Валютные переводы для бизнеса за границу
До 2022 г. денежные переводы иностранным партнёрам были обычным явлением для российских бизнесменов. Но сегодня прежние способы осуществления транзакций стали неактуальными. Множество платёжных сервисов ограничивают доступ предпринимателям из России, что усложняет расчёты с контрагентами. Как же производить валютные переводы за границу в сложившихся условиях, вам расскажут специалисты Free Lines Company.
Имеющиеся возможности и сложности российского бизнеса
Из-за сложившихся политических и экономических условий в 2024 году доступ к совершению валютных переводов за рубеж для российских компаний ограничен по следующим причинам:
- ограничение на использование системы переводов SWIFT в большинстве российских банков;
- ужесточённый валютный контроль: Центробанк проводим ряд дополнительных проверок при оплате в другие страны, следит за процентными ставками по банковским соглашениям;
- рост расходов: валютные переводы за границу стали платными – банки и сервисы теперь взимают увеличенную комиссию;
- контроль ФНС: каждый бизнесмен-россиянин может открывать счета в иностранных банках и переводить туда деньги только с уведомлением ФНС и предоставлением соответствующей отчётности;
- лимит частоты операций: банки устанавливают собственные ограничения по количеству переводов от юрлиц;
- усложнение документооборота: валютные переводы за рубеж должны сопровождаться документацией для подтверждения легальности используемых средств с указанием источника получения, целей транзакции;
- изменения в валютном законодательстве: постоянно меняются процентные ставки на переводы, вводятся новые лимиты, требования к документации и прочие предписания.
Но у юридических лиц и ИП из РФ остались следующие возможности:
- открывать валютные счета и принимать платежи из других государств;
- осуществлять безналичный обмен валюты;
- инвестировать средства в фирмы из «дружественных» стран;
- рассчитываться с иностранными контрагентами наличными средствами в валюте в рамках ВЭД;
- снимать наличную валюту для трат в командировках (однократно до $5000 либо эквивалентных сумм евро, фунтов, иен);
- зачислять валюту на собственный счёт в другом государстве;
- продавать и покупать долю своих компаний в валюте.
В некоторых случаях важно получать разрешения от госорганов: для выплаты дивидендов контрагентам из «недружественных» стран, для выдачи валютных займов, покупки или продажи акций фирмы, инвестирования в проекты, приобретения недвижимости у партнёров, зарегистрированных в «недружественном» государстве.
Цели переводов за рубеж
Юр. лица могут осуществлять зарубежные переводы в разных целях:
- бизнес с контрагентами (оплата услуг через валютные счета зарубежного поставщика, производителя, подрядчика);
- покупка акций или других активов;
- закупка материалов и прочих ресурсов для использования в производственных целях;
- оплата консультационных услуг узконаправленных иностранных специалистов;
- открытие нового филиала за границей.
Основные способы перевести деньги за границу
Сегодня российскому бизнесу доступно несколько методов осуществления валютных переводов, имеющих свои особенности.
Через банки
Почти все аккредитованные финансовые организации в РФ не могут использовать мировую систему SWIFT, но некоторые банки продолжают работать с ней. Такая система не гарантирует 100%-ную успешность переводов, поскольку они подвергаются множественным проверкам и могут отклоняться на финальных этапах. Кроме того, сегодня можно переводить деньги далеко не во все страны. Поэтому перед отправкой денег нужно уточнить актуальность и возможность совершения валютных операций.
За транзакции через банки приходится платить большую комиссию. К тому же корпоративные переводы можно осуществлять только с помощью бизнес-карты.
С помощью систем переводов
Востребованные ранее сервисы всё ещё используют в России, но и тут есть существенные ограничения по списку государств. Так, через «Золотую Корону» можно отправить деньги внутри СНГ, а также турецким, израильским, китайским контрагентам и в некоторые другие страны. Для переводов на киприотские и сербские счета можно применять систему UNIStream.
Недостаток этого способа – необходимость самостоятельного контроля за движением средств после отправки платежа.
С карт иностранных банков
Этот способ невыгоден при регулярных корпоративных платежах из-за риска осуществления дополнительных проверок ИФНС. Но его целесообразно применять на разовой основе для срочной отправки денег подрядчикам. Удобство заключается в том, что виртуальную карту можно открывать в любых валютах мира.
С помощью криптовалют
Порядок осуществления криптопереводов:
- Выбор подходящей биржи.
- Регистрация в системе.
- Внесение денежных средств на счёт.
- Приобретение криптовалюты.
- Отправка средств получателю.
Для осуществления таких переводов иногда необходима дополнительная верификация.
Вариант с криптовалютой является вполне рабочим, но довольно опасным из-за рисков мошенничества.
Через виртуальные бизнес-счета
Если юр. лицо зарегистрировано в стране, куда нужно осуществлять переводы, то предприниматель может производить платежи посредством онлайн-банка. Этот вариант подходит только тем бизнесменам, которые имеют ВНЖ в нужной стране для возможности использования онлайн-сервисов.
Через брокерские счета
Данный вариант связан с высоким риском и отличается низкой степенью надёжности. Для совершения платежей необходимо отправлять деньги на счета брокеров, способных принимать валюту из РФ. И уже после поступления средств брокеры отправляют деньги выбранным получателям.
Через посредников
Также достаточно рискованная форма взаиморасчётов, т. к. финансовая цепочка предусматривает наличие контрагента. Система имеет следующий вид:
- Отправка суммы в рублях на зарубежный счёт контрагента.
- Конвертирование валюты через третье государство.
- Отправка платежа нужным получателям.
За такие переводы взимается солидная комиссия до 5%. Банки особенно строго следят за подобными операциями и часто отказывают в переводах.
Проводка платежей через контрагентов – рисковое решение. Но если иметь дело с надёжной организацией, то валютные переводы станут несложной операцией. Если вы ищете ответственного посредника для оказания комплексных логистических и финансовых услуг, воспользуйтесь помощью Free Lines Company. Наша команда квалифицированных и опытных логистов, юристов и экономистов предоставляет качественные услуги «под ключ» любым представителям бизнеса.
Вы можете заказать регулярную доставку товаров из заграницы в Россию с таможенным оформлением, страхованием, финансовым аутсорсингом ВЭД и другими услугами. На сайте FLC вы можете прочитать об условиях сотрудничества. А чтобы подробнее проконсультироваться, позвоните менеджерам по телефону. Также можете отправить заявку через онлайн-форму на сайте – специалисты свяжутся с вами и ответят на интересующие вопросы.