Как без лишних затрат приобрести оборудование для бизнеса?

Покупать дорогое оборудование — это забирать оборотку, которая может пойти на другие нужды: плату труда сотрудников, заказы или услуги контрагентов. Оформлять кредит для покупки оборудования — не всегда выгодно. Здесь больше подойдёт лизинг.

В этой статье я рассказываю, что такое лизинг, кому он подходит, его преимущества и недостатки, а также различия с кредитом.

Лизинг — это как долгосрочная аренда. Можно выбрать и купить как новое, так и старое оборудование. Работает это по такой схеме: лизинговая компания приобретает имущество, например, конвейерную автомойку или станок, и становится владельцем этого имущества, а потом отдаёт тебе эту вещь в долгосрочную аренду с правом выкупа в конце срока договора.

Ну а чтобы пользоваться имуществом, клиент вносит аванс, затем ежемесячные платежи. В конце срока договора он платит выкупную сумму, которая может быть символической, например, 3000 ₽. После этого имущество переходит к нему в собственность.

К самой стоимости имущества применяется ставка удорожания — по аналогии с процентной ставкой при оформлении кредита. Формула подсчёта удорожания лизинга проста и выглядит так: А = ((В-С)/С)*100%.

• А — показатель удорожания.
• В — сумма всех лизинговых платежей по графику, включая аванс.
• С — цена предмета лизинга.

Пример
Цена оборудования – 10 млн ₽. Лизинговая компания посчитала график, в котором сумма всех лизинговых платежей составила 11,5 млн ₽ со сроком лизинга 5 лет. Удорожание составит: (11,5 – 10) / 10 * 100% = 15% на весь срок лизинга. С учётом того, что сделка рассчитана на 5 лет, мы делим 15% на 5 и получаем годовое удорожание 3%.

Кстати, если тебе больше не нужно оборудование, которое ты взял в лизинг, то его можно спокойно вернуть лизингодателю. Это проще, чем если бы ты купил оборудование в кредит и потом не смог продать его за такую же цену.

Кредит — это когда берёшь деньги взаймы у банка, покупаешь что-то и постепенно возвращаешь деньги. При лизинге оборудования ты не берёшь деньги, а арендуешь имущество и платишь за его использование ежемесячные платежи. Есть и другие нюансы:

• Экономия на налогах. Ежемесячные платежи при лизинге будут учитываться как расходы: налогооблагаемая база будет уменьшаться, как и сам налог. А также можно не платить налог на имущество в течение всего срока действия договора и возмещать НДС с каждого ежемесячного платежа.

• Лояльные требования. Лизинговые компании — не банки. Они более гибки в условиях и могут рассмотреть заявку на лизинг, даже если у тебя плохая кредитная история. Это своего рода договор между двумя предпринимателями. А вот в случае с бизнес-кредитом ситуация сложнее, так как обычно банки долго изучают финансовое положение заёмщика.

• Отсутствие залога. Сумма сделки, будь то 2, 10 или 100 млн ₽, не важно, потому что предмет лизинга уже принадлежит лизинговой компании, а не тебе. Если сравнивать лизинг с кредитом, то в залог идёт твоё имущество, например, при ипотеке — квартира.

• Долгий срок. Лизинг обычно берут на 5–10 лет. Кредит — в зависимости от типа имущества, но в случае с бизнесом — это чаще не более 5 лет.

Лизинг как финансовый инструмент нельзя назвать универсальным решением — как и в случае с кредитами и обычной арендой, у него есть свои особенности. Минусы:
• Если компания, предоставившая оборудование в лизинг, столкнётся с финансовыми проблемами, она может забрать его обратно из-за долгов.
• Если пропустить 2 ежемесячных платежа по лизингу подряд, компания-лизингодатель может расторгнуть договор в одностороннем порядке и забрать оборудование.
• Лизинг может оказаться невыгодным для тех, кто не может вернуть НДС или использует специальные налоговые режимы: ПСН, УСН или ЕСХН для которых законодательством не предусмотрена возможность возмещения НДС.

Большую часть плюсов я уже назвал выше, а здесь подмечу оставшиеся:
• Как правило, лизинг часто выгоднее кредита, особенно для получения оборудования.
• Лизинг доступен даже для дорогостоящего оборудования, на покупку которого бизнес не всегда может взять кредит или найти деньги.
• Можно вычесть НДС, что полезно для бизнеса на общей системе налогообложения.

Можно взять в лизинг как отечественное, так и импортное оборудование любых производителей. Вот список наиболее популярного оборудования, которое часто оформляют в лизинг:

• Металлообрабатывающее: фрезерные и токарные станки, сварочные комплекты, оборудование для работы с листовым металлом.
• Строительное: навесное строительное оборудование, бетонные и асфальтобетонные заводы, производство изделий из бетона.
• Деревообрабатывающее: станки для кромкооблицовки, раскройки, обрабатывающие центры с ЧПУ.
• Пищевое: оборудование для мясопереработки, хлебопечения, розлива напитков, фасовки и упаковки.
• Оборудование для производства пластмассы и пластика: термопластавтоматы, оборудование для выдува ПЭТ, переработка пластика.
• Полиграфическое, фармацевтическое, медицинское, горнодобывающее, энергетическое, сельскохозяйственное, швейное, складское, нефтегазовое и другие виды оборудования.

Лизинг более выгоден для бизнеса, чем покупка, когда речь идёт о новом бизнесе. Во-первых, в случае неудачи затраты будут намного меньше с лизингом: взятое в лизинг оборудование можно досрочно вернуть, тогда как купленное придётся продавать с потерями в цене. Во-вторых, если ты захочешь изменить направление бизнеса, то можешь спокойно обменять арендованное оборудование на другое у лизинговой компании в соответствии с новым бизнес-планом. Это избавляет от необходимости перепродажи и новых покупок.

Однако не стоит исключать и другие ситуации, при которых лизинг оборудования будет намного выгоднее покупки:

• Ограниченный бюджет на оборудование.
• Отсутствие стартового капитала, времени или возможности, чтобы копить его.• Необходимость быстрого запуска продаж к горячему сезону.
• Желание избежать риска с оборотными средствами.
• Оборудование вышло из строя: не подлежит ремонту, или же оно обойдётся слишком дорого, и его необходимо быстро заменить, чтобы не потерять доходы.

С первого взгляда выглядит, конечно, всё просто: ищешь поставщика, собираешь документы, подаёшь заявку, получаешь одобрение и забираешь имущество. Но на самом деле все сложнее: без знаний, опыта и связей в лизинговых компаниях будет трудно получить хорошие условия, например, аванс поменьше или срок лизинга побольше.

Лизинг — это новое дело, которое требует большего внимания, чем кредит. Придётся потратить много времени на изучение предложений, условий и «мелкого шрифта», а также убить кучу нервов на переговоры с предпринимателями из лизинговых компаний.

Например, у меня был клиент, который хотел взять в лизинг оборудование на 24 млн ₽ для автомоек. Однако ему не хотели давать хорошие условия, предлагали только огромный аванс в 40–50% и небольшой срок лизинга при этом. А всё из-за того, что в комплект оборудования был включён монтаж и установка плиты для автомойки. А эта самая плита не была привлекательна, как залоговое имущество, потому что её нельзя было просто так снять и забрать в случае чего.

Это я к чему всё пишу-то. Если тебе нужно получить в лизинг дорогостоящее оборудование, то лучше обратится к профессионалам. Они смогут сэкономить твоё время, предложить самые выгодные условия под твои требования и быстро оформить сделку без лишних проблем. Решать, конечно, тебе, но стоит помнить, что у таких ребят есть опыт и знакомые в лизинговых компаниях, которые ставят в приоритет их заявки на получение лизинга.

Поэтому, если тебе нужна помощь в оформлении лизинга, обращайся — я владелец такой компании. Мы работаем без предоплаты, берём свою комиссию только в случае заключения сделки.

Записаться на бесплатную консультацию можно в моём ТГ-канале: