Как бесплатно проверить кредитную историю и зачем это надо заемщикам

Как формируется кредитная история и зачем она нужна? А это репутация клиентов в глазах банка. Так оценивается ответственность, благонадёжность и платёжеспособность граждан в отношении возврата кредитов. В кредитной истории отражается информация о закрытых и действующих займах, просрочках и штрафах.

Когда клиент отправляет заявку на кредит, банк должен быть уверен, что рисков нет и долг будет погашен. Поэтому компания тщательно проверяет кредитную историю, наравне с доходом, местом трудовой занятости и регистрацией. А данные о прошлых займах хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, которые могут быть как независимыми организациями, так и подразделениями крупных банков.

А зачем же нам, гражданам, знать свою КИ? Это же нужно банкам. Верно, но есть нюансы. Кредитная история нужна, чтобы оценить возможность получения ссуды. Разумеется, если клиент числится в базе как злостный неплательщик, никакой банк не одобрит ему деньги взаймы. Но КИ нужна и для выезда за пределы страны. Если есть долги, человека могут не выпустить за границу.

Регулярная проверка кредитной истории может уберечь клиента от бюрократических ошибок и мошенников. В первом случае недоразумение может быть связано с недоработкой самого бюро. А вдруг оно случайно пришлёт неверную информацию, ошибется и припишет человеку чужой долг? Или банк получил платеж с задержкой или не вовремя отправил данные о своем заёмщике? Если клиент узнает об этом, он может обратиться к кредитору и потребовать исправить ошибку.

А что касается мошенничества, думаю, ни для кого не секрет, что бывают случаи незаметного оформления займов на чужое имя. Я писала об этом. Такие факты лучше выявлять как можно быстрее и писать заявление в полицию. А после завершения разбирательства необходимо обратиться в БКИ с требованием исправить кредитную историю.

Кредитную историю можно бесплатно проверить 2 раза в год. Сначала надо узнать, в каких БКИ хранится именно ваша кредитная история. Сделать это можно через сайт Госуслуг или портал Центробанка. Все кредитные учреждения обязательно передают информацию о своих заемщиках в центральный каталог КИ, который регулирует ЦБ. Ответ поступит в течение нескольких минут. Затем переходите по ссылке из письма и формируете запрос на информацию из кредитной истории.

Для заполнения анкеты необходимо знать код субъекта — номер человека в системе БКИ. Он присваивается в момент оформления заявки на кредит, действует бессрочно. Код можно изменить или аннулировать по заявлению заёмщика. Узнать его можно несколькими способами:

Таким образом, каждый заемщик может бесплатно узнать кредитную историю через БКИ. Но если информация хранится в нескольких бюро, придётся формировать несколько запросов. Есть более простой способ, но платный — обратиться в компании-посредники. Они соберут данные со всех БКИ и предоставят готовый полный список.

В БКИ можно узнать и свой кредитный рейтинг — вероятность одобрения займа банком. На него влияет не только ответственное погашение займов, но и финансовое положение.