Застраховать домашнего питомца

Домашним питомцам ветеринарная помощь нужна чаще, чем нам хотелось бы: они могут отравиться или подхватить инфекцию, пораниться, подраться.

При этом прием у специалиста, анализы и лекарства для домашних животных порой стоят дороже, чем для людей в платной клинике. Как вариант, можно оформить страховку для своих любимцев. Мы решили узнать, какие предложения есть сегодня на российском рынке.

Для начала давайте разберемся, каких питомцев можно застраховать в России. В отечественных страховых компаниях, которые предлагают услугу страхования домашних животных, можно оформить полис на собак и кошек. Встречаются также полисы страхования декоративных птиц, грызунов, кроликов, представителей семейства куньих. Иногда можно застраховать и представителей более экзотических видов: енотов, минипигов, ящериц, лягушек, тритонов, саламандр и даже аксолотлей. Порода животного при этом не играет роли.

По словам экспертов, страховка для домашних животных является хорошим вариантом для тех, кто хочет дополнительно защитить здоровье своего любимца и возместить стоимость ветеринарных услуг. Такой страховой продукт может быть более актуален для владельцев собак и кошек. Так как это наиболее распространенные домашние животные, то полис для них можно приобрести в большем количестве компаний, а комплекс услуг и варианты возмещения будут более разнообразными.

По сути, главных ограничений в страховании домашних животных два — их возраст и место содержания. Ограничения будут зависеть от условий программ каждого конкретного страховщика.

Например, в одной российской страховой компании не страхуют животных старше 20 лет. Также не получится оформить полис на животное, содержащееся в питомнике или клубе; используемое для спортивных состязаний; для проведения медицинских и иных опытов; служебную собаку.

Другая компания предлагает застраховать кошек и собак возрастом от 6 месяцев до 8 лет, кроме животных с хроническими заболеваниями.

Еще один страховщик оформляет полисы на домашних собак и кошек в возрасте от 3 месяцев до 8 лет. По программе телемедицины для животных там принимают на страхование домашних собак и кошек в возрасте от 3 месяцев до 15 лет. Для других видов животных ограничений по возрасту нет. При этом страховой полис не распространяется на врожденные заболевания, кастрацию и стерилизацию, профилактические процедуры, например, удаление зубного налета и стрижку когтей, а также на вакцинацию.

В России можно найти вариант страховки только домашних кошек и собак от 2 месяцев до 10 лет. Эти животные не должны использоваться в коммерческой деятельности, за исключением деятельности, связанной с разведением или продажей таких животных, а также участием в выставках.

Набор рисков, которые могут быть покрыты страховкой, зависит от конкретного страховщика.

Так, одна отечественная компания предлагает возместить ветеринарные расходы, связанные с болезнью, укусом клеща или травмой питомца, получать онлайн-консультации ветеринара 24/7. В зависимости от выбранной программы можно застраховать ветеринарные расходы в случае травмы, укуса клеща и заболевания. В эту программу входят консультации ветеринарных врачей, включая узкопрофильных специалистов; различные манипуляции, а также инъекции, перевязки; диагностические исследования по назначению ветврача, производимые в ветклинике; лабораторные исследования (анализы крови и других биологических сред организма); лекарства; хирургическое и консервативное лечение, пребывание в стационаре сроком не более двух дней. Страховщик предлагает также «Телемедицину для животных» — оказание дистанционной консультативной ветеринарной помощи.

В одну из программ другой компании входят онлайн-консультации ветеринаров и компенсация ветеринарных услуг при травме питомца. Более расширенная программа добавляет возможность компенсации и при заболеваниях животного. По этим двум программам можно застраховать только собак и кошек. Есть также программа, включающая в себя только дистанционные консультации со специалистами, которые владельцы питомцев могут получить по видеосвязи, телефону или в чате. В одном полисе владелец может застраховать до 5 домашних животных любого вида, кроме рыб.

Некоторые страховщики предлагают полис, по которому можно круглосуточно получать онлайн-консультации ветеринаров, включая экстренную доврачебную помощь и консультации по вакцинации. В дополнение можно приобрести страховку для питомца от укуса клеща, оформить страхование гражданской ответственности, которое покроет нанесенный питомцем ущерб чужому здоровью или имуществу. По сути, это аналог обязательной страховки гражданской ответственности для владельцев авто – ОСАГО.

Есть виды страховой, когда ветеринарная помощь оказывается только в удаленном формате (телефон, видеосвязь, чат). Ветеринары при этом ответят на вопросы о питании, уходе, содержании и профилактике болезней застрахованных питомцев независимо от количества обращений. Во время такой консультации владельцу расписывают полный план действий по лечению питомца. Можно записать своего питомца на онлайн-консультацию к хирургу, репродуктологу, специалисту по коррекции поведения (зоопсихологу), неонатологу, дерматологу, специалисту УЗИ, врачу-лаборанту и паразитологу. По результатам заочной консультации с врачом клиенту предлагают «ветеринарную навигацию»: специалисты могут подобрать ветеринарную клинику для очного лечения, расположенную в населенном пункте, где находится застрахованное животное, или в пределах 50 км от него.

Одна из компаний предлагает добавить в страховку непредвиденные расходы на такси и выгул питомца в случае болезни хозяина. Полис можно оплатить сразу за год или раз в три месяца.

Обычно в программы страхования для животных не входят МРТ, услуги после смерти, профилактические и плановые мероприятия (осмотры, прививки, операции), стоматологические услуги, расходы, вызванные хроническими заболеваниями или травмами, генетические, врожденные заболевания или аномалии, травмы или заболевания, связанные с коммерческой деятельностью, травмы в результате умышленных действий.

В среднем страховка на российском рынке стоит от 900 рублей до 7 тысяч рублей в зависимости от покрытия и рисков. Страховая компенсация по полису составляет чаще 50–200 тысяч рублей, но у некоторых страховщиков доходит и до 1 млн рублей.

В качестве сравнения: средняя стоимость обращения в ветклинику при укусе клеща (процедура включает первичный прием и удаление) составляет от 1 тысячи до 4,5 тысячи рублей. При отравлении (первичный прием и анализы, исследования) оказание ветпомощи обойдется на сумму от 5 тысяч до 15 тысяч рублей. Комплекс исследований, связанных с хирургическим вмешательством, (к примеру, КТ, УЗИ, рентген, экстренная хирургия), может обойтись в 25 тысяч рублей и выше. К слову, диспансеризация в страховую программу не входит, так как это профилактика, а не лечение. Такой чекап на диспансеризацию в клинике владельцу животного обойдется в 5–7 тысяч рублей.

Чтобы заключить договор страхования животного, нужен паспорт владельца (на момент заключения договора ему должно быть более 18 лет). Некоторые страховщики могут попросить веткнижку питомца, но это не обязательный пункт.

При заключении договора страхования указывается информация о домашнем животном: вид, порода, пол, кличка, возраст. При этом ветеринара посещать для оформления договора страхования нет необходимости.

А вот, чтобы урегулировать страховой случай, потребуется более широкий набор документов:

· заявление о страховом случае с приложением информации о получателе страховой выплаты, его банковских реквизитов расчетного счета для перечисления страховой выплаты;

· паспорт владельца животного и страховой сертификат;

· выписки из ветклиники со сведениями о диагнозе, дате и состоянии здоровья застрахованного животного при обращении за помощью, проведенных манипуляциях и продолжительности лечения;

· выписанные ветеринаром рецепты на лекарства в связи с укусом клеща, травмой или заболеванием застрахованного животного со штампом аптеки и указанием стоимости приобретенных медикаментов;

· направления на прохождение лабораторных и диагностических исследований с указанием дат, названием, обоснований и стоимости услуг;

· счета ветеринарных клиник за оказанные услуги (на фирменном бланке и с соответствующим штампом) с указанием информации о застрахованном животном (номер карты, чипа, кличка, вид и порода и т.д.), о продолжительности лечения, об оказанных услугах с разбивкой по датам и стоимости, а также с указанием общей суммы к оплате.

Как мы уже отметили выше, владелец собаки или кошки может застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, дополнив этой опцией полис страхования питомца. Страховка будет покрывать все риски, связанные с вредом, который могут причинить собаки или кошки. К примеру, животное может укусить человека или другого питомца, поцарапать, испортить одежду и имущество. В таком случае полис компенсирует убытки третьим лицам, в том числе причиненные другим животным.