8+1 причина не получить одобрение по ипотеке ― из личного опыта риэлтора

По опыту знаю, как обидно бывает, когда человек, казалось бы, уже нашел квартиру своей мечты и по карману и по вкусу, а банк отказывает ему в одобрении. Один банк отказывает, другой, третий…Так жалко бывает таких ребят. Да своего потраченного времени тоже. Вот и решил собрать воедино 10 самых частых “красных маркеров”, по которым заранее можно понять, одобрят клиенту ипотеку или нет.

Это самая частая и часто самая неожиданная для клиентов причина отказа. Причем часто бывает так, что вы сами сели, посчитали и решили, что “потянете”. А у банка свой калькулятор, и вот он-то как раз очень часто считает, что вы ошиблись и предполагаемую кредитную нагрузку при вашем уровне дохода не потянете.

Случается, что при выборе квартиры вы не стали досконально уточнять размер первоначального взноса и просто поверили цифрам, которые вам показал калькулятор на сайте застройщика. Так вот, этот онлайн-калькулятор всегда “грешит”. Показывает не реальный размер первоначального взноса, а так называемый маркетинговый. В принципе, он и не создан для того, чтобы правильно считать. Его единственная и главная задача ― убедить вас договориться о встрече с представителем именно того застройщика.

Банк может отказать даже при наличии высокого текущего дохода, если ранее вы часто меняли места работы. Кредитор рассуждает так ― нет гарантии, что через какое-то время клиент снова захочет поменять место работы и его финансовые обстоятельства не осложнятся.

Тем более не любят банки связываться с фрилансерами и индивидуальными предпринимателями. Даже при условии, что ваш “Роман о камне” разошелся тиражом в три миллиона. Здесь может помочь только наличие недвижимости, которую вы можете предложить в качестве залога. И то это не всегда срабатывает.

Вот с этим в 2024 году даже не стоит пытаться идти за одобрением. Даже при наличии хорошей кредитной истории. Вас запросто заподозрят в инвестировании. Это не преступление. Но с точки зрения банков в нынешней ситуации просто глупость.

Здесь все просто ― банки не любят рисковать. Если у вас однажды были недоразумения с законом, никто не гарантирует, что история не повторится.

Довольно часто происходит, что виновником отказа является даже не сам клиент, а нюансы, которые не учел сам девелопер или частный продавец.

Банк часто отказывает даже платежеспособным клиентам в одобрении, если подобранные ими квадратные метры находятся в составе специализированного жилищного комплекса или относится к особой категории жилья. Там чаще всего обнаруживаются специфические условия, установленные застройщиком или властями, с которыми банки не хотят связываться.

Если выявится такая информация, вам однозначно откажут в одобрении. К стандартам по энергосбережению и экологической безопасности банки относятся с особым вниманием. Зачем им потом, в случае вашей неплатежеспособности, возиться с этим “мертвым капиталом”.

Здесь вообще все просто ― плохая репутация застройщика может здорово сказаться на будущей стоимости вашей квартиры. По этой причине рыночная стоимость вашей квартиры впоследствии может резко обвалится, а такой актив кредитным организациям не интересен.

Ну и напоследок удивлю ― вам могут отказать в кредите только потому, что ваша кредитная история слишком “чистая”. Ну то есть вы старались вообще не брать кредитов. То ли не видели в этом нужды, то ли не хотели зря ее пачкать. Банку все равно, почему вы раньше не кредитовались. Но доверять вам, не видя перед собой таблички с данными о вашей истории взаимоотношений с другими банками, новый кредитор скорее всего не захочет. Вы для него ― темная лошадка.

Конечно, для отказа у наших банков в запасе даже не 8+1, а тысяча и 1 причина. В каждом конкретном случае необходимо встречаться и детально разбираться.

А пока что у меня для вас один совет из личного риэлторского опыта ― не торопитесь выбирать в ЦИАНе или на “Домклике” квартиру своей мечты. Сначала договоритесь о встрече с хорошим консультантом и все без утайки ему про себя расскажите.

Только так вы сможете обезопасить себя от лишней траты времени и уничтоженной самооценки.

Впрочем, вы можете написать свои вопросы в комментариях. Постараюсь по мере возможности помочь вам найти на них верные ответы.