быстро заработать денег. И попадают в ловушку.

В погоне за быстрыми деньгами и обещаниями “наставников” про иксы, люди теряют голову и покупают дорогостоящее обучение за 300К-500К-1,5млн... Конечно же в кредит.

Такие действия никак нельзя назвать финансово здоровыми.

Внутреннее перенапряжение, которое при этом возникает, будет мешать уверенно делать цели. И вероятность, что человек хотя бы отобьет стоимость обучения, примерно 10-15%.

Если уровень стресса зашкаливает, человеку сложно принимать правильные решения. Скорее всего он будет действовать необдуманно под влиянием сильных эмоций, сделает больше ошибок, которые приведут к увеличению расходов и долгов, выгоранию и депрессии.

Положение человека или компании с точки зрения расходов и доходов называется финансовым здоровьем.

Каждый человек при желании может оценить уровень своего финансового благополучия.

Для этого нужно ответить на следующие вопросы:

Уровень финансового здоровья не стоит на одном месте. У человека могут быть факторы, которые снижают его:

Мы являемся частью финансовой системы государства, поэтому зависим от инфляции. Цены на товары и услуги постоянно повышаются, а заработанные деньги - обесцениваются. Человек не может предугадать, что ждет его завтра. В одночасье можно лишиться высокооплачиваемой работы, бизнеса или серьезно заболеть. Поэтому самое время начать заботиться о своем финансовом здоровье сегодня.

Надежное финансовое здоровье включает:

Важно следить за своей финансовой ведомостью и делать действия, увеличивающие денежный поток (свободные деньги, которые остаются при вычете расходов из доходов).

Экономическое положение – индикатор благополучия семьи, психологического состояния человека. Хроническое отсутствие денег или резкое снижение доходов становятся причинами депрессий, психических заболеваний. Это один из факторов, приводящих к распаду семей.

К сожалению, нынешнее состояние общества не вселяет оптимизма для повышения финансового здоровья людей. Эксперты отмечают, что даже в стабильной Америке в финансовой кабале 17% населения, 57% не могут распоряжаться финансами. Комфортно чувствуют себя только 26% американцев.

Не нужно думать, что это те жители, которые зарабатывают больше всех. Ничего подобного. Международные исследования свидетельствуют о том, что люди с достатком хуже распоряжаются деньгами, чем те, которые зарабатывают меньше.

Даже очень высокие и стабильные доходы не могут привести к финансовому благополучию, если ими разумно не распоряжаться. В мире много способов приумножить денежные средства. Вот самые популярные и эффективные.

Доходы должны превышать расходы. Иначе появляются долги. Если это войдет в привычку, не помогут даже баснословные доходы. Грамотное планирование – один из ключей к финансовой стабильности.

Важно проанализировать все статьи расходов. В этом деле нет мелочей. Отказывайтесь от сервисов, которыми не пользуетесь. Не смотрите кабельное телевидение – отключите его, не пользуетесь каким-то платным приложением — удалите. Научитесь соизмерять ваши желания с потребностями. Если можно обойтись без какой-то вещи, не покупайте.

Внимание: придерживайтесь бюджетного распределения денежных средств даже тогда, когда ваши доходы значительно выросли.

Повышение уровня доходов ведет к изменению образа жизни. Хочется приобрести шикарный автомобиль, дорогостоящую мебель или квартиру. Зачастую меняется весь образ жизни некоторых людей. Решив, что всего добились, они начинают жить слишком красиво. Последствия таких действий предугадать несложно. Чтобы не лишиться заработанных средств, нужно соблюдать меру в расходах.

Будущий капитал зависит от портфеля. В диверсифицированном портфеле должны быть умеренные активы с низкой, но стабильной доходностью (например, недвижимость, депозиты, облигации) и высокорисковые активы (например, акции, криптовалюта). Тогда он принесет дополнительный пассивный доход без лишних нервов.

Чем больше вам лет, тем больший процент портфеля должен состоять из стабильных активов. Например, если вам 37 лет, лучше придерживаться такой пропорции портфеля: 40% активов с низким риском и 60% — с высоким.

Человек не застрахован от несчастных случаев или заболеваний. Чтобы покрыть непредвиденные расходы, нужно иметь на балансе денежные средства на 6-9 месяцев. Подушка безопасности дает человеку ощущения защищенности, уверенности в себе. Очень важно застраховать здоровье, имущество, дом, транспортное средство.

Финансовые средства требуют постоянного контроля. Старайтесь избавляться от долгов, кредитов. Ведите разумный образ жизни, чтобы расходы всегда были ниже доходов. Следите за динамикой повышения цен.

Финансовое здоровье напрямую влияет на физическое и психическое состояние. Человек, у которого стабильны финансы, чувствует себя уверенным. Это видно по внешнему виду, выражению лица. Он всегда позитивен. На лице приятная улыбка. Прекрасно чувствуют себя члены семьи.

Финансово здоровый человек спокойно воспринимает потерю работы. Он может потратить месяц-другой на поиски подходящей вакансии, потому что есть подушка безопасности.

Без ежемесячного ведения таблицы прибыли и убытков не добиться финансового благополучия. Важно постоянно держать руку на пульсе своего финансового состояния, контролируя расходы и заботясь о росте доходов. Видя полную картину своего финансового здоровья в таблице, можно принимать решение о покупке дорогостоящих вещей и обучения в том числе.

Посмотрите на свой постоянный ежемесячный доход. Видите, что накопился свободный миллион? Готовы вложить его в свое обучение, понимая предпринимательские риски? Смело делайте это!

Потому что даже если эта инвестиция не окупится, вы все равно будете чувствовать себя хорошо и финансово, и психологически, понимая, что в следующем месяце опять будут свободные деньги. И базовое чувство безопасности закрыто доходами.

Финансовое планирование дает уверенность при больших расходах:

Мы не знаем, что ждет нас впереди. В беду могут попасть родители, дети, близкие родственники, друзья. Если у вас высокий уровень финансового здоровья, перенести эти события будет намного легче.

Финансовое здоровье позволяет человеку легко справляться с кредитной нагрузкой, инвестировать в выгодные проекты, чувствовать себя легко и свободно.

Куратором вашей финансовой стабильности, ментором финансового здоровья станет психолог, бизнес-коуч. Исходя из анализа ваших доходов-расходов, он поможет правильно поставить финансовые цели, к которым вам будет легко двигаться. Если потребуется, вовремя скорректирует эмоциональное состояние и уберет психологические преграды. Потому что смысл не в достижении целей через перенапряжение, а в радости, которую вы испытываете на пути - так и качество жизни другое, и денег больше.