KYC и блокировка иностранных счетов

Риск блокировки счета или средств присутствует всегда, но несмотря на различия в политиках банков, большинство из них придерживаются схожих требований.

Для минимизации вероятной блокировки счета рекомендуем:

✅Всегда иметь денежный остаток на счёте (не только депозит).

Некоторые банки (например, в Турции) зачастую закрывают счета россиянам при отсутствии остатка на счете. В связи с этим рекомендуется не допускать очень низкого остатка.

✅Избегать транзитного характера операций.

Для этого стоит сократить частые переводы средств, полученных в других странах, на банковский счет в РФ.

Например, вы на постоянной основе получаете заработную плату (оплаты по договору) из страны А. на карту банка страны Б. и далее переводите всю сумму в РФ –🚩red flag для банка и повод для блокировки счета.

Если действительно необходимо переводить денежные средства в РФ, рекомендуется совершать переводы реже и не переводить все полученные суммы, оставляя часть в банке страны Б. или используя их на покупки.

✅Избегать большого количества небольших входящих транзакций.

Поступления небольших сумм из разных источников часто определяются банком как «подозрительные» транзакции. В случае с нерезидентами это может расцениваться как повод для блокировки счета.

✅Транзакции должны соответствовать указанным в ходе KYC* сведениям.

Если при открытии счета (прохождении процедуры KYC) вы заполняли анкеты / формы с указанием источников доходов, ожидаемых к поступлению на будущий иностранный счет, и/или с указанием предполагаемых расходов, желательно придерживаться изначальных сведений и осуществлять бóльшую часть транзакций согласно этим данным.

✅Открыть резервный счет в другом банке этого же государства.

В случае если не получается придерживаться вышеуказанных рекомендаций, по возможности советуем открывать еще один счет в другом банке этого же государства (и не забывать уведомлять о новом счете налоговые органы РФ).

Таким образом, при внезапной блокировке одного из счетов, банк охотнее и оперативнее выведет ваши денежные средства по реквизитам банка внутри страны.

* KYC («Know your client», «Знай своего клиента») – процедура идентифицирования личности банком или иным финансовым институтом для получения базовой информации о клиенте, определения кто может стать клиентом, отслеживания и оценивания транзакций, повышения безопасности переводов и др.

Больше интелесных статей читайте на нашем канале Explained_Prospectacy