Страховка для экспатов Genki Native: выбираем правильный тариф
Сейчас я хочу подробнее разобрать тарифы Native и определиться в каких случаях лучше взять страховку с франшизой, а когда можно обойтись без нее.
О Genki Native можно прочитать в моей предыдущей статье. Вкратце, страховка имеет множество преимуществ для экспата и вполне может заменить локальную страховку в стране жительства (и даже в родной стране). Действует по всему миру (США и Канада с ограничениями).
Genki Native кроме обычных лечебных процедур поддерживает, например, профилактические осмотры, стоматологическую помощь (включая материалы), полное сопровождение беременности и родов. Кроме того это семейство страховок будет интересно спортсменам-экстремалам: все виды физической активности поддерживаются без ограничений.
Обратим внимание на таблицу тарифов.
Как видим, стоимость страховых взносов сильно зависит от возраста. Возьмем самую массовую категорию экспатов – в возрасте от 20 до 34 лет. Самый дешевый вариант в этом случае Genki Native базовый с франшизой 1000 € в год.
Что это значит. Застрахованный за свой счет должен будет оплатить счета за лечение на указанную в франшизе сумму. Лишь, когда сумма превысит 1000 €, страхователь начнет оплачивать все счета сверх этого. Расчеты действуют в пределах страхового года. Т.е. если клиент заключил договор 1 июля текущего года, франшиза рассчитывается на срок с этой даты и до 30 июня следующего года включительно.
Перейдем к цифрам. Итак, страховка с франшизой 1000 € стоит 162 € в месяц. В год застрахованный оплатит 162 x 12 = 1944 €.
Возьмем вариант без франшизы (т.е. все медицинские расходы оплачивает страхователь). Это будет стоить 180 € в месяц. В год страховка обойдется 180 x 12 = 2160 €.
Разница в цене составляет 216 €. Очевидно, что страховка с франшизой 1000 € будет выгодна лишь при стоимости медицинских услуг до 215 € в год (около 18 € в месяц). Причем, все эти 215 € застрахованный заплатит самостоятельно.
Проведя нехитрые расчеты для франшизы 500 €, определяем, что в этом случае выгода по сравнению с безфраншизной страховкой выйдет лишь 108 €. Таким образом, для оправдания стоимости данного вида франшизы застрахованному необходимо тратить не более 107 € в год.
Очевидно, что для данной возрастной категории брать страховку с франшизой нет никакого смысла. Genki Native покрывает обширный перечень медицинских процедур, в том числе профилактических. Ограничивать себя суммой 215 € (тем более 107 €) в год нет никакого смысла.
Ну а что для остальных возрастных категорий. Все что с 55 лет в данный момент нет смысла рассчитывать. Genki Native можно оформить лишь до 54-летнего возраста. Все, что старше, указано в тарифах для застрахованных граждан, которые через несколько лет или десятилетий "дойдут" в эту категорию естественным путем.
Потому посмотрим на строку 50-54 года. Проведем аналогичные расчеты. Без франшизы – 4440 € в год. С франшизой 500 € экономия составит 276 €, с франшизой 1000 € – 564 €.
Суммы, конечно, посущественнее. Но надо понимать, что у среднего поколения расходы на свое здоровье, как правило, выше, чем у молодежи, не зря же страховые взносы для них выше. Так что 564 € (276 €) в год для этого возраста тоже совсем небольшая сумма.
Для наглядности сведем все эти данные на график.
Для Genki Premium получим аналогичные итоги.
Казалось бы, все просто... Но, как говорится, есть нюансы. По условиям именно этой страховки франшиза распространяется только на амбулаторное лечение. Иными словами, если вы посетите врача, то оплатите визит в рамках своей франшизы. Если же вы останетесь в больнице на лечение хотя бы на одну ночь, то франшиза тут не действует, страховая компания полностью оплатит лечение.
Что же выбрать. Если вы выбираете страховку в первую очередь для тяжелых случаев, требующих стационарного лечения – можно немного сэкономить и выбрать вариант с франшизой. Но кто его знает, что в жизни случится. Разница в стоимости здесь не так велика, чтобы всерьез ограничиваться лишь стационарным лечением. Во всех остальных случаях лучше брать полис без франшизы.
Вывод. Для всех возрастных групп Genki Native выгоднее брать без франшизы. Варианты с франшизой выигрывают лишь при незначительных медицинских тратах застрахованного. Но, в таком случае, зачем приобретать такую страховку?
Для тех, кто мало болеет, возможно выгоднее будет приобрести Genki Explorer. Для данного вида страховки как раз будет выгоднее оформить франшизу. Узнать больше и оформить страховки Genki можно на официальном сайте: