От малого до великого - каждый под прицелом 115-ФЗ, как защитить себя и свои деньги?

Меня зовут Момотов Алексей, я партнер юридической компании ALM Consulting, мы занимаемся сопровождением сделок, коммерческими спорами, спорами в сфере защиты интеллектуальной собственности, а также обслуживаем бизнес, помогая работать ему эффективно и безопасно.

В 2023-2024 годах, как никогда, свою работу активизировали службы финансового мониторинга банков. Это связано с растущей необходимостью пополнения бюджета государства, и, как следствие, попытками государства вывести весь оборот товаров и услуг в налоговое поле.

За последний год нашей компании удалось разблокировать счета и защитить репутацию нескольким сотен организациями, индивидуальным предпринимателям и гражданам. Ведь, если ты попал под блокировку по 115-ФЗ в одном банке - бездействовать нельзя, либо жди беды и во всех остальных банках.

За это время, мы смогли помочь, как в самых абсурдных случаях (блокировка счета индивидуального предпринимателя при получении самой первой оплаты за свою работу в 100 000 рублей), так в и наиболее сложных (оказание индивидуальным предпринимателем маркетинговых услуг на несколько сотен миллионов рублей, а также взаимосвязь с организациями, которые уже находились в списке, заблокированных по 115-ФЗ).

Какие советы, сформированные за это время, мы смогли выработать в процессе защиты интересов наших клиентов?

1. Старайтесь использовать один банковский счет, либо по каждому из банковских счетов осуществляйте все виды операций - получение оплаты от контрагентов, платежи контрагентам, проведение налоговых платежей. В таком случае банк увидит, что вы реально ведете свой бизнес, а не обналичиваете денежные средства.

2. Храните определенный объем денежных средств на расчетном счете. Это также один из критериев, на который ориентируется банк при принятии решения о проверки по 115-ФЗ.

3. Наличие сотрудников и подтверждение привлечения самозанятых и иных лиц по гражданско-правовым договорам также поможет Вам избежать блокировки или в ее случае - разблокировать счет.

4. Индивидуальные предприниматели, избегайте большого процентного соотношения выводов средств на свой счет физического лица, а также активного использования зарплатного проекта в отношении себя.

5. Старайтесь не забывать добавлять ОКВЭДы в случае появления новых видов деятельности бизнеса.

6. Проверяйте своих контрагентов на факт блокировки и проверок по 115-ФЗ.

7. Будете коммуникабельными и никогда не игнорируйте первые запросы по 115-ФЗ, направленные Вам до блокировки счета. Если Вам поступил запрос от банка - не игнорируйте, лучше завалите банк самыми разными пояснениями и документами и отправляйте раз за разом новые, пока банк не устанет от Вас - ведь вопросы у них точно закончатся. Любые доказательства - лучше, чем их полное отсутствие. На любые оплаты, переводы - составьте и подпишите договоры, подготовьте счета и акты, покажите результат работ. В крайнем случае, сделайте договоры займов.

8. Если Вы физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, и использовавшее счет физического лица в предпринимательских целях, то можно сказать об это честно - в первый раз Банк Вас за это простит, разблокирует, попросит больше так не делать. Так как, в соответствии с Письмом Федеральной налоговой службы от 20 июня 2018 г. No ЕД-3-2/4043@ “Об использовании банковской карты индивидуальным предпринимателем”: «Законодательство о налогах и сборах не содержит запрета на использование индивидуальным предпринимателем для получения оплаты за оказанные услуги своей личной банковской карты с последующим обналичиванием денежных средств в банкомате и внесением этих денежных средств на свой расчетный счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.»

9. Если ничего не помогает - идите в суд. Банки очень не любят подобные судебные процессы. По нашему опыту, даже обоснованные блокировки заканчивались мировым соглашением с банком.

В данной статье мы поделились самыми базовыми принципами по защите от проверки и блокировки по 115-ФЗ. Однако, за все время нашей работы мы выработали огромное количество индивидуальных стратегий в зависимости от конкретных обстоятельств. Поэтому, если Вы хотите быстро, надёжно защитить свои права и интересы перед банком и разблокировать свой счет, Вы можете обратиться к нам в ALM Consulting, и наши высококвалифицированные юристы несомненно помогут Вам в любой ситуации.