Агентский договор на управление счетом номинала, дропа. Причины его не заключать

Раскрываю вопрос об агентских договорах, заключаемых с «дропом» / «номиналом», для покупки его личного кабинета и банковской карты либо получения в «аренду».

В рамках сложившейся практики делового оборота, часто заключают агентские договора. Основной целью заключения агентского договора, является передача своих функций, для реализации какой-либо цели или выполнения работы\оказания услуги.

При этом, заключение агентского договора для использования счетов третьего лица (дропа) в банке, законодательством не предусмотрено. Такие счета присваиваются физическому лицу индивидуально, и их передача третьим лицам не допускается.

Законодательство

Согласно требованиям пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, прямо предусмотренных указанным Федеральным законом.

Об этом же указанно в информационном письме Банка России от 21.03.2023 N ИН-08-12/24 "Об исполнении требования о личном присутствии при открытии счета (вклада) клиента"

пункт 2.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", определяет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России, идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или в предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях упрощенной идентификации клиента - физического лица, неустановления информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 настоящей статьи, обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание. Кредитные организации руководствуются положениями настоящего абзаца в том числе при заключении с клиентом договора банковского счета (вклада).

Отказ в приеме клиента на обслуживание в соответствии с абзацем первым настоящего пункта не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за совершение соответствующих действий.

п. 1.6. Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И (ред. от 10.04.2023) "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" определяет, что до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента и наличие у него соответствующих полномочий.

ч. 1 ст. 187 УК РФ, определяет, что изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, -

наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.

ч. 2. Ст. 187 УК РФ. Те же деяния, совершенные организованной группой, -

наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Разъясняю.

Давайте разберемся, что означает поддельная платежная карта или средство платежа.

Это все те банковские счета, которые зарегистрированы на других людей. Если у вас в кармане есть карта другого лица и вы ее используете, то это уже является основанием для привлечения вас к ответственности, именно это подпадает под определение «поддельная платежная карта». То же самое относится и к счетам.

Однако, есть нюансы. Это касается карт и счетов, которые вам передали ваши родственники и знакомые, которые знают о целях использования карты и знают лично вас, более того, которые готовы разделить с вами всю правовую ответственность, возникшую после использования таких счетов\карт.

Если же вы полагаете, что за проданную вам карту, дроп будет полностью на вашей стороне, при вызове на допрос в правоохранительные органы, либо при привлечении к уголовной ответственности, то это абсолютно не так. Как показывает моя практика, все и про всех всегда рассказывают, весь вопрос только в сроках, кто-то сразу, а кто-то через несколько месяцев, но суть одна. Никто не хочет нести ответственность за свои деяния, а что говорить за действия других….

Вернемся к вопросу об агентском договоре.

Заключение агентского договора, есть прямое нарушение норм банковского законодательства и уголовного законодательства, о чем я написал выше.

Росфинмониторинг, совместно с ЦБ РФ, ИФНС и МВД ведут многолетнюю борьбу с фирмами «однодневками» и подставными счетами физических лиц, в связи с чем выпускаются законодательные акты и методические рекомендации, направленные на борьбу с этим явлением.

Заключая такой договор, вы признаетесь в совершении противоправных действий, а в случае изъятия его у вас сотрудниками правоохранительных органов, это будет серьезным доказательством вашей вины и наличия преступного умысла. Ну а далее, я думаю и так все понятно……

Что же касается защиты ваших активов, от недобросовестных действий владельца счета (дропа), то составление и заключение такого договора вас никаким образом не убережет от воровства. Все деньги, которые попали на счет дропа, являются его денежными средствами, а вот вы ими распоряжаетесь незаконно! О чем может быть подано соответствующее заявление в МВД, с возбуждением уголовного дела против «Бенефициарного» владельца денежных средств на счету.

С уважением, ваш Economic Crime Lawyer!

Хотите разобраться в тонкостях финансового права или вам нужна защита адвоката в уголовных делах по экономическим преступлениям? Добро пожаловать на Telegram-канал «Economic Crime Lawyer»!

На канале:

· 🔎 Разбор актуальных юридических кейсов из области экономики и криптовалют.

· 📈 Аналитика изменений законодательства и их влияния на ваш бизнес.

· 💡 Советы по защите интересов компаний и предпринимателей.

· 💰 Уникальная информация о правовых аспектах работы с криптовалютами.

Чем могу помочь:

· Защита адвоката в уголовных делах по экономическим составам преступлений.

· Консультации юриста по делам, связанным с криптовалютами и финансами.

· Юридическая поддержка бизнеса: от предотвращения рисков до решения споров.

· Представительство в суде и сопровождение сложных юридических процессов.

· Многое другое.

Есть вопросы?

Задавайте их в комментариях или свяжитесь с моим представителем (контакты в описании Telegram-канала «Economic Crime Lawyer»). Мы найдём решение, которое поможет вам защитить ваши права и интересы.

Обратная связь помогает развивать канал, а ваши вопросы — создавать больше полезных материалов!

Подписывайтесь, и будьте уверены в своей защите!