P2P ПРОЦЕССИНГУ – КОНЕЦ. ИЛИ НЕТ?
Примерно такие разговоры ведутся в чатах, где трейдеры обсуждают массовые блокировки карт. Они связаны с тем, что весной 2024 Росфинмониторинг обязал банки и нотариусов обращать особое внимание на доверенности, связанные с открытием счетов в банках. В первую очередь о ситуациях, в которых доверителями выступают лица, не достигшие 30-летнего возраста.
На самом деле, все началось еще осенью 2023, когда банки приняли единый стандарт информационного обмена об инцидентах в рамках финансового сектора. С этих пор антифрод система банков стала в какой-то степени консолидированной, и они стали детектить p2p-переводы как незаконные, использую примерно 50 признаков.
Напоминаем, что банки при анализе операций ориентируются на номера телефонов (по которым проходит СБП) и на Fingerprint - это цифровой отпечаток мобильного устройства ( это IP-адрес и MAC-адрес ), который помогает им обнаружить:
⁃ Поиск связей по клиентам банка, которые уже в зоне подозрений в обнале или других противоправных нарушениях — например, если вам поступает от них платеж или вы отправляете им платеж, или привязываете номер телефона, ранее засветившийся в любом банке как подозрительный
⁃ Выявлений связей Fingerprint — отчеты, которые показывают клиентов, работающих на одних и тех же IP или MAC адресах. Так можно быстро вычислить группу клиентов еще на старте, когда они провели мало платежей.
- И элементарное: если клиент банка зашел в приложение в Москве, а через 10 минут снял наличные через банкомат в Новосибирске, то у банка может возникнуть подозрения, что клиент передал свою карту третьему лицу, что запрещено банковскими правилами.
⁃При подозрении, что клиент проживает за границей, банк сможет прекратить проведение операций по его счету и расторгнуть договор в одностороннем порядке.
⁃ Фиксировать признаки получения реквизитов получателя из ненадежного источника [Questionable source] или как средство платежа получателя используется для операций с криптовалютой [Crypto].
Как уже писали выше, у банков есть база номеров телефонов, к которым привязаны карты заблокированные по 115. И переводы на этот реквизит их антифрода система помечает как «признаки получения реквизитов получателя из ненадежного источника» [Questionable source].
Поэтому делаем вывод: если пренебрегать правилами прогрева карт, созданию паттерна поведения обычного клиента банка, снятию наличных с карт, получили блокировки по 115 ФЗ и компрометации данных.
Если хотите скачать манул по продлению срока жизни карт, по велкам на наш сайт. Мануал бесплатный, но выдаем мы его только лично в руки после проверки оставленных данных. см. Наш сайт — в профиле.