Зачем банки выдают бесплатные кредитные карты? В чем подвох?

Беспроцентные карты — это не очередная хитрость банков. Действительно, если разумно пользоваться льготным периодом, можно брать деньги в долг и возвращать без процентов. Так делают многие. Но интересно другое — банкам-то зачем бесплатно помогать людям? Какая им от этого выгода? 🤔

Логику банков можно объяснить на условном примере. Есть рыбак, который добывает приманку — копает червей. Но на каждого червя рыбу не поймать 🎣, придется несколько приманок потратить впустую. А вот на десятый раз, быть может, будет крупный улов. И это нормальное и вполне ожидаемое явление. Рыбак об этом знает и не беспокоится о потраченных червячках.

Банки подобны рыбаку. Например, они выдали 10 бесплатных кредитных карт. Вот 9 человек успешно пользуются предложенными льготами и своевременно гасят долг без процентов, а десятый никак не успевает вернуть деньги в грейс-период. Он не укладывается в минимальный обязательный платёж и выплачивает долг с процентами. А переплата в таком случае по кредиткам немаленькая.

Этот десятый человек подобен улову рыбака из примера выше. Он один приносит прибыль банку, перекрывая расходы за девятерых клиентов, которые умудряются укладываться в график. А банк особых затрат и не видит — что одну карту обслуживать, что 10. Но и с девятерых клиентов кредитор намерен что-то заработать.

Ситуации в жизни бывают разные. И никто не может быть уверен, что обстоятельства не поменяются. Возможно, кому-то из девятерых успешных пользователей карт потребуются деньги, которые он не сможет вернуть в течение льготного периода. Да и к тратам с кредитки люди привыкают быстро, расходуют деньги легко. Только возвращать их приходится со своей зарплаты, а этого делать совсем не хочется. Привычка жить комфортно может заставить еще нескольких клиентов нарушить правило своевременно возвращать долг.

Непредвиденные расходы возникают часто, людям постоянно нужны деньги. А что, если это случится в крайне неподходящий момент и не получится вовремя закрыть кредитку? Очень высоки шансы, что такое рано или поздно случится у кого-то из наших девятерых успешных клиентов. А банк умеет долго ждать, поэтому он своего дождётся.

Даже если держатели кредитки не платят проценты за пользование деньгами, они все равно являются клиентами банка. Просто кредитор временно не получает с них прибыль. Люди привыкают к удобному приложению, обслуживанию в банке. И если им понадобится какая-нибудь еще услуга, вероятно, они обратятся в свой банк.

Например, человек пользовался кредиткой и увидел в приложении предложение открыть вклад под высокие проценты. Велик соблазн оформить депозит именно в этом банке, ведь он такой удобный и привычный! А еще клиенту может понадобиться полис ОСАГО или КАСКО, кредит или ипотека. И вот скажите, пойдет ли он в другой банк, если в этом он так долго бесплатно пользовался кредитными деньгами 😁? С большой вероятностью — не пойдёт, останется в этом.

Банки выдают бесплатные кредитки, чтобы повысить лояльность клиентов. Ну или «прикормить», если вспомнить пример о рыбаке из начала статьи. Кстати, даже при бесплатном пользовании картой держатели приносят банку прибыль, пусть и не со своих средств. С каждой транзакции по карте кредитор получает процент, писала об этом здесь. А если уж клиент впоследствии оформит ипотеку или вклад, банк точно получит хорошую прибыль.

Резюмирую — 10 пользователей бесплатных кредиток являются клиентами банка. Это потенциальные получатели (я бы даже сказала — покупатели) банковских услуг. Кто-то позже, кто-то раньше из них принесет кредитору прибыль. Возможно, 1-2 из десятерых никогда не заплатит банку ни копейки. Но помним, что эмитент заработает на комиссии с транзакций. В общем, в убытке банк не останется 😎.

А вы пользуетесь беспроцентными картами? Получается возвращать деньги в льготный период?