Платите больше налогов, чем нужно? Узнайте, как вернуть свои деньги

Инвестиции — это не просто способ приумножить капитал. Это еще и инструмент для оптимизации личных финансов, позволяющий снизить налоговую нагрузку и создать дополнительные источники пассивного дохода. Особенно актуально это для предпринимателей и тех, кто стремится к финансовой независимости.

В этой статье мы рассмотрим легальные способы снижения налогов при инвестировании, актуальные на сегодняшний день.

Экономия на налогах — это не просто экономия денег, это инвестиции в собственное будущее. Каждый рубль, который вы сохраняете, становится новым семенем, способным вырасти в большое дерево.

Почему это так важно?

Во-первых, это прямой путь к увеличению вашего капитала. Сохраненные налоги — это дополнительные деньги, которые можно реинвестировать, тем самым ускоряя рост вашего портфеля.

Во-вторых, налоговая оптимизация — это долгосрочная стратегия. Чем раньше вы начнете ею заниматься, тем больше сможете накопить к пенсии или на достижение других финансовых целей. Это как откладывать деньги на пенсию с самого начала трудовой деятельности: чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет денег на безбедную старость.

Налоги могут значительно повлиять на доходность ваших инвестиций. В России инвесторы сталкиваются с удержанием 13% налога на доходы от продажи акций и дивидендов от российских эмитентов.  Но существует ряд налоговых льгот, которые позволяют максимизировать доходность ваших инвестиций:

Два типа вычетов: ◦ Тип А: возврат НДФЛ (13%) на сумму до 400 000 рублей в год. ◦ Тип Б: освобождение от уплаты НДФЛ с продажи акций и купонов облигаций.

Если вы еще не открыли ИИС, что вас останавливает?

Этот инструмент создан специально для частных инвесторов, и работает он как часы. Есть два варианта ИИС — с налоговым вычетом и освобождением от налога на доход.

Хотите вернуть часть своих налогов или не платить с прибыли? Выбирайте подходящий вариант и начинайте зарабатывать больше!

Плюс: максимальная выгода без лишних усилий.

Минус: взносы ограничены, но даже этого хватит, чтобы построить серьезный капитал.

• Освобождение от НДФЛ при продаже акций, находящихся в собственности более 3 лет.

Согласно статье 219.1 НК РФ, если инвестор владеет ценными бумагами три года и более, он освобождается от уплаты налога на доход с их продажи. Это называется трехгодичной налоговой льготой для инвесторов. Эта льгота действует на ценные бумаги, приобретенные на организованных российских площадках — Московской или Санкт-Петербургской биржах.

ЛДВ не действует на ИИС. Однако некоторые брокеры позволяют инвесторам при закрытии ИИС не продавать акции, а перевести их на обычный брокерский счет, где ЛДВ будет действовать. За депозитарный перевод обычно взимается комиссия, поэтому стоит внимательно оценить целесообразность такого действия.

Эти инвестиции не только открывает двери к потенциалу высокой доходности, но и приносит налоговые льготы. Государство активно поддерживает инновационный сектор и мотивирует инвесторов делать вклад в будущее через понижение налоговых ставок. Это особенно актуально при поддержке молодых компаний, которые занимаются разработками в сфере IT, биотехнологий или альтернативной энергетики.

Прибыль от продажи таких бумаг не облагается налогом при соблюдении следующих условий: владение ценными бумагами более года до 1 января 2023 года или более 5 лет после этой даты. Важно помнить, что ценные бумаги должны быть приобретены после их включения в специальный реестр высокотехнологичных компаний и проданы до исключения из него. Отдавать такие бумаги в репо или заем нельзя, поскольку это прерывает непрерывный срок владения.

Актуальный список эмитентов можно найти на сайте Московской биржи.

Однако стоит учитывать и высокие риски. Молодые инновационные компании часто подвержены колебаниям на рынке, и возможны потери капитала в случае неудачи проекта. Но потенциальная прибыль может в несколько раз превышать традиционные инвестиции.

Если в прошлом году вы понесли убытки, а в этом уже получили прибыль, то стандартно с дохода придется заплатить налог. Однако, чтобы уменьшить налоговое бремя, вы можете зачесть убытки прошлых лет. Это законная возможность для оптимизации налогов, которая позволяет вам «вернуть» часть уплаченных налогов.

Это означает, что у вас есть достаточно времени, чтобы компенсировать потерянные средства будущими доходами. Для того чтобы воспользоваться этой льготой, вам нужно обратиться в налоговую инспекцию с документами, подтверждающими убытки за предыдущие годы.

Важно подготовить все необходимые документы вовремя, чтобы не упустить шанс снизить налоговые выплаты.

Но есть важный нюанс: вы имеете право просальдировать доходы с убытками прошлых лет в течение трех лет, следующих за отчетным периодом, в котором был получен доход. Если вы не воспользуетесь этой возможностью в установленный срок, она просто аннулируется. Это значит, что необходимо действовать быстро и внимательно следить за сроками подачи заявлений, чтобы не потерять столь важную возможность.

Налоговые вычеты — это отличный способ возврата части уплаченных налогов. Многие инвесторы и обычные налогоплательщики не пользуются этой возможностью, теряя деньги. Вот основные виды вычетов, которые могут помочь вам:

1 Имущественный вычет

Приобрели квартиру или дом? Государство вернет вам часть потраченных денег! Имущественный налоговый вычет — это возможность получить обратно 13% от стоимости приобретенной недвижимости, но не более 260 000 рублей. Это значит, что даже если ваша квартира стоит значительно дороже, вернуть вы сможете фиксированную сумму.

А что если вы взяли ипотеку?

В этом случае вы можете получить дополнительный вычет на уплаченные проценты по кредиту. Максимальная сумма такого вычета составляет 390 000 рублей. Таким образом, общий размер возврата может достигать 650 000 рублей. Это отличная возможность сэкономить на налогах и быстрее погасить ипотеку.

Как это работает?

Государство возвращает вам часть уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Размер возврата зависит от вашей зарплаты и суммы, потраченной на покупку недвижимости.

2 Социальный вычет

Хотите вернуть часть денег, потраченных на образование, лечение или благотворительность? Государство позволяет получить обратно 13% от суммы, потраченной на эти социально значимые цели. Как это работает? Максимальный размер социального вычета составляет 120 000 рублей в год. Это значит, что вы можете вернуть до 15 600 рублей. Например, если вы оплатили обучение ребенка в вузе на сумму 120 000 рублей, то сможете вернуть 15 600 рублей подоходного налога.

3 Профессиональный вычет

Если вы фрилансер, индивидуальный предприниматель или занимаетесь иной творческой деятельностью, то можете существенно снизить сумму налога, воспользовавшись профессиональным налоговым вычетом. Суть этого вычета заключается в том, что вы имеете право уменьшить свою налогооблагаемую базу на сумму документально подтвержденных профессиональных расходов.

Что это значит на практике?

Допустим, что вы программист-фрилансер. Вы можете учесть в вычете расходы на приобретение нового компьютера, оплату программного обеспечения, аренду коворкинга или прохождение курсов повышения квалификации. Чем больше вы потратили на развитие своего бизнеса, тем большую сумму вы сможете вычесть из дохода и, соответственно, меньше заплатить налога.

А в нашем Телеграм-канале рассказали, как изменились условия в инвестиционной сфере и какие шаги можно предпринять для минимизации любых рисков.