Сколько раз можно брать льготную ипотеку?

Недавно условия семейной ипотеки и других льгот изменились: теперь всё работает по принципу «один кредит в одни руки». В статье — виды, процентные ставки и условия льготных ипотек.

Семейная ипотека

Ставка — до 6%
Срок — до 30 лет
Первоначалка — от 20,1%

Максимальная сумма — 12 млн ₽ для Москвы, Питера, Московской и Ленинградской областей, 6 млн ₽ — для остальных. Ипотеку можно взять, если есть:

• Один ребёнок, родившийся после 1 января 2018
• Двое и более несовершеннолетних детей
• Ребёнок с инвалидностью до 18 лет

Сельская ипотека

Ставка — до 3%
Срок — до 25 лет
Первоначалка — от 20%

Максимальная сумма — 6 млн ₽ для всех субъектов РФ. Однако жильё должно находиться рядом с городом. Это может быть село, деревня, рабочий посёлок или посёлок городского типа, населённый пункт с населением до 30 тыс. человек. Список мест утверждает Минсельхоз. Исключение — территории Москвы, Московской области и Питера

Льготная ипотека на новостройки

Ставка — до 8%
Срок — до 30 лет
Первоначалка — от 30,1%

Максимальная сумма — 6 млн ₽ для всех субъектов РФ. Ипотеку можно получить на строительство дома или покупку новостройки при наличии гражданства РФ. Семейное положение и возраст не играют роли.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Ставка — до 2%
Срок — до 20 лет
Первоначалка — от 20,1%

Максимальная сумма — 9 млн ₽ для жилья больше 60 м², в других случаях — 6 млн ₽. Кандидатами на получение ипотеки могут стать:

• Пары, где оба супруга не старше 35 лет
• Родители не старше 35 лет с детьми не старше 18 лет
• Участники программы трудовой мобильности
• Владельцы дальневосточного и арктического гектаров
• Педагоги и медицинские работники с опытом работы в этих регионах от 5 лет
• Вынужденные переселенцы с Украины, ЛНР и ДНР
• Работники оборонно-промышленного комплекса

IT-ипотека

Ставка — до 5%
Срок — до 30 лет
Первоначалка — от 20,1%

Для покупки жилья в городах-миллионниках, максимальная сумма — 18 млн ₽. В небольших городках — 9 млн ₽. Ипотеку можно получить, если ты работаешь в компании, которую одобрило Министерство цифрового развития. Возраст — от 18 до 50 лет. Если тебе больше 36 лет, то нужно зарабатывать не менее 120 тыс. ₽ в городах-миллионниках и 70 тыс. ₽ в других городах. В Москве минимальная зарплата — 150 тыс. ₽. Все суммы указаны до вычета налогов.

С 23 декабря 2023 льготный кредит можно получить только 1 раз. Это правило распространяется на все программы, но условия отличаются.

Семейная ипотека

Если ты уже взял семейную ипотеку после 23 декабря 2023, можно взять ещё одну. Но после этого больше не будет возможности получить ипотеку под 6%. Для этого нужно выполнить 3 условия:

• Родить или усыновить ещё 1 ребёнка

• Купить квартиру большей площади, чем предыдущая

• Погасить предыдущую ипотеку

Договоры, заключённые до 23 декабря 2023, не учитываются. Ты спокойно можешь взять ещё одну ипотеку.

Льготная ипотека на новостройки

Кредит можно взять во 2 раз, но только если первый был оформлен до 31 декабря 2022.

Сельская, Арктическая, Дальневосточная, IT-ипотека

Можно взять ипотеку только 1 раз. Однако если ты уже брал кредит по одной из этих программ до 23 декабря 2023, можно взять ещё раз, но по другой программе.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Можно ли брать льготную ипотеку одновременно по разным программам?

Нет. С 23 декабря 2023 можно оформить только 1 льготный кредит. Если ты уже получил льготу после этой даты, больше ты этого сделать не сможешь, кроме указанных случаев выше. Причём это касается не только заёмщиков, но и созаёмщиков и поручителей. Они тоже не смогут воспользоваться льготными займами.

Сколько раз можно взять стандартную, нельготную ипотеку?

Ограничений по обычным кредитам нет, всё зависит от твоего финансового состояния.

Могут ли банки выдать льготный кредит больше раз, чем разрешено?

Да, такое в теории возможно. Но перед тем как выплатить банкам компенсацию, оператор всех льготных программ «Дом.РФ» проверяет каждого клиента. Если обнаружится, что это 2 субсидируемая ипотека, то регулятор не станет выплачивать банку компенсацию. А банк будет иметь полное право поднять тебе ставку до рыночного уровня. Это не выгодно как для банка, так и для тебя: банк получит убыток, а ты — более высокую ставку. Кроме того, банк может потребовать досрочного погашения кредита или наложить штраф за обман. Условия для всех индивидуальные, но при своевременных платежах на кредитной истории это не отразится.

Что делать тем, кто уже взял две льготные ипотеки до 23 декабря 2023?

Ничего. Кредитные договоры, подписанные до этой даты, не подпадают под постановление Правительства и не будут учитываться в дальнейшем.

Самый верный способ — это обратиться к профессионалам: они не допустят ошибок, грамотно выберут банк и в короткие сроки помогут оформить льготную ипотеку, да ещё и недостающую сумму найдут. А ещё у таких организаций есть знакомые в банках — это люди, которые помогут 100% одобрить для тебя льготную ипотеку — такие ребята знают внутреннюю кухню банков и работают без предоплаты (а это классно, потому что платить нужно будет только за результат!).

Если тебе была полезна эта статья, то заходи в мой тг-канал. Там я делюсь информацией об инвестициях, новостях и недвижимости. А ещё провожу бесплатные консультации по ипотеке: помогаю даже тем, кому отказали все банки → @finopolia_credit

А если у тебя есть вопросы, увидимся в комментариях 👇